بخشنامه بانك سپه در خصوص اعطاي تسهيلات قرض الحسنه اشتغالزايي به معرفي شدگان كميته امداد امام خميني (ره)، سازمان بسيج سازندگي و بنياد علوي – موضوع جزء (4) بند (ب) تبصره (2) قانون بودجه سال 1403 كل كشور

پيرو اطلاعيه هاي مختوم به شماره 3/1403/82 مورخ 1403/02/22، با موضوع تسهيلات قرض الحسنه اشتغالزايي بند (ب) تبصره (2) قانون بودجه سال 1403 كل كشور، با عنايت به مفاد ابلاغيه هاي شماره 03/12008 مورخ 1403/01/25 و شماره 03/53443 مورخ 1403/03/07 اداره كل اعتبارات بانك مركزي ج.ا.ا، به موجب مصوبه هاي شماره 4/1403/48 مورخ 1403/02/05 و شماره 4/1403/55 مورخ 1403/02/05 هيأت محترم مديره، با اعطاي تسهيلات قرض الحسنه اشتغالزايي به معرفي شدگان كميته امداد امام خميني (ره)،‌ سازمان بسيج سازندگي و بنياد علوي – موضوع جزء ‌(4) بند (ب) تبصره (2) قانون بودجه سال 1403 كل كشور،‌ با رعايت ضوابط و مقررات جاري و موارد زير موافقت شد:

تسهيلات موضوع اين دستورالعمل در قالب عقد قرض الحسنه مطابق با ضوابط و مقررات مربوط اعطاء مي شود.

سقف فردي تسهيلات براي مشمولين معرفي شده حداكثر مبلغ 1/500 ميليون ريال و سقف كارفرمايي به ازاي به كارگيري تعداد افراد مددجو متناسب با سقف فردي، حداكثر تا مبلغ 40 ميليارد ريال و مدت بازپرداخت تسهيلات حداكثر 7 سال است.

سقف فردي تسهيلات براي رسته هاي اعلامي نهادهاي متولي امر اشتغال كه به تأييد كميسيون پولي و اعتباري بانك مركزي رسيده است، مبلغ 3 ميليارد ريال (اطلاعيه هاي مختوم به شماره 3/1403/59 مورخ 1403/02/09 اداره كل اعتبارات خرد و اصناف) و سقف جمعي اين رسته ها، 40 درصد از كل منابع اختصاص يافته به دستگاه است.

هر گونه تغيير در رسته هاي اعلامي و سقف هاي مرتبط با آنها، از طريق اداره كل اعتبارات خرد و اصناف اطلاع رساني مي شود.

بر اساس مفاد بند (3) ابلاغيه شماره 03/29248 ، مورخ 1403/02/11 اداره كل اعتبارات بانك مركزي ج .ا.ا (اطلاعيه هاي مختوم به شماره 3/1403/82 مورخ 1403/02/22)، بانك هاي عامل در خصوص دريافت تضامين به شرح زير اقدام نمايند؛

تا سقف يك ميليارد و پانصد ميليون ريال، با اعتبارسنجي متقاضي و سفته و يا يك ضامن معتبر

تا سقف دو ميليارد ريال، بر اساس ماده (7) دستورالعمل اجرايي اعطاي تسهيلات خرد (اطلاعيه شماره 3/1402/169 مورخ 1402/04/06 مديريت امور سياست ها و ضوابط اعتباري)

براي اعطاي تسهيلات تا سقف 3 ميليارد ريال يكي از موارد زير دريافت شود: - اعتبارسنجي و سفته و يك ضامن - ارائه دو ضامن معتبر

مسئوليت احراز شرايط اوليه مشمولين براي معرفي به بانك، به عهده نهادهاي متولي امر اشتغال (كميته امداد و سازمان بسيج سازندگي، بنياد علوي) است.

