اعلام ضوابط افتتاح حساب براي اعطاي تسهيلات

احتراماً، بررسي‌ هاي به‌ عمل آمده حاكي از اين است كه برخي مؤسسات اعتباري، حكم مذكور در ماده (۱۶) «ضوابط اجرايي ناظر بر الزامات افتتاح و نگهداري حساب‌ هاي سپرده ريالي اشخاص حقيقي در مؤسسات اعتباري» ابلاغي طي بخشنامه شماره 04/154814 مورخ 1404/06/31 را به نحوي به اجرا گذارده ‌اند كه اعطاي تسهيلات بانكي به ويژه تسهيلات خرد به اشخاص حقيقي، چالش‌ هايي را براي آن‌ ها ايجاد نموده است. حال آن‌ كه در ماده (۱۵) ضوابط اجرايي مذكور، در مورد اشخاصي كه درخواست افتتاح حساب از مؤسسه اعتباري ندارند و مؤسسه اعتباري به دليل ارائه خدمات مبتني بر حساب، ناگزير از افتتاح حساب براي آن‌ ها مي‌ باشد، پيش ‌بيني‌ هايي در نظر گرفته شده است. بر اين اساس و در اين رابطه تأكيد مي ‌گردد: به موجب ماده (۱۵) ضوابط اجرايي ناظر بر الزامات افتتاح و نگهداري حساب ‌هاي سپرده ريالي اشخاص حقيقي در مؤسسات اعتباري، كليه اشخاص، حتي چنانچه داراي شرايط مذكور در ماده (16) ضوابط اجرايي صدرالاشاره (دارابودن «حساب راكد» يا دارا بودن بيش از ۱۰ فقره حساب سپرده غيرتجاري غير بسته) باشند، در حالي ‌كه اولاً؛ درخواست اخذ خدمات مبتني بر حساب نظير تسهيلات بانكي دارند و ثانياً؛ در آن مؤسسه اعتباري حساب سپرده ندارند، بايد براي دريافت خدمات مذكور از يك فقره حساب سپرده با دوره استفاده محدود (تا پايان دوره ارائه خدمت مبتني بر حساب) بهره ‌مند گردند. حساب سپرده‌ اي كه براي ارائه خدمات مبتني بر حساب (نظير اعطاي تسهيلات) افتتاح مي‌ شود بايد پس از اتمام دوره خدمت، رأساً توسط مؤسسه اعتباري بسته شود و اين مهم بايد در قرارداد افتتاح حساب سپرده پيش ‌بيني شده باشد. در اين خصوص تأكيد مي‌ گردد، چنانچه اشخاص متقاضي دريافت تسهيلات يا ساير انواع خدمات مبتني بر حساب، در آن مؤسسه اعتباري حساب سپرده دارند، ارائه خدمات بايد از طريق همان حساب موجود صورت پذيرد.

در خاتمه ضمن تأكيد مجدد بر اين ‌كه اقدامات موضوع ماده (۱۶) ضوابط اجرايي ناظر بر الزامات افتتاح و نگهداري حساب‌ هاي سپرده ريالي اشخاص حقيقي در مؤسسات اعتباري بايد در مورد كليه اشخاصي به اجرا در آيد كه درخواست افتتاح حساب سپرده به آن مؤسسه اعتباري ارائه مي‌ نمايند، حال ‌اين ‌كه داراي حساب سپرده «راكد» نزد مؤسسات اعتباري مي ‌باشند و يا بيش از ۱۰ حساب سپرده غيرتجاري غير بسته نزد كليه مؤسسات اعتباري دارند، خواهشمند است دستور فرمايند مراتب به قيد تسريع و با لحاظ بخشنامه شماره 96/149153 مورخ 1396/05/16 به تمامي واحدهاي ذيربط آن مؤسسه اعتباري ابلاغ و بر حسن اجراي آن نظارت دقيق به عمل آيد‏.

رئيس مركز تنظيم گري اداره نظارت بر مبارزه با پولشوئي بانكي حجت اسماعيل زاده – حميدرضا آرگون