دستورالعمل اجرايي تعيين حدود ارايه خدمات بانكي به اشخاص محجور در مؤسسات اعتباري

احتراماً، همان گونه كه استحضار دارند، «دستورالعمل اجرايي تعيين حدود ارائه خدمات بانكي به اشخاص محجور در مؤسسات اعتباري» پس از تصويب در جلسه مورخ 1400/08/22 هيأت عامل محترم بانك مركزي، طي بخشنامه شماره 00/241804 مورخ 1400/08/22 به شبكه بانكي كشور ابلاغ گرديد. به موجب ماده (۱۵) دستورالعمل مزبور، اختصاص هرگونه ابزار پرداخت به حساب هاي سپرده اشخاص كمتر از (۷) سال تمام ممنوع اعلام گرديد. ليكن پس از ابلاغ دستورالعمل موصوف، برخي گزارش ها از سوي سازمان هاي حمايتي از جمله كميته امداد امام خميني (ره) دريافت گرديد مبني بر اين كه محدوديت مذكور موجب بروز چالش هايي براي صغار زير (۷) سال تمام تحت پوشش سازمان هاي حمايتي شده و كمك هاي خيرين به اشخاص ياد شده را با دشواري هايي مواجه كرده است. بر اين اساس، مراتب در جلسه مورخ 1401/11/18 هيئت عامل محترم بانك مركزي مطرح و با الحاق تبصره اي به شرح ذيل به ماده (۱۵) دستورالعمل مذكور موافقت شد: «تبصره – ارائه كارت بانكي پرداخت به حساب هاي سپرده اشخاص كمتر از (۷) سال تمام تحت پوشش نهادهاي حمايتي حاكميتي از قبيل كميته امداد امام خميني (ره) و سازمان بهزيستي كشور منوط به ارائه و به روزرساني اطلاعات اين اشخاص در سامانه نهاب بانك مركزي امكان پذير است». در خاتمه، ضمن ايفاد نسخه اصلاحي "دستورالعمل اجرايي تعيين حدود ارائه خدمات بانكي به اشخاص محجور در مؤسسات اعتباري" به شرح پيوست، خواهشمند است دستور فرمايند مراتب مطابق مفاد بخشنامه شماره 96/149153 مورخ 1396/5/16 به تمامي واحدهاي ذيربط آن بانك‏‏‏‏‏‏‏/مؤسسه اعتباري غيربانكي ابلاغ شده، بر حسن اجراي آن نظارت گردد و نسخه اي از آن نيز به مديريت كل مقررات، مجوزهاي بانكي و مبارزه با پولشويي بانك مركزي ارسال شود.‏/۵۹۸۹۶۹۵

مديريت كل مقررات، مجوزهاي بانكي و مبارزه با پولشويي اداره مبارزه با پولشويي و تامين مالي تروريسم

دستورالعمل اجرايي تعيين حدود ارائه خدمات بانكي به اشخاص محجور در مؤسسات اعتباري

در اجراي تكاليف مقرر در تبصره (1) ماده (112) و مواد (67) و (70) آيين نامه اجرايي ماده (14) الحاقي قانون مبارزه با پولشويي،‌ مصوب جلسه مورخ 1398/07/21 هيأت محترم وزيران و با هدف تبيين حدود و نحوه ارائه خدمات بانكي به اشخاص محجور (صفار،‌ مجانين و اشخاص غيررشيد) در مؤسسات اعتباري،‌ «دستورالعمل اجرايي تعيين حدود ارائه خدمات بانكي به اشخاص محجور در مؤسسات اعتباري» كه از اين پس به اختصار «دستورالعمل» ناميده مي شود، به شرح زير تدوين مي گردد:

تعاريف و كليات و گستره شمول

اصطلاحات مندرج در اين دستورالعمل در معاني مشروح زير به كار مي رود:

آيين نامه: آيين نامه اجرايي ماده (14) الحاقي قانون مبارزه با پولشويي، مصوب جلسه مورخ 1398/07/21 هيأت وزيران ابلاغي به موجب بخشنامه شماره 98/263550 مورخ 1398/08/04 بانك مركزي.

بانك مركزي: بانك مركزي جمهوري اسلامي ايران .

مؤسسه اعتباري: بانك يا مؤسسه اعتباري غيربانكي كه به موجب قانون و يا با مجوز بانك مركزي تأسيس شده و تحت نظارت آن بانك قرار دارد. در اين دستورالعمل شعبه بانك خارجي در ايران نيز در شمول مؤسسه اعتباري محسوب مي شود.

اشخاص صغير: كليه اشخاصي كه به حد بلوغ شرعي (اناث،‌ 9 سال تمام و ذكور 15 سال تمام) نرسيده باشند.

اشخاص محجور: اشخاص محجور اشخاصي هستند كه به موجب قانون از تصرف در اموال و حقوق مالي خود ممنوع مي باشند. در اين دستورالعمل، اشخاص محجور مشتمل بر موارد ذيل است: - اشخاص كمتر از (18) سال تمام: شامل اشخاص صغير و اشخاص بالغ غير رشيد كه رشد آن ها از سوي دادگاه صالحه تشخيص داده نشده است. - اشخاص غير رشيد و مجنون: شامل اشخاص غير رشيد بالاتر از (18) سال تمام و اشخاص مجنون كه شناسه يكتاي هويتي آن ها به علت قرار داشتن در شرايط حجر، تعليق شده است.

نماينده قانوني: هر شخصي كه به موجب قانون، ولايت يا قيمومت شخص محجور را به عهده دارد و يا به حكم دادگاه صالحه به عنوان تيم محجور منصوب شده است.

رفع حجر: وقوع هر يك از شرايط زير موجب رفع حجر است:

1 – عبور از حد سني (18) سال تمام.

2 - دريافت و ارائه حكم رشد از دادگاه صالحه از سوي اشخاص بالغ كمتر از (18) سال تمام.

3 - رفع تعليق از شناسه يكتاي هويتي اشخاص غيررشيد بالاتر از (18) سال تمام و اشخاص مجنون.

حساب سپرده: حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز و حساب سپرده سرمايه گذاري مدت دار اعم از سپرده سرمايه گذاري كوتاه مدت عادي، سپرده سرمايه گذاري كوتاه مدت ويژه و سپرده سرمايه گذاري بلند مدت.

حساب مازاد: حساب يا حساب هايي كه بيش از تعداد مجاز حساب سپرده در اين دستورالعمل و يا ساير ضوابط ابلاغي توسط بانك مركزي،‌ در هر مؤسسه اعتباري افتتاح شده باشد.

ابزار پرداخت: انواع كارت هاي فيزيكي يا مجازي و يا هر روش و ابزاري كه مؤسسه اعتباري در اختيار دارنده آن قرار مي دهد و براي وي امكان دريافت، پرداخت و يا انتقال وجه را به شخص ديگر فراهم مي سازد.

ابزار پذيرش: دستگاهي فيزيكي يا سامانه اي الكترونكي كه مي توان با استفاده از ابزار پرداخت نسبت به انجام عمليات دريافت،‌ پرداخت و يا انتقال وجه اقدام كرد.

نقل و انتقالات الكترونيكي: هر گونه عمليات بانكي كه از طريق ابزارهاي الكترونيكي انجام شود و به ازاي آن مبلغي از حساب سپرده مشتري نزد مؤسسه اعتباري به حساب ذينفع در آن مؤسسه اعتباري يا مؤسسه اعتباري ديگر منتقل گردد.

برداشت: هر نوع تراكنشي كه به ازاي آن، موجودي حساب سپرده شخص محجور نزد مؤسسه اعتباري بدهكار مي شود، از جمله برداشت وجوه نقد، انتقال وجوه (واريز به)،‌ خريد و پرداخت قبوض.

درگاه پرداخت: مجموعه اي از سخت افزار و نرم افزار كه امكان انتقال اطلاعات بين يك ابزار پذيرش با مؤسسه اعتباري را فراهم آورد.

درگاه پرداخت غيرحضوري: به درگاه پرداختي گفته مي شود كه اخذ خدمات بانكي بدون مراجعه حضوري مشتري به متصدي مؤسسه اعتباري انجام مي شود.

شركت خدمات پرداخت: شركت ارائه دهنده خدمات پرداخت كه مجوز فعاليت خود را از بانك مركزي دريافت كرده است.

شناسه يكتاي هويتي:‌ شناسه اي منحصر به فرد كه براي هر يك از اشخاص حقيقي و حقوقي،‌ اعم از ايراني و خارجي تعيين و اختصاص داده مي شود. شماره ملي اشخاص حقيقي ايراني، شناسه ملي اشخاص حقوقي ايراني و شماره اختصاصي اشخاص خارجي، شناسه يكتاي هويتي محسوب مي شوند .

گستره شمول اين دستورالعمل منحصر به تعيين حدود ارائه خدمات بانكي به اشخاص محجور در مؤسسات اعتباري و الزامات اختصاصي مرتبط با آن هاست. ضوابط مربوط به چگونگي شناسايي اشخاص محجور و نماينده قانوني آن ها، رويه هاي مربوط به ارائه خدمات بانكي به اين اشخاص و موارد مشابه، تابع مقررات خاص خود مي باشد.

مؤسسه اعتباري كه قصد ارائه خدمات بانكي به اشخاص محجور را دارد مكلف است سياست ها، رويه ها و فرايندهاي مشخص و شفافي را تهيه و پس از تصويب در هيات مديره، براي اجرا به واحدهاي ذي ربط ابلاغ نمايد. اين سياست ها، رويه ها و فرايندها علاوه بر لحاظ قوانين و مقررات مربوط، از جمله مفاد اين دستورالعمل، بايد متضمن ايجاد اطمينان كافي نسبت به عدم استفاده و بهره برداري از خدمات بانكي ارائه شده به اشخاص محجور توسط ساير اشخاص،‌ از جمله نماينده قانوني اشخاص محجور،‌ باشند.

هيأت مديره موسسه اعتباري مسئول نظارت بر مديريت ريسك هاي مرتبط به ارائه خدمات بانكي به اشخاص محجور مي باشد. هيأت مديره مؤسسه اعتباري مكلف است از استقرار مديريت ريسك اثربخش و تعيين مسئوليت هاي اركان ذي ربط مؤسسه اعتباري حين ارائه خدمات بانكي به اشخاص محجور اطمينان حاصل نمايند.

مؤسسه اعتباري كه ارائه خدمات بانكي به اشخاص محجور را در چارچوب اهداف و مدل كسب و كار خود تعيين ننموده باشد مجاز است پس از تصويب هيأت مديره و اخذ مجوز قبلي از بانك مركزي، با اطلاع رساني مقتضي از افتتاح حساب سپرده براي اشخاص محجور و نيز ارائه خدمات مبتني بر حساب به آن ها امتناع نمايد.

حدود ارائه خدمات بانكي به اشخاص محجور در مؤسسات اعتباري

افتتاح حساب سپرده به نام شخص محجور در صورت دريافت درخواست افتتاح حساب سپرده از سوي نماينده قانوني شخص محجور، مجاز مي باشد. حق برداشت از هر يك از اين حساب ها تا رفع حجر، فقط با نماينده قانوني شخص محجور است.

مادر مي تواند به نام فرزند صغير خود، حساب سپرده افتتاح نمايد. حق برداشت از اين حساب سپرده تا زمان رسيدن صغير به سن (18) سال تمام فقط با مادر است.

اشخاص بالاتر از (12) سال تمام شمسي مي توانند به نام خود در مؤسسه اعتباري حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز افتتاح نمايند، حق برداشت از اين حساب سپرده، منحصراً با دارنده آن مي باشد. دارندگان اين حساب ها مي توانند پس از رسيدن به سن (15) سال تمام شمسي از حساب سپرده خود برداشت نمايند.

مؤسسه اعتباري مجاز به افتتاح و نگهداري بيش از يك حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز و يك حساب سپرده سرمايه گذاري كوتاه مدت عادي به نام هر شخص محجور نمي باشند.

افتتاح حساب سپرده سرمايه گذاري بلندمدت و نيز حساب سپرده سرمايه گذاري كوتاه مدت ويژه به نام اشخاص محجور مشمول محدوديت هاي مقرر در اين ماده نمي شود.

افتتاح حساب سپرده به صورت مشترك با اشخاص محجور، مجاز نمي باشد.

افتتاح حساب سپرده قرض الحسنه جاري اعم از با دسته چك يا بدون دسته چك، به صورت انفرادي يا مشترك براي اشخاص محجور ممنوع مي باشد.

افتتاح حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز و سپرده سرمايه گذاري كوتاه مدت عادي به نام هر شخص محجور، مجموعاً در بيش از دو مؤسسه اعتباري مجاز نمي باشد. در صورت وجود حساب هاي سپرده مذكور در اين ماده به نام شخص محجور در دو مؤسسه اعتباري، افتتاح حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز جديد يا حساب سپرده سرمايه گذاري كوتاه مدت عادي جديد در مؤسسه اعتباري ديگر، پس از بستن حساب هاي سپرده قبلي حداقل در يك مؤسسه اعتباري امكان پذير مي باشد.

مؤسسه اعتباري موظف است قبل از افتتاح حساب قرض الحسنه پس انداز جديد يا حساب سپرده سرمايه گذاري كوتاه مدت عادي جديد براي اشخاص محجور، در خصوص وجود حساب هاي سپرده مشابه در ساير مؤسسات اعتباري،‌ از سامانه سياح در بانك مركزي استعلام نمايد.

مؤسسه اعتباري موظف است پيش از افتتاح حساب سپرده به نام شخص محجور، اطلاعات زير را در قالب فرم هاي مربوط از متقاضي افتتاح حساب سپرده، اخذ و در رخ نماي (پروفايل) ‌شخص محجور نگهداري نمايد:

1 - هدف از افتتاح حساب: شامل يك يا چند مورد از موارد زير: - پرداخت مخارج شخص محجور - پس انداز يا سرمايه گذاري به نفع شخص محجور - انجام عمليات بانكي متعلق به شخص محجور كه به دليل بروز شرايط خاص مانند تحقق وراثت شخص محجور، غيرقابل اجتناب باشد.

2 - تعداد حساب سپرده شخص محجور در ساير مؤسسات اعتباري

3 - پيش بيني مجموع مبالغ واريزي و برداشتي به / از حساب سپرده شخص محجور نزد مؤسسه اعتباري در مقاطع زماني ماهانه، سه ماهه و سالانه .

4 - پيش بيني نحوه واريز وجوه به حساب سپرده شخص محجور نزد مؤسسه اعتباري؛ شامل يك يا چند مورد از موارد زير: - واريز نقدي - واريز از طريق نقل و انتقالات الكترونيكي - واريز از طريق واگذاري چك به حساب

5 - پيش بيني علت واريز وجوه به حساب سپرده شخص محجور نزد مؤسسه اعتباري؛ شامل يك يا چند مورد از موارد زير: - واريزهاي حاصل از انواع سرمايه گذاري، با ذكر جزئيات. - واريزهاي حاصل از انجام عمليات بانكي متعلق به شخص محجور كه به دليل بروز شرايط خاص مانند تحقق وراثت شخص محجور، غيرقابل اجتناب باشد. با ذكر جزئيات. - واريزها براي تأمين مخارج زندگي شخص محجور، با ذكر مشخصات شخص واريزكننده /واريزكنندگان؛ - ساير انواع واريزها، با ذكر توضيحات تكميلي؛

6 - پيش بيني مجموع مخارج ماهانه شخص محجور

مؤسسه اعتباري موظف است، آستانه مجاز مجموع مبالغ برداشت حضوري از كليه حساب هاي سپرده متعلق به شخص محجور را به روزانه مبلغ پانصد ميليون ريال و ماهانه مبلغ پنج ميليارد ريال محدود نمايد.

مؤسسه اعتباري مجاز است در صورت درخواست دارنده حق برداشت از حساب سپرده شخص محجور مبني بر ضرورت برداشت حضوري وجه بيش از آستانه هاي مجاز تعيين شده در اين ماده، برداشت وجه را منوط به طي اقدامات زير نمايد: - تكميل قسمت (فيلد) بابت در فرم هاي مربوط؛ - ارائه اسناد مثبته دال بر ارتباط وجوه مورد تقاضا براي برداشت،‌ با منافع شخص محجور.

برداشت از حساب سپرده شخص محجور به منظور انتقال به حساب سپرده يا سپرده هاي ديگر شخص محجور در همان مؤسسه اعتباري يا مؤسسه اعتباري ديگر، مشمول اين ماده نمي گردد.

مؤسسه اعتباري بايد نظامات كنترل داخلي را به نحوي طراحي نمايد كه از حسن اجراي اين ماده به صورت سيستمي اطمينان حاصل شود.

اختصاص هر گونه ابزار پرداخت به حساب سپرده اشخاص بالاتر از (12) سال تمام تا (18) سال تمام با رعايت مقررات مربوط، مجاز است. آستانه مجاز مجموع مبالغ برداشت از طريق درگاه هاي پرداخت غيرحضوري از كليه حساب هاي سپرده متعلق به اين اشخاص، روزانه مبلغ يكصد و پنجاه ميليون ريال و ماهانه مبلغ پانصد ميليون ريال مي باشد.

حداكثر تراكنش خريد روزانه از هر كارت متعلق به اشخاص بالاتر از (12) سال تمام تا (18) سال تمام مبلغ يكصد و پنجاه ميليون ريال و مجموع تراكنش هاي انجام شده خريد با كل كارت ها در شبكه بانكي براي اشخاص مذكور، روزانه پانصد ميليون ريال مي باشد. در هر حال،‌ مجموع تراكنش هاي خريد با كارت هاي اختصاص يافته به حساب هاي سپرده اشخاص بالاتر از (12) سال تمام تا (18) سال تمام در هر ماه نبايد از يك ميليارد ريال فراتر رود.

اختصاص ابزار پرداخت به حساب سپرده اشخاص بالاتر از (7) سال تمام تا (12) سال تمام، فقط در قالب اعطاي كارت پرداخت فيزيكي مجاز است. حداكثر تراكنش خريد روزانه از هر كارت متعلق به اشخاص بالاتر از (7) سال تمام تا (12) سال تمام، مبلغ يكصد ميليون ريال و مجموع تراكنش هاي انجام شده خريد با كل كارت ها در شبكه بانكي براي اشخاص مذكور، روزانه سيصد ميليون ريال تعيين مي گردد. در هر حال، مجموع تراكنش هاي خريد با كارت هاي اختصاص يافته به حساب هاي سپرده اشخاص بالاتر از (7) سال تمام تا (12) سال تمام در هر ماه نبايد از پانصد ميليون ريال فراتر رود.

اختصاص هر گونه ابزار پرداخت به حساب هاي سپرده اشخاص كمتر از (7) سال تمام ممنوع است.

ارائه كارت بانكي پرداخت به حساب هاي سپرده اشخاص كمتر از (7) سال تمام تحت پوشش نهادهاي حمايتي حاكميتي از قبيل كميته امداد امام خميني (ره) و سازمان بهزيستي كشور منوط به ارائه و به روزرساني اطلاعات اين اشخاص در سامانه نهاب بانك مركزي امكان پذير است.[پاورقي 1]

1 - الحاق شده بر اساس مصوب جلسه مورخ 1401/11/18 هيئت عامل بانك مركزي

اختصاص ابزار پرداخت به حساب سپرده مجانين و اشخاص غيررشيد بالاتر از (18) سال تمام، فقط در قالب اعطاي كارت پرداخت فيزيكي مجاز است، حداكثر تراكنش خريد روزانه از هر كارت متعلق به اين اشخاص مبلغ يكصد و پنجاه ميليون ريال و مجموع تراكنش هاي انجام شده خريد با كل كارت ها در شبكه بانكي براي اشخاص مذكور، روزانه پانصد ميليون ريال مي باشد. در هر حال، مجموع تراكنش هاي خريد با كارت هاي اختصاص يافته به حساب هاي سپرده مجانين و اشخاص غيررشيد بالاتر از (18) سال تمام در هر ماه نبايد از يك ميليارد ريال فراتر رود.

بانك مركزي بر مبناي شناسه صنفي هر ابزار پذيرش، فهرست اصنافي كه امكان پذيرش ابزار پرداخت اشخاص محجور توسط آن ها مجاز نمي باشد را به شركت هاي خدمات پرداخت و مؤسسات اعتباري براي اعمال محدوديت هاي مقتضي و اطلاع رساني به دارندگان ابزارهاي پذيرش و مشتريان اعلام مي نمايد.

مصاديق اصناف موضوع اين ماده در كميسيون مقررات و نظارت مؤسسات اعتباري بانك مركزي تعيين و اعلام خواهد شد.

به منظور اعمال كنترل نماينده قانوني بر تراكنش هاي غيرحضوري شخص كمتر از (18) سال تمام، مؤسسه اعتباري مجاز است بنا به درخواست نماينده قانوني شخص مزبور و با رعايت آستانه هاي مقرر، نسبت به تعيين سقف قابل انعطاف براي مبلغ و تعداد تراكنش هاي پرداخت قابل انجام از طريق ابزار پرداخت، در بازه نسبت به تعيين سقف قابل انعطاف براي مبلغ و تعداد تراكنش هاي پرداخت قابل انجام از طريق ابزار پرداخت، در بازه زماني مشخص اقدام نمايد.

ارائه خدمات زير به اشخاص محجور مجاز نمي باشد. ارائه ساير خدمات بانكي به اشخاص محجور، منوط به رعايت مقررات مبارزه با پولشويي و تأمين مالي تروريسم و پذيرش ريسك هاي مترتبه، بلامانع است. - اعطاي هر گونه ابزار پذيرش؛ - اعطاي انواع تسهيلات و قبول انواع تعهدات با موضوعات تجاري؛ - اجاره صندوق امانات؛ - خريد و فروش ارز اعم از نقدي و حواله اي.

اجاره صندوق امانات به مجانين و اشخاص غير رشيد بالاتر از (18) سال تمام بلامانع است.

ساير

مؤسسه اعتباري موظف است با لحاظ داشت اطلاعات موضوع ماده (11) اين دستورالعمل، سامانه شناسايي معاملات و عمليات مشكوك به پولشويي خود را به نحوي طراحي نمايد كه هر گونه به كارگيري يا استفاده از خدمات ارائه شده به اشخاص محجور توسط غير، اعم از نماينده قانوني،‌ به طرق مقتضي قابل شناسايي باشد.

مؤسسه اعتباري موظف است پيش از ارائه هر گونه محصول، خدمت و روش ارائه (كانال) جديد و ويژه مرتبط با اشخاص محجور، از جمله تخصيص كارت هاي پرداخت خانواده، دانش آموزي و موارد مشابه، از رعايت ضوابط اين دستورالعمل اطمينان حاصل نمايد.

مؤسسه اعتباري موظف است رويه هايي را اتخاذ كند كه پس از رفع حجر، بلافاصله نسبت به خلع سمت نماينده قانوني اقدام نموده و زمينه را براي بهره برداري مستقيم مشتري از خدمات بانكي فراهم نمايد. سلب حق برداشت از مادر (موضوع تبصره 1 ماده 6)، صرفاً بايد پس از رسيدن مشتري به سن (18) سال تمام صورت پذيرد.

نحوه و حدود ارائه خدمات بانكي به اشخاص محجور خارجي در مؤسسه اعتباري، در چارچوب ضوابط اجرايي موضوع ماده (73) آيين نامه و اصلاحات و الحاقات بعدي آن امكان پذير مي باشد. تا زمان ابلاغ ضوابط مذكور، رعايت مفاد دستورالعمل اجرايي افتتاح حساب سپرده ريالي براي اشخاص خارجي، مصوب يك هزار و دويست و بيست و هفتمين جلسه مورخ 1395/10/14 شوراي پول و اعتبار و دستورالعمل نحوه صدور كارت پرداخت ريالي براي اشخاص حقيقي خارجي، مصوب جلسه مورخ 1399/12/10 كميسيون مقررات و نظارت مؤسسات اعتباري بانك مركزي الزامي است.

اين دستورالعمل از تاريخ ابلاغ لازم الاجرا مي باشد. مؤسسه اعتباري موظف است حداكثر ظرف مدت شش ماه پس از ابلاغ اين دستورالعمل، تمامي نرم افزارها و سيستم هاي اطلاعاتي خود را به نحوي ساماندهي نمايد كه تكاليف مندرج در اين دستورالعمل، از جمله ممنوعيت ها و محدوديت هاي مربوط به اشخاص محجور، به صورت سامانه اي پياده سازي گردند.

در مورد مشتريان فعلي مؤسسات اعتباري كه در شمول اشخاص مشمول اين دستورالعمل قرار مي گيرند، با اطلاع رساني مقتضي به آن ها از طريق مؤسسات اعتباري و بالحاظ فرصت سه ماهه و به طرقي از جمله مسدود نمودن حساب هاي مازاد و غيرفعال كردن ابزارهاي پرداخت، نسبت به تطبيق نحوه ارائه خدمات بانكي به آن ها با مفاد اين دستورالعمل اقدام خواهد شد.

بانك مركزي مجاز است حدود مذكور در اين دستورالعمل را در مقاطع زماني مشخص بر اساس رشد شاخص بهاي كالاها و خدمات مصرفي متناسباً به روزرساني نمايد.

تخلف از اجراي مفاد اين دستورالعمل، مشمول مجازات هاي انتظامي موضوع ماده (44) قانون پولي و بانكي كشور، مصوب سال 1351 با اصلاحات و الحاقات بعدي مي باشد.

بانك مركزي پس از گذشت يك سال از اجراي اين دستورالعمل و دريافت بازخوردها و بررسي آثار اجراي آن، متناسباً نسبت به اعمال اصلاحات لازم در دستورالعمل اقدام مي نمايد.

دستورالعمل اجرايي تعيين حدود ارائه خدمات بانكي به اشخاص محجور در مؤسسات اعتباري» كه در (28) ماده و (10) تبصره در چهل و دومين جلسه مورخ 1400/08/22 هيأت عامل بانك مركزي به تصويب رسيده بود، مجدداً در شصت و دومين جلسه مورخ 1401/11/18 هيئت عامل بانك مركزي با الحاق يك تبصره به ماده (15)،‌ در (28) ماده و (11) تبصره اصلاح شد و به تصويب رسيد.