در خصوص طرح هايي مانند كشاورزي، دامپروري و ... كه درآمد ماهيانه ندارد، اقساط وام قرض الحسنه اعطايي مي تواند حسب اعلام نهادهاي متولي امر اشتغال (كميته امداد و سازمان بسيج سازندگي، بنياد علوي) به صورت سه ماهه، چهار ماهه و شش ماهه تقسيط شود.

بازپرداخت اقساط تسهيلات مذكور، وفق ضوابط و مقررات جاري ابلاغي و بدون دوره تنفس است.

اعطاي تسهيلات اشتغالزايي مي بايست با رعايت ضوابط و مقررات مربوط به صورت يكجا به حساب متقاضيان واريز شود و از بلوكه كردن تمام / بخشي از مبلغ تسهيلات و پرداخت مرحله اي آن به هر عنوان پرهيز گردد. (مفاد اطلاعيه 3/1402/252 مورخ 1402/05/21 مديريت امور سياست ها و ضوابط اعتباري)

جدول توزيع سهميه استاني (نوبت اول) هر يك از نهادهاي متولي امر اشتغال (كميته امداد و سازمان بسيج سازندگي، بنياد علوي) به شرح پيوست شماره (1) است.

جدول توزيع سهميه مناطق استان تهران (به تفكيك)، متعاقباً اعلام خواهد شد.

هر گونه تغيير در جدول توزيع استاني منوط به اعلام كتبي نهادهاي متولي امر اشتغال (كميته امداد و سازمان بسيج سازندگي،‌ بنياد علوي) است و از طريق اداره كل اعتبارات خرد و اصناف اطلاع رساني مي شود.

معرفي مشمولين به بانك، صرفا از طريق "سامانه جامع تسهيلات اشتغال كشور" صورت مي پذيرد.

"سامانه جامع تسهيلات اشتغال كشور" از طريق آدرس Https://tek.mcls.gov.ir ورود كارشناس، قابل دسترسي است.

نام كاربري و رمز عبور سامانه مذكور براي كاربران ارشد مديريت محترم شعب مناطق، در سنوات گذشته تعريف شده است . در صورت لزوم هر گونه تغيير در مشخصات كاربران (اعم از تعريف، حذف، صدور مجدد رمز عبور و ...)، مراتب از طريق اداره كل اعتبارات خرد و اصناف پيگيري شود.

نام كاربري و رمز عبور سامانه مذكور براي كاربران شعب، در سنوات گذشته تعريف شده است. در صورت لزوم هر گونه تغيير در مشخصات كاربران (اعم از تعريف، حذف، صدور مجدد رمز عبورو ...) ، مراتب از طريق مديريت شعب مناطق ذي ربط پيگيري شود.

هر گونه تغيير احتمالي در شيوه معرفي مشمولين (تغيير سامانه، معرفي نامه فيزيكي،‌ معرفي نامه از طريق پيام دولت و ...) ، مراتب از طريق كل اعتبارات خرد و اصناف اطلاع رساني خواهد شد.

به منظور دسترسي كاربران شعب متولي به اطلاعات مندرج در سامانه مذكور،‌ كاربران ارشد مديريت شعب مناطق/ شعب ممتاز مستقل مي بايست پس از ورود به سامانه ياد شده از طريق قسمت مديريت كاربران – عمليات – ويرايش محل اعتبار – "جزء 4 تبصره 2 كميته امداد امام خميني (ره)، سازمان بسيج سازندگي، بنياد علوي" را انتخاب و ثبت نمايند.

پيش از اعطاي هر گونه تسهيلات به متقاضيان ذكور، نسبت به كنترل وضعيت نظام وظيفه عمومي ايشان از طريق وب سرويس سپاد (سامانه بانكداري جامع اميد – مشتريان – استعلام نظام وظيفه) اقدام نموده و صرفا اشخاص ذكوري كه پاسخ استعلام وضعيت نظام وظيفه آن ها "مجاز" باشد، امكان پرداخت تسهيلات بانكي به ايشان ممكن مي باشد. (ماده 39 سياست ها و ضوابط اعتباري و وصول مطالبات سال 1402، موضوع بخشنامه شماره 2/1402/2172 مورخ 1402/04/05 اداره كل ضوابط اعتباري)

بهره برداري صحيح از وب سرويس برخط استعلام نظام وظيفه، وفق مفاد اطلاعيه شماره 3/1402/399 مورخ 1402/08/21 اداره كل راهبري فناوري اطلاعات و بانكداري ديجيتال مورد تأكيد است.

بررسي پرونده تسهيلات كارفرمايي منوط به ارائه مجوز فعاليت /مجوز كسب و كار، وثايق و تضامين معتبر و انجام توجيه پذيري فني، اقتصادي و ... طرح معرفي شده به همراه نظارت بر مصرف وام اعطايي وفق قوانين و مقررات جاري شبكه بانكي است.

مسئوليت تأييد، تطبيق مدارك، احراز هويت متقاضي و ... وفق ضوابط و مقررات جاري به عهده مسئولين شعب پرداخت كننده تسهيلات است.

اخذ تمامي كارمزدها و هزينه هاي مربوط به استعلام، تهيه گزارش اطلاعات اعتبارات و ... وفق آخرين تعرفه هاي ابلاغي از متقاضي الزامي است. (اطلاعيه شماره 2/1402/2171 مورخ 1402/04/03 مديريت امور سازمان و هدايت راهبردي)

بر اساس مفاد ابلاغيه شماره 00/326755 مورخ 1400/11/06 مديريت كل عمليات پولي و اعتباري بانك مركزي ج. ا.ا ، اعطاي تسهيلات قرض الحسنه اشتغالزايي به متقاضياني كه از سوي يك نهاد حمايتي (من جمله بنياد شهيد،‌ بركت، سپاه و ...) معرفي مي شوند تا سقف مصوب شوراي محترم پول و اعتبار بلامانع مي باشد و هر متقاضي صرفاً در سقف فردي مصوب شوراي پول و اعتبار و فقط از يك نهاد حمايتي، قادر به دريافت وام قرض الحسنه اشتغالزايي مي باشد و اعطايي وام قرض الحسنه به يك فرد از سوي دو يا چند نهاد ممنوع است. (اطلاعيه شماره 3/1400/725 مورخ 1400/11/13 اداره كل تسهيلات وقت)

رعايت مفاد اطلاعيه شماره 3/1402/31 مورخ 1402/01/27 مديريت امور بازرسي و رسيدگي به شكايات با موضوع تأكيد بر ممنوعيت پرداخت تسهيلات اشتغالزايي به يك فرد از سوي چند نهاد حمايتي، الزامي است.

فرم "چارچوب پيوست اشتغال (پيوست شماره 2)" با كد 7/00/21022 بر اساس خوداظهاري مشمولين معرفي شده تكميل و در سوابق پرونده هاي اعتباري متقاضي نگهداري گردد. (اطلاعيه شماره 3/1401/720 مورخ 1401/11/16 مديريت امور سياست ها و ضوابط اعتباري)

اعتبارسنجي متقاضيان معرفي شده بر اساس ضوابط و مقررات جاري و منطبق با آخرين دستورالعمل هاي ابلاغي بانك مركزي ج.ا.ا صورت مي پذيرد.

فقدان هر گونه تسهيلات غيرجاري، چك برگشتي و تعهدات انجام نشده در شبكه بانكي از الزامات اعطاي وام /تسهيلات مذكور است.

بر اساس مفاد نامه شماره 98/218123 مورخ 98/06/31 اداره كل مطالعات و مقررات بانكي بانك مركزي ج.ا.ا و ماده 14 آيين نامه سنجش اعتبار (تصويب نامه شماره 39151 /ت55296هـ مورخ 1398/04/04 هيأت وزيران – ابلاغي طي اطلاعيه شماره 3/98/393 مورخ 1398/08/19 اداره كل تسهيلات وقت )، اخذ گزارش اعتبارسنجي براي اعطاي هر گونه وام /تسهيلات (اعم از عادي و تكليفي) الزامي است، اما پرداخت وام /تسهيلات تكليفي بدون در نظر گرفتن رتبه اعتباري اخذ شده از سامانه اعتبارسنجي، مشمول ضوابط و دستورالعمل هاي مربوطه است. (اطلاعيه شماره 3/99/396 مورخ 1399/08/07 اداره كل تسهيلات وقت.)

