اطلاعيه بانك سپه در خصوص تسهيلات قرض الحسنه فرزندآوري موضوع بند (ث) تبصره 15 قانون بودجه سال 1404 - ماده 10 قانون حمايت از خانواده و جواني جمعيت

با سلام و احترام پيرو اطلاعيه شماره 3/1404/14 تاريخ 1404/01/18، پيرامون وام قرض الحسنه ازدواج و فرزندآوري، در اجراي مفاد ابلاغيه هاي مختوم به شماره 04/12622، تاريخ 1404/01/25 مديريت كل محترم عمليات پولي و اعتباري بانك مركزي جمهوري اسلامي ايران، با استناد به مصوبه هاي شماره 04/1404/34، شماره 4/1404/34 تاريخ 1404/01/26 و شماره 4/1404/112 و شماره 4/1404/113 تاريخ 1404/02/23 هيأت محترم مديره، به آگاهي مي رساند؛ در راستاي اجراي ماده (68) "قانون حمايت از خانواده و جواني جمعيت" و همچنين حسب بند (ث) تبصره (15) قانون بودجه سال 1404 كل كشور، تسهيلات قرض الحسنه ازدواج از محل منابع قرض الحسنه بانك مطابق با دستورالعمل ابلاغي بانك مركزي جمهوري اسلامي (تصوير پيوست) و مدنظر قرار دادن موارد زير، قابل پرداخت است:

شرايط عمومي متقاضيان تسهيلات ازدواج:

1 - دارا بودن تابعيت كشور جمهوري اسلامي ايران

1 - به هريك از زوجين مبلغ 300 ميليون تومان تسهيلات ازدواج تعلق مي گيرد.

: به استناد مفاد بند (ث) تبصره (15) قانون بودجه سال 1404 كل كشور، به هر يك از زوجين مبلغ 300 ميليون تومان تسهيلات قرض الحسنه ازدواج تعلق مي گيرد.

: به استناد مفاد بند (ث) تبصره (15) قانون بودجه سال 1404 كل كشور، به متقاضياني كه سن ازدواج آنها در زوج ها زير 25 سال و در زوجه ها زير 23 سال مي باشد، مبلغ 350 ميليون تومان تسهيلات قرض الحسنه ازدواج تعلق مي گيرد.

: كليه شهروندان ايراني خارج از كشور كه گواهي ازدواج آن ها كه ممهور به مهر كنسولگري ايران در كشور مذكور مي باشد به عنوان سند ازدواج تلقي مي شود.

: اقرارنامه ازدواج يا هر مدرك مشابه كه در ساير اديان رسمي توسط مراكز اقليت هاي ديني در داخل كشور مورد تأييد قرار گيرد معادل عقدنامه تلقي گرديده و اين متقاضيان نيز قادر به ثبت نام خواهند بود.

: پرداخت تسهيلات مذكور به متقاضياني كه سن آنان كمتر از 18سال مي باشد، مطابق با "دستورالعمل اجرايي تعيين حدود ارائه خدمات بانكي به اشخاص محجور در موسسات اعتباري" قابل اقدام مي باشد.

1 - دارا بودن كارت ملي (موقت يا دائم) و كدپستي محل سكونت متقاضي.

1 - با توجه به امكان اعطاي تسهيلات ازدواج به هر ايراني، چنانچه متقاضي وام ازدواج قبلا از تسهيلات موصوف استفاده نكرده باشد، (عليرغم ازدواج دوم يا بيشتر) مي تواند از تسهيلات قرض الحسنه ازدواج بهره مند گردد. (توجه: به هر يك از متقاضيان صرفا يك مرتبه تسهيلات قرض الحسنه ازدواج تعلق مي گيرد).

1 - به استناد مفاد بند (ث) تبصره (15) قانون بودجه سال 1404 كل كشور، تسهيلات قرض الحسنه ازدواج به زوج هايي كه در ثبت درخواست در سامانه مربوطه از تاريخ ازدواج آنها بيشتر از 4 سال نگذشته باشد و تاكنون وام ازدواج دريافت نكرده اند، پرداخت مي شود.

1 - با توجه به بند (ث) تبصره (15) قانون بودجه سال 1404، تسهيلات مذكور از حكم موضوع ماده (10) قانون خدمات وظيفه عمومي مصوب 1363/07/29 مستثني است.

حداقل مدارك مورد نياز:

اصل سند ازدواج.

اصل شناسنامه هاي ضامن.

اصل كارت ملي (موقت يا دائم) زوجين.

اصل كارت ملي (موقت يا دائم) ضامن.

كدپستي ده رقمي و آدرس كامل محل سكونت زوجين.

كد رهگيري ده رقمي دريافتي از سامانه پس از ثبت نام.

شرايط ضامن: حسب بند (ث) تبصره (15) قانون بودجه سال 1404، پس از اعتبارسنجي متقاضيان تسهيلات قرض الحسنه ازدواج و در صورت عدم تكافوي اعتبار آنها، به منظور تأمين ركن ضامن، بانك ها و مؤسسات اعتباري غيربانكي موظفند با توثيق حساب يارانه يا سهام عدالت متقاضيان يا بستگان درجه اول از طبقه اول آنها ساير دارايي هاي مالي وي يا تنها دريافت يك فقره سفته و يك نفر ضامن نسبت به پرداخت تسهيلات اقدام نمايند.

نحوه ثبت نام و مراحل دريافت تسهيلات

4 - كليه متقاضيان وام ازدواج كه واجد شرايط فوق مي باشند، ابتدا بايد به سامانه تسهيلات قرض الحسنه ازدواج و فرزندآوري به نشاني ve.cbi.ir مراجعه نموده و از قسمت "ثبت نام اوليه" نسبت به ثبت اطلاعات خود اقدام نمايند. پس از آن به قسمت "انتخاب بانك و شعبه پيشنهادي" مراجعه و فرم مربوطه را تكميل نموده و نسبت به انتخاب بانك و شعبه پيشنهادي اقدام نمايند. چنانچه بانك عامل مدنظر متقاضي داراي اعتبار باشد و در سامناه قابل رؤيت باشد متقاضي نسبت به انتخاب بانك عامل اقدام نموده و ثبت نام قطعي متقاضي انجام و كد رهگيري براي وي پيامك مي شود. در غير اين صورت متقاضي مي تواند نسبت به انتخاب بانك عامل در ليست بانك هاي عامل داراي ظرفيت ذخيره و انتخاب شعبه اقدام نمايند. به محض اختصاص اعتبار به بانك عامل، سامانه به صورت هوشمند نسبت به ثبت نام قطعي متقاضي اقدام نموده و كد رهگيري براي ايشان از طريق پيامك ارسال مي شود.

4 - متقاضيان مي توانند جهت اطلاع از وضعيت ثبت نام خود و همچنين مشخصات شعبه تعيين شده از سوي بانك عامل و پيگيري روند دريافت تسهيلات مذكور،

در صورتيكه در نوبت ذخيره قرار دارند براي پيگيري وضعيت خود به قسمت "مشاهده وضعيت" مراجعه نموده و با درج شماره ملي خود و كد امنيتي از وضعيت و جايگاه نوبت خود مطلع شوند.

در صورتي كه ثبت نام قطعي برايشان انجام شده و داراي كد رهگيري هستند، با كد ملي و كد رهگيري خود به قسمت "مشاهده وضعيت" در سامانه ازدواج مراجعه نمايند و از وضعيت خود آگاه شوند.

4 - چنانچه شعبه بانك عامل اعطاي وام براي متقاضي تعيين شده باشد، موضوع از طريق پيامك به ايشان اعلام شده و متقاضي بايد با در دست داشتن مدارك مورد نياز، حداكثر 12 روز كاري، به شعبه مربوطه مراجعه كرده و نسبت به تشكيل پرونده اقدام نمايد. بديهي است در صورت عدم مراجعه متقاضيان در زمان تعينن شده، ثبت نام آنها كان لم يكن تلقي و از سامانه حذف شده و مي بايد مجددا ثبت نام نمايند.

4 - پس از تعيين شعبه از سوي بانك و مراجعه متقاضي به شعبه تعيين شده، پذيرش متقاضي از سوي بانك انجام مي شود. متقاضيان 60 روز كاري مهلت دارند تا نسبت به تكميل مدارك و ارائه ضمانت مورد پذيرش بانك اقدام نمايند. در صورت گذشت زمان مذكور و عدم تكميل مدارك از سوي متقاضيان، متقاضي از سامانه حذف شده و مي بايد در مهلت مقرر شده در قانون نسبت به ثبت نام مجدد در سامانه اقدام نمايند.

4 - متقاضيان مي توانند تا قبل از تعيين شعبه نسبت به ويرايش اطلاعات خود در سامانه از طريق گزينه "ويرايش ثبت نام قبلي" اقدام نمايند.

4 - با توجه به عمومات حقوقي، نماينده قانوني متقاضيان (اعم از ولي، قيم يا وكيل) با در اختيار داشتن اسناد مثبته سمت خود مي تواند اقدامات لازم براي دريافت تسهيلات موصوف را در چارچوب اختيارات محوله و قوانين و مقررات ذي ربط به عمل آورد.

مدت بازپرداخت تسهيلات و كارمزد

1 - مدت بازپرداخت تسهيلات قرض الحسنه ازدواج 10 ساله و حسب مصوبات هيأت عالي بانك مركزي ج.ا.ا با كارمزدهاي حاكثر 4 درصد به صورت سالانه است.

2 - اقساط مربوط 120 ماهه بوده و نحوه اخذ كارمزد و اقساط مذكور تابع شرايط و مقررات بانكي ابلاغي از سوي بانك مركزي مي باشد.

دستورالعمل اجرايي پرداخت تسهيلات قرض الحسنه ازدواج ايثارگران

6 - تسهيلات موضوع اين دستورالعمل از محل منابع قرض الحسنه بانك هاي عامل و به ميزان دو برابر تسهيلات قرض الحسنه ازدواج براي افراد عادي پرداخت مي شود.

: به استناد مفاد بند (ث) تبصره (15) قانون بودجه سال 1404 كل كشور، به هر يك از زوجين كه مشمول ماده (50) قانون جامع خدمات رساني به ايثارگران باشند، مبلغ 600 ميليون تومان تسهيلات قرض الحسنه ازدواج تعلق مي گيرد.

: به استناد مفاد بند (ث) تبصره (15) قانون بودجه سال 1404 كل كشور، به متقاضياني كه سن ازدواج آن ها در زوج ها زير 25 سال و در زوجه ها زير 23 سال مي باشد و مشمول ماده (50) قانون جامع خدمات رساني به ايثارگران باشند، مبلغ 700 ميليون تومان تسهيلات قرض الحسنه ازدواج تعلق مي گيرد.

6 - متقاضي ايثارگري مي تواند در سامانه ازدواج ثبت نام نمايد كه همانند ساير متقاضيان ازدواج، قبلا از تسهيلات موصوف استفاده نكرده باشد.

6 - با توجه به ماده (50) قانون جامع خدمات رساني به ايثارگران، افراد ايثارگر مشمول، صرفا شامل خود جانبازان، آزادگان و فرزندان آنان و فرزندان شاهد مي باشند.

6 - مدت بازپرداخت تسهيلات موصوف، همانند ساير متقاضيان حداكثر 10 سال (120 ماه) مي باشد.

6 - پرداخت تسهيلات موضوع اين دستورالعمل از زمان ابلاغ مصوبه قابل اجرا مي باشد.

6 - رعايت ساير شرايط و ضوابط اعطاي تسهيلات قرض الحسنه براي اين تسهيلات الزامي مي باشد.

6 - در راستاي اجراي ماده (50) قانون خدمات رساني به ايثارگران، اعطاي وام ازدواج به خانواده شهداء، جانبازان، ايثارگران بر اساس بندهاي (ز)، (ح) و (ط) ماده 1 دستورالعمل قانون خدمات رساني به ايثارگران، درصورتي كه استعلام وضعيت مشمولين مذكور در سامانه تسهيلات قرض الحسنه ازدواج جهت بهره مندي آنان از تسهيلات موصوف از طريق وب سرويس ميان بانك مركزي ج.ا.ا و بنياد شهيد (براي ازدواج دوم و در صورتي كه متقاضي در ازدواج قبلي از تسهيلات قرض الحسنه ازدواج بهره مند نگرديده باشد) مثبت درج گردد، مورد اقدام قرار مي گيرد.

8 - پس از اعتبارسنجي متقاضيان تسهيلات قرض الحسنه ازدواج و در صورت عدم تكافوي اعتبار آنها، به منظور تأمين ركن ضامن، بانكها و مؤسسات اعتباري غيربانكي موظفند با توثيق حساب يارانه يا سهام عدالت متقاضيان يا بستگان درجه اول از طبقه اول آنها يا ساير دارايي هاي عالي وي و يا تنها يك فقره سفته و يك نفر ضامن نسبت به پرداخت تسهيلات اقدام نمايند.

خانواده شاهد: خانواده هاي معظمي كه در راه اعتلاي اهداف عاليه انقلاب اسلامي و مبارزه با دشمنان انقلاب يكي از اعضاي خانواده شان (پدر، مادر، همسر،فرزند) شهيد يا مفقودالاثر يا اسير شده باشد.

خانواده ايثارگران: خانواده هاي جانبازان و آزادگان كه شامل همسر، فرزند و والدين آن ها مي باشد.

در صورت فوت جانبازان و آزادگان مشمول اين قانون، خدمات و امتيازات مربوط، به خانواده تحت تكفل آنان تعلق مي گيرد.

: با عنايت به راه اندازي سيستم استعلام برخط وضعيت ايثارگري متقاضيان دريافت تسهيلات مذكور، معرفي نامه كتبي بنياد شهيد و امور ايثارگران براي بهره مندي از ماده پيش گفته معتبر نبوده و كاربران شعب موظف اند در مرحله بررسي اطلاعات و تكميل مدارك از گزينه "استعلام وضعيت ايثارگري متقاضي از بنياد شهيد" سامانه ازدواج استفاده و نسبت به تأييد و يا عدم تأييد وضعيت ايثارگري متقاضيان و در نهايت اعطاي تسهيلات بر مبناي پاسخ استعلام اخذ شده از سامانه مذكور اقدام نمايند. (اطللاعيه شماره 3/95/121 تاريخ 95/04/08 اداره كل تسهيلات وقت)

مواردي كه در اين دستورالعمل پيش بيني نشده است تابع قوانين و مقررات جاري كشور از جمله قانون پولي و بانكي كشور، قانون عمليات بانكي بدون ربا (بهره) و آيين نامه هاي اجرايي و دستورالعمل هاي مرتبط با آن، ساير قوانين و مقررات ذي ربط و همچنين مصوبات هيأت عالي بانك مركزي ج.ا.ا و دستورات و بخش نامه هاي بانك مركزي مي باشد.

ساير موارد:

1 - در سامانه ازدواج تاريخ وقوع ازدواج، ملاك عمل براي ثبت نام و پرداخت تسهيلات به متقاضيان است. (اطلاعيه شماره 3/1400/780 تاريخ 1400/12/02 اداره كل تسهيلات وقت)

2 - استعلام كدپستي متقاضيان تسهيلات و اخذ كارمزد آن، وفق مفاد اطلاعيه شماره 3/1402/522 مورخ 1402/11/08 مديريت امور سازمان و هدايت راهبردي ضروري است.

3 - الزام عدم اخذ روگرفت كارت ملي و شناسنامه از مشتريان حقيقي ايراني و اخذ كد رهگيري از سامانه ثبت احوال مورد تأكيد است. (اطلاعيه 3/1401/145 تاريخ 1401/03/08اداره كل مبارزه با پولشويي و تأمين مالي تروريسم)

4 - رعايت مفاد اطلاعيه 3/1402/258 تاريخ 1402/05/23 مديريت امور حقوقي، در خصوص لزوم تحويل قرارداد و اطلاعات تسهيلات به مشتري، ضامن و وثيقه گذار مورد تاكيد است.

5 - اعطاي وام قرض الحسنه ازدواج به اتباع خاجي ممنوع مي باشد. (اطلاعيه شماره 3/93/248 تاريخ 93/07/16 مديريت امور اعتباري وقت)

6 - در صورتي كه اشخاص زير 18 سال، اصالتا متقاضي دريافت تسهيلات قرض الحسنه باشند، اهليت متقاضي بايد از سوي بانك احراز گردد و بر اين اساس ارائه حكم رشد الزامي است. اما چنانچه ولي قهري به نمايندگي از سوي مولي عليه خود (شخص زير 18 سال)، براي دريافت تسهيلات قرