بخشنامه بانك سپه در خصوص بخشنامه بانك مركزي با موضوع شيوه نامه اجرايي تسهيلات قرض الحسنه اشتغالزايي موضوع رديف (1-5) جدول الزامات مصارف قانون بودجه سال 1405 كل كشور

پيرو اطلاعيه شماره 3/1405/91 مورخ 1405/03/04 با موضوع تسهيلات قرض الحسنه اشتغالزايي موضوع رديف (1-5) جدول الزامات مصارف قانون بودجه سال 1405 كل كشور، تصوير ابلاغيه شماره 05/45965 مورخ 1405/03/07 مديريت كل عمليات پولي و اعتباري بانك مركزي ج.ا.ا در خصوص شيوه نامه اجرايي اعطاي تسهيلات ياد شده، به شرح زير ارسال مي شود: شماره: 05/45965 تاريخ:‌1405/03/07 جناب آقاي ابراهيمي مديرعامل محترم بانك سپه با سلام و احترام؛ پيرو نامه شماره 05/38060 مورخ 1405/02/29 در خصوص ابلاغ رديف (1-5) جدول الزامات مصارف قانون بودجه سال 1405 كل كشور، موضوع تسهيلات قرض الحسنه اشتغال ، مفاد شيوه نامه اجرايي تسهيلات ياد شده به شرح موارد ذيل را به آگاهي مي رساند: 1 – سقف فردي و دوره بازپرداخت (مصوبه مورخ 1404/07/15 هيأت عالي بانك مركزي جمهوري اسلامي ايران): -سقف فردي تسهيلات قرض الحسنه اشتغال و مشاغل خانگي 2/000 ميليون ريال با دوره بازپرداخت حداكثر 60 ماهه تعيين مي شود. -سقف فردي تسهيلات براي رسته هاي شغلي مصوب كميسيون عمليات پولي و اعتباري بانك مركزي 3/500 ميليون ريال (حداكثر معادل 20% منابع اختصاص يافته به هر دستگاه ذي نفع) با دوره بازپرداخت حداكثر 60 ماهه تعيين مي شود. -سقف تسهيلات كارفرمايي حداكثر 50 ميليارد ريال به ازاي به كارگيري هر نفر نيروي شاغل ، معادل سقف سرانه فردي تسهيلات قرض الحسنه اشتغال با دوره بازپرداخت حداكثر 60 ماهه تعيين مي شود. -سقف فردي تسهيلات قرض الحسنه اشتغال شركت هاي دانش بنيان ، فناور و خلاق ،‌ 9 ميليارد ريال با دوره بازپرداخت حداكثر 48 ماهه تعيين مي شود. -سقف فردي تسهيلات قرض الحسنه اشتغال طرح هاي ايجادي، توسعه اي و توليدي شركت هاي دانش بنيان 30 ميليارد ريال (به ازاي جذب هر نخبه عضو بنياد ملي نخبگان 20 درصد تا سقف 50 ميليارد ريال) با دوره بازپرداخت حداكثر 48 ماهه تعيين مي شود. 2 – بانك عامل مي بايد متقاضياني كه در سال قبل نسبت به تشكيل پرونده در آن بانك اقدام نموده اند، را در اولويت پرداخت تسهيلات قرار داده و نسبت به ثبت اطلاعات پرداخت تسهيلات فوق در سامانه يكپارچه تسهيلات اشتغال (TEK) و سامانه سمات، همزمان با پرداخت تسهيلات ياد شده اقدام نمايد. 3 – به استناد تبصره (10) ماده (4) «دستورالعمل اجرايي تبصره (15) قانون بودجه سال 1404 كل كشور» ، بر اساس گزارش وزارت تعاون، كار و رفاه اجتماعي (سازمان تأمين اجتماعي) و با اعلام دستگاه تسهيل گر، نهاد حمايتي و وزارتخانه مربوطه ، تسهيلات گيرندگاني كه طرح اقتصادي را اجرا ننموده و يا دچار انحراف از اجراي تعهد اشتغال خود شده اند، تسهيلات ايشان به دين حال تبديل و تسويه مي گردد. لذا ، چنانچه تخطي از مفاد قرارداد توسط تسهيلات گيرنده (از جمله مصرف تسهيلات خارج از موضوع قرارداد) براي بانك عامل اعطا كننده تسهيلات ، ‌محرز گردد، آن بانك مي تواند از ظرفيت احكام مندرج در مواد (6) و (7) فرم «قرارداد قرض الحسنه» استفاده نمايد. 4 – پرداخت مرحله اي (مبتني بر پيشرفت طرح) آن دسته از تسهيلات قرض الحسنه اشتغال كه از محل منابع بانك يا مؤسسه اعتباري غيربانكي و سپرده هاي سپرده گذاران اعطا مي شود با لحاظ شروط ذيل امكان پذير مي باشد: در قسمت موضوع قرارداد، در متن قرارداد منعقده بين بانك /مؤسسه اعتباري غيربانكي و تسهيلات گيرنده و در غير اين صورت، ضمن تفاهم نامه /الحاقيه ي پيوست به قرارداد، با تسهيلات گيرنده بدين شرح توافق شود كه : -كل مبلغ تسهيلات كه بانك متعهد به واريز مرحله اي آن به حساب تسهيلات گيرنده مي باشد، معادل با .... ريال است، در همين رابطه مقتضي است حسابي كه تسهيلات اعطايي به آن واريز مي شود، از نوع قرض الحسنه جاري بدون دسته چك باشد تا مطالبه ي احتمالي تسهيلات گيرنده براي دريافت سود سپرده نيز منتفي گردد. -در مرحله اول، بخشي از مبلغ تسهيلات اعطايي به حساب تسهيلات گيرنده واريز شده و بعد از اين كه مصرف تسهيلات در محل موضوع قرارداد به تأييد نهاد حمايتي /دستگاه ذي نفع رسيد ،‌قسمت دوم تسهيلات اعطايي به حساب تسهيلات گيرنده واريز گردد. -بازپرداخت اقساط مربوط به تسهيلات اعطايي نيز صرفاً نسبت به آن بخش از تسهيلات كه به حساب تسهيلات گيرنده واريز مي شود و از حيث مبلغ و مدت و ساير شرايط نيز با رعايت ضوابط و مقررات مربوط به قرض الحسنه اعطايي در زمان انعقاد قرارداد مطابقت دارد،‌ صورت پذيرد. -در صورت عدم مصرف تسهيلات در محل موضوع قرارداد، بانك ضمن خودداري از واريز باقي مانده مبلغ تسهيلات به حساب تسهيلات گيرنده، نسبت به فسخ قرارداد و تملك باقي مانده ي تسهيلات اقدام نموده و در خصوص آن بخش از تسهيلات كه به حساب تسهيلات گيرنده واريز نشده است نيز حسب اين كه تسهيلات گيرنده مبادرت به پرداخت بدهي خود مي نمايد يا خير ، مطابق مقررات اقدام گردد. 5 – بانك عامل مي تواند تشكيل پرونده متقاضيان تسهيلات، اخذ مدارك هويتي،‌ بررسي مجوزها، طرح توجيه فني و اقتصادي و ساير موارد را حتي الامكان به صورت برخط يا با استفاده از خدمات تسهيلات بارها انجام دهد. همچنين در خصوص ضمانت گروهي تسهيلات ، بانك عامل مي تواند با انعقاد تفاهم نامه في ما بين دستگاه گر /نهاد حمايتي و خود، مشتمل بر جزئيات فرآيندها، تعهدات طرفين، ارايه ضمانت هاي مورد قبول بانك، انجام نظارت ها وساير موارد وفق ضوابط جاري بانك مركزي، نسبت به پذيرش تضمين تسهيلات پرداختي به متقاضيان توسط دستگاه حمايتي و اخذ ضمانت الكترونيكي در قالب اعتبارسنجي و ضمانت هاي آسان نظير چك و سفته الكترونيكي ، اعتبارسنجي و ... اقدام نمايد. 6 – تضامين قابل اخذ توسط بانك هاي عامل بابت پرداخت تسهيلات مزبور به شرح ذيل مي باشد: -تا سقف دو ميليارد ريال، با اعتبارسنجي متقاضي و سفته و يا يك ضامن -تا سقف سه ميليارد و پانصد ميليون ريال، بر اساس ماده (7) دستورالعمل اجرايي اعطاي تسهيلات خرد بر اين اساس، خواهشمند است دستور فرماييد شيوه نامه اجرايي تسهيلات قرض الحسنه اشتغال و مشاغل خانگي در سال 1405، به واحدهاي اجرايي ذي ربط جهت انجام اقدامات لازم در چارچوب ضوابط و مقررات بانكي ابلاغ شود. مديريت كل عمليات پولي و اعتباري اداره عمليات اعتباري مهدي صحابي – سارا جلالي فراهاني

شايان ذكر است پرداخت تسهيلات به صورت مرحله اي و مبتني بر پيشرفت طرح، در حال حاضر به دليل فقدان زيرساخت هاي فني لازم ، در بانك متبوع ميسر نيست و به محض پياده سازي، اطلاع رساني خواهد شد. همچنين جدول توزيع استاني – دستگاهي تسهيلات موصوف نيز متعاقباً ابلاغ خواهد شد. خواهشمند است مقرر فرماييد، مراتب به كليه واحدهاي تحت پوشش اطلاع رساني شود.

اداره كل سياست هاي اعتباري و تسهيلات خرد عزيز شبرنگ گيلاندهي – سهيلا عزيزي