بر اساس تبصره ماده (14) تصويب نامه پيش گفته، مؤسسات اعتباري موظفند متناسب با نتايج حاصل از گزارش اعتباري اشخاص طبق ضوابط ابلاغي بانك مركزي ج.ا.ا، نسبت به اخذ وثايق و تضمين هاي لازم اقدام نمايند.

اخذ استعلام از سامانه مكنا، علاوه بر سامانه سمات به هنگام اعطاي هر گونه وام /تسهيلات يا ايجاد هر گونه تعهدات، مورد تأكيد است. (اطلاعيه شماره 3/96/413 مورخ 96/10/30 مديريت امور سازمان و برنامه ريزي)

مفاد اطلاعيه شماره 3/1402/594 تاريخ 1402/12/14 اداره كل ضوابط اعتباري، در خصوص پذيرش ضمانت تضمين اشتغال كميته امام خميني (ره) براي اعطاي تسهيلات اشتغالزايي به مددجويان تحت پوشش كماكان به قوت خود باقي است.

مديريت شعب مناطق مي بايست نسبت به توزيع عادلانه سهميه ابلاغي بين شعب تابعه خود اقدام نمايند، به گونه اي كه تمامي شعب منطقه با توجه به درجه شعبه،‌ تعداد پرسنل و ... در پرداخت وام قرض الحسنه اعطايي داراي عملكرد قابل قبولي باشند. (اطلاعيه شماره 3/1401/81 مورخ 1401/02/18 اداره كل تسهيلات وقت)

ارائه تمامي مدارك و مستندات مطابق با شرايط بانك، از سوي متقاضيان الزامي است.

بر اساس پاسخ استعلام واصله از بانك مركزي ج .ا.ا طي نامه شماره 97/27003 مورخ 1397/02/03 در مورد مشابه (پيوست شماره 3)، چنانچه دريافت فاكتور از متقاضيان ياد شده در راستاي نظارت بر هزينه كرد تسهيلات اشتغالزايي از سوي بانك مثمر ثمر باشد، دريافت فاكتور از متقاضيان مذكور بلامانع است.

با توجه به اينكه اطلاعات مندرج در سامانه جامع تسهيلات اشتغال كشور مورد رصد و پايش نهادهاي نظارتي برون سازماني قرار مي گيرد، ثبت صحيح و به موقع وضعيت تسهيلات درخواستي متقاضيان معرفي شده در سامانه جامع تسهيلات اشتغال كشور الزامي است.

اعطاي تسهيلات اشتغالزايي به مشمولين معرفي شده در هر استان، صرفا به طرح هاي اشتغالزايي آن استان مجاز است.

با توجه به تكليفي بودن اين تسهيلات و لزوم ارائه دقيق آمار عملكردي به مراجع ذيصلاح، درج صحيح تسهيلات در سامانه جامع اميد در رديف كد محصول اعلامي مورد تأكيد است. شرح كد محصول قرض الحسنه اشتغالزايي (جزء 4 كميته امداد امام 1403 تبصره 2) 2768 قرض الحسنه اشتغالزايي (جزء 4 بسيج 1403 تبصره 2) 2769 قرض الحسنه اشتغالزايي (جزء 4 – بنياد علوي 1403 تبصره 2) 2781

رعايت ساير ضوابط و مقررات اعتباري جاري براي اعطاي تسهيلات مذكور الزامي است.

خواهشمند است دستور فرماييد مراتب را به قيد فوريت به كليه واحدهاي تحت پوشش ابلاغ و بر حسن اجراي آن نظارت نمايند.

مديريت امور بانكداري خرد و اصناف اداره كل اعتبارات خرد و اصناف اسرافيل نظري – علي روفه