بخشنامه بانك سپه درخصوص تسهيلات قرض الحسنه مشاغل خانگي سال 1403

با سلام و احترام؛ پيرو اطلاعيه شماره 3/1403/96 مورخ 1403/02/29 مديريت امور بانكداري خرد و اصناف در خصوص تسهيلات قرض الحسنه مشاغل خانگي، با عنايت به مفاد ابلاغيه شماره 03/44264‌ مورخ 1403/02/26‌ اداره اعتبارات بانك مركزي ج.ا.ا و ابلاغيه شماره 03/107671 مورخ 1403/05/13 مديريت عمليات پولي و اعتباري بانك مركزي ج.ا.ا و همچنين مفاد دستورالعمل اجرايي اعطاي تسهيلات مذكور (ابلاغي توسط معاونت توسعه كارآفريني و اشتغال وزارت تعاون، كار و رفاه اجتماعي طي نامه هاي مختوم به شماره 84633 مورخ 1403/05/23)، به موجب مصوبه هاي شماره 4/1403/180 مورخ 1403/04/02 و شماره 4/1403/361 مورخ 1403/05/29 هيأت محترم مديره،‌ با اعطاي تسهيلات قرض الحسنه مشاغل خانگي سال 1403 كل كشور،‌ با عنايت ضوابط و مقررات جاري و موارد زير موافقت شد:

تسهيلات موضوع اين دستورالعمل در قالب عقد قرض الحسنه و مطابق با ضوابط و مقررات مربوط اعطاء مي شود.

سقف فردي تسهيلات براي مشمولين معرفي شده، حداكثر مبلغ 1/500 ميليون ريال و سقف تسهيلات پشتيبان به ازاي به كارگيري تعداد افراد تحت پوشش متناسب با سقف فردي، حداكثر تا مبلغ 40 ميليارد ريال است.

طرح ها منطبق بر ظرفيت و اولويت هاي منطقه و مورد تأييد دستگاه اجرايي ذيربط بوده و متقاضيان مربوطه آماده ورود به بازار و داراي مجوز مشاغل خانگي معتبر باشند.

در پرداخت تسهيلات، نياز واقعي، ظرفيت و ميزان اشتغالزايي طرح ها مدنظر قرار گرفته شود.

اعطاي تسهيلات مشاغل خانگي، به متقاضيان پس از صدور مجوز مشاغل خانگي صرفاً از طريق ثبت درخواست تسهيلات توسط متقاضي در سامانه مشاغل خانگي بوده و پس از تأييد توسط اداره كل تعاون، كار و رفاه اجتماعي استان برابر ضوابط، اطلاعات متقاضيان مربوطه به سامانه (تك) به آدرس Ir. gov. mcls. teK جهت معرفي به بانك انتقال مي يابد.

هر يك از طرح هاي پشتيبان قبل از معرفي به بانك براي دريافت تسهيلات، لازم است حتما در كميته تخصصي فني استان ذيل كارگروه اشتغال استان (متشكل از نمايندگان استانداري،‌ سازمان برنامه و بودجه،‌ اداره كل تعاون،‌ كار و رفاه اجتماعي،‌ دستگاه اجرايي ذيربط و بانك)، كه به رياست مديركل تعاون كار و رفاه اجتماعي استان براي بررسي،‌ تأييد و تصويب و اعطاي تسهيلات به طرح هاي متقاضيان مشاغل خانگي تشكيل مي شود،‌ مطرح و بررسي شود در صورت تأييد و تصويب طرح پشتيبان در كميته مذكور، قابل معرفي به بانك مي باشد.

تنها مرجع تعيين مبلغ نهايي تسهيلات و بانك عامل (با رعايت ضوابط مشاغل خانگي) براي استفاده از تسهيلات ساليانه مشاغل خانگي، اداره كل تعاون، كار و رفاه اجتماعي استان مي باشد. در صورت تفويض اختيار اداره كل تعاون، كار و رفاه اجتماعي استان به ادارات تابعه شهرستاني، صرفا طرح هاي مستقل (پس از بررسي و تأييد شهرستان) توسط ادارات تعاون، كار و رفاه اجتماعي شهرستان قابل ارسال به سامانه (تك) جهت معرفي به بانك مي باشند.

بانك سپه صرفا تسهيلات مشاغل خانگي مربوط به طرح هاي بسيج سازندگي را با تأييد و نظارت اداره كل تعاون، كار و رفاه اجتماعي،‌ پرداخت خواهد نمود.

شعب متولي پرداخت تسهيلات موظف به ثبت به موقع اطلاعات پرداخت تسهيلات مشاغل خانگي در سامانه (تك) است.

بسيج سازندگي صرفا متقاضيان پشتيباني را (پس از اخذ مجوز مشاغل خانگي) براي دريافت تسهيلات معرفي خواهد نمود و مسئوليت احراز شرايط اوليه مشمولين براي معرفي به بانك، به عهده سازمان بسيج سازندگي است.

اعطاي تسهيلات قرض الحسنه مشاغل خانگي به شاغلين دولتي ممنوع است.

صدور مجوز مشاغل خانگي به منزله تعهد جهت اعطاي امتيازات و پرداخت تسهيلات نمي باشد.

رعايت كامل ضوابط مشاغل خانگي در كليه مراحل الزامي مي باشد.

مدت بازپرداخت اقساط تسهيلات مذكور، وفق ضوابط و مقررات جاري ابلاغي، 7 سال است. (ابلاغيه شماره 03/127418 مورخ 1403/06/05 اداره اعتبارات بانك مركزي ج.ا.ا)

بازپرداخت اقساط تسهيلات مذكور، وفق ضوابط و مقررات جاري ابلاغي،‌ بدون لحاظ فاصله اقساط و دوره تنفس است.

اعطاي تسهيلات اشتغالزايي مي بايست با رعايت ضوابط و مقررات مربوط به صورت يكجا به حساب متقاضيان واريز شود و از بلوكه كردن تمام/ بخشي از مبلغ تسهيلات و پرداخت مرحله اي آن به هر عنوان پرهيز گردد. (مفاد اطلاعيه 3/1402/252 مورخ 1402/05/21 مديريت امور سياست ها و ضوابط اعتباري)

تبصره 16 بر اساس مفاد ابلاغيه شماره 03/127418 مورخ 1403/06/05 اداره اعتبارات بانك مركزي ج.ا.ا بانك هاي عامل در خصوص دريافت تضامين، به شرح زير اقدام نمايند؛

تا سقف يك ميليارد و پانصد ميليون ريال،‌ با اعتبار سنجي متقاضي و سفته و يا يك ضامن معتبر.

تا سقف دو ميليارد ريال، بر اساس ماده (7) دستورالعمل اجرايي اعطاي تسهيلات خرد (اطلاعيه شماره 3/1402/169 مورخ 1402/04/06 مديريت امور سياست ها و ضوابط اعتباري)

براي اعطاي تسهيلات تا سقف 3 ميليارد ريال يكي از موارد زير دريافت شود: - اعتبار سنجي و سفته و يك ضامن - ارائه دو ضامن معتبر

جدول توزيع سهميه استاني 6 ماهه اول سال جاري (نوبت اول) به شرح پيوست شماره (1) است.

هرگونه تغيير در جدول توزيع استاني منوط به اعلام كتبي وزارت تعاون، كار و رفاه اجتماعي است و از طريق اداره كل اعتبارات خرد و اصناف اطلاع رساني مي شود.

رعايت مفاد اطلاعيه 3/1401/81 تاريخ 1401/02/18 اداره كل تسهيلات وقت مبني بر توزيع عادلانه تكاليف ابلاغي براي اعطاي تسهيلات توسط شعب تابعه مورد تاكيد است.

معرفي مشمولين به بانك، صرفا از طريق "سامانه جامع تسهيلات اشتغال كشور" صورت مي پذيرد.

"سامانه جامع تسهيلات اشتغال كشور" از طريق پورتال بانك به آدرس ذيل قابل دسترسي كاربران است: پورتال بانك (net. ebanksepah. www) سامانه هاي دولت الكترونيك – سامانه جامع تسهيلات اشتغال كشور به آدرس (ir. gov. mds. teK // :https ) – قسمت ورود كارشناس.

نام كاربري و رمز عبور سامانه مذكور براي كاربران ارشد مديريت شعب مناطق، در سنوات گذشته تعريف شده است. در صورت لزوم هرگونه تغيير در مشخصات كاربران (اعم از تعريف،‌ حذف، صدور مجدد رمز عبور و ...)، مراتب از طريق اداره كل اعتبارات خرد و اصناف پيگيري شود.

نام كاربري و رمز عبور سامانه مذكور براي كاربران شعب، در سنوات گذشته تعريف شده است. در صورت لزوم هرگونه تغيير در مشخصات كاربران (اعم از تعريف، حذف، صدور مجدد رمز عبور و ...)،‌ مراتب از طريق مديريت شعب مناطق ذي ربط پيگيري شود.

هرگونه تغيير احتمالي در شيوه معرفي مشمولين (تغيير سامانه، معرفي نامه از طريق پيام دولت و ...)، مراتب از طريق كل اعتبارات خرد و اصناف اطلاع رساني خواهد شد.

به منظور دسترسي كاربران شعب متولي به اطلاعات مندرج در سامانه مذكور، كاربران ارشد مديريت شعب مناطق /شعب ممتاز مستقل مي بايست پس از ورود به سامانه ياد شده از طريق قسمت مديريت كاربران – عمليات – ويرايش محل اعتبار – "مشاغل خانگي" را انتخاب و ثبت نمايند.

پيش از اعطاي هرگونه تسهيلات به متقاضيان ذكور، نسبت به كنترل وضعيت نظام وظيفه عمومي ايشان از طريق وب سرويس سپاد اقدام نموده و صرفا اشخاص ذكوري كه پاسخ استعلام وضعيت نظام وظيفه آنها "مجاز" باشد، امكان پرداخت تسهيلات بانكي به ايشان ممكن مي باشد. (ماده 39 سياستها و ضوابط اعتباري و وصول مطالبات سال 1403، موضوع بخشنامه شماره 2/1403/2182 مورخ 1403/03/21 اداره كل ضوابط اعتباري)

بهره برداري صحيح از وب سرويس بر خط استعلام نظام وظيفه،‌ وفق مفاد اطلاعيه شماره 3/1402/399 مورخ 1402/08/21 اداره كل راهبري فناوري اطلاعات و بانكداري ديجيتال مورد تأكيد است.

بررسي پرونده تسهيلات كارفرمايي منوط به ارائه مجوز فعاليت /مجوز كسب و كار، وثايق و تضامين معتبر و انجام توجيه پذيري فني، اقتصادي و ....طرح معرفي شده به همراه نظارت بر مصرف وام اعطايي وفق قوانين و مقررات جاري شبكه بانكي است.

مسئوليت تأييد، تعليق مدارك، احراز هويت متقاضي و ...وفق ضوابط و مقررات جاري به عهده مسئولين شعب پرداخت كننده تسهيلات است.

اخذ تمامي كارمزدها و هزينه هاي مربوط به استعلام، تهيه گزارش اطلاعات اعتباري و ...وفق آخرين تعرفه هاي ابلاغي از متقاضي الزامي است. (اطلاعيه شماره 2/1402/2171 مورخ 1402/04/03 مديريت امور سازمان و هدايت راهبردي)

بر اساس مفاد ابلاغيه شماره 03/65203 مورخ 1403/03/22 اداره اعتبارات بانك مركزي ج.ا.ا،‌ اعطاي مجدد تسهيلات قرض الحسنه اشتغالزايي به متقاضياني كه قبلا از اين تسهيلات استفاده نموده اند. (ولو با معرفي طرح جديد) امكان پذير نيست. همچنين در صورت افزايش سقف فردي تسهيلات مزبور در سال هاي آتي، دريافت مابه التفاوت تسهيلات قبلي (با معرفي همان نهاد حمايتي و يا ساير نهادها) ميسر نمي باشد. (اطلاعيه شماره 3/1403/152 مورخ 1403/04/02 مديريت امور بانكداري خرد و اصناف)

فرم "چارچوب پيوست اشتغال (پيوست شماره 2)" با كد 7/00/21022‌ بر اساس خوداظهاري مشمولين معرفي شده تكميل و در سوابق پرونده هاي اعتباري متقاضي نگهداري گردد. (اطلاعيه شماره 3/1401/720 مورخ 1401/11/16 مديريت امور سياست ها و ضوابط اعتباري)

اعتبار سنجي متقاضيان معرفي شده بر اساس ضوابط و مقررات جاري و منطبق با آخرين دستورالعمل هاي ابلاغي بانك مركزي ج.ا.ا صورت مي پذيرد.

فقدان هرگونه تسهيلات غيرجاري، چك برگشتي و تعهدات انجام نشده در شبكه بانكي از الزامات اعطاي وام / تسهيلات مذكور است.

بر اساس مفاد نامه شماره 98/218123 مورخ 98/06/31 اداره كل مطالعات و مقررات بانكي بانك مركزي ج.ا.ا و ماده 14 آيين نامه سنجش اعتبار (تصويب نامه شماره 39151/ت55296هـ مورخ 1398/04/04 هيأت وزيران – ابلاغي طي اطلاعيه شماره 3/98/393 مورخ 1398/08/19 مديريت امور اعتباري وقت)، اخذ گزارش اعتبار سنجي براي اعطاي هرگونه وام/ تسهيلات (اعم از عادي و تكليفي) الزامي است،‌ اما پرداخت وام/ تسهيلات تكليفي بدون در نظر گرفتن رتبه اعتباري اخذ شده از سامانه اعتبار سنجي، مشمول ضوابط و دستورالعمل هاي مربوطه است. (اطلاعيه شماره 3/99/396 مورخ 1399/08/07 اداره كل تسهيلات وقت).

بر اساس تبصره ماده (14) تصويب نامه پيش گفته، مؤسسات اعتباري موظفند متناسب با نتايج حاصل از گزارش اعتباري اشخاص طبق ضوابط ابلاغي بانك مركزي ج.ا.ا،‌ نسبت به اخذ وثايق و تضمين هاي لازم اقدام نمايند.

اخذ استعلام از سامانه مكنا، علاوه بر سامانه سمات به هنگام اعطاي هرگونه وام/ تسهيلات يا ايجاد هرگونه تعهدات، مورد تأكيد است. (اطلاعيه شماره 3/96/413 مورخ 96/10/30 مديريت امور سازمان و برنامه ريزي وقت)

مديريت شعب مناطق مي بايست نسبت به توزيع عادلانه سهميه ابلاغي بين شعب تابعه خود اقدام نمايند. به گونه اي كه تمامي شعب منطقه با توجه به درجه شعبه،‌ تعداد پرسنل و ... در پرداخت وام قرض الحسنه اعطايي داراي عملكرد قابل قبولي باشند. (اطلاعيه شماره 3/1401/81 مورخ 1401/02/18 اداره كل تسهيلات وقت)

ارائه تمامي مدارك و مستندات مطابق با شرايط بانك، از سوي متقاضيان الزامي است.

بر اساس پاسخ استعلام واصله از اداره اعتبارات بانك مركزي ج.ا.ا طي نامه شماره 97/27003 مورخ 1397/02/03 در مورد مشابه (پيوست شماره 3)، چنانچه دريافت فاكتور از متقاضيان ياد شده در راستاي نظارت بر هزينه كرد تسهيلات اشتغالزايي از سوي بانك مثمر ثمر باشد، دريافت فاكتور از متقاضيان مذكور بلامانع است.

به استناد مصوبه شماره 4/1403/199 تاريخ 1403/04/02 هيأت محترم مديره، حداكثر مهلت پذيرش درخواست ها (از طريق سامانه) تاريخ 1403/12/20 و حداكثر مهلت اعطاي تسهيلات اشتغالزايي موضوع اين اطلاعيه پايان اسفند ماه سال جاري مي باشد. (مفاد اطلاعيه شماره 3/1403/165 مورخ 1403/04/09 مديريت امور بانكداري خرد و اصناف)

ماده 13 با توجه به اينكه اطلاعات مندرج در سامانه جامع تسهيلات اشتغال كشور مورد رصد و پايش نهادهاي نظارتي برون سازماني قرار مي گيرد، ثبت صحيح و به موقع وضعيت تسهيلات درخواستي متقاضيان معرفي شده در سامانه جامع تسهيلات اشتغال كشور الزامي است.

اعطاي تسهيلات اشتغالزايي به مشمولين معرفي شده در هر استان،‌ صرفا به طرح هاي اشتغالزايي آن استان مجاز است.

با توجه به تكليفي بودن اين تسهيلات و لزوم ارائه دقيق آمار عملكردي به مراجع ذيصلاح، درج صحيح تسهيلات در سامانه جامع بانكي اميد در رديف كد محصول اعلامي مورد تأكيد است. شرح كد محصول قرض الحسنه مشاغل خانگي 2330

رعايت ساير ضوابط و مقررات اعتباري جاري براي اعطاي تسهيلات مذكور الزامي است.

خواهشمند است دستور فرماييد مراتب را به قيد فوريت به كليه واحدهاي تحت پوشش ابلاغ و بر حسن اجراي آن نظارت نمايند.

اداره كل اعتبارات خرد و اصناف علي روفه – سهيلا عزيزي 15505 – 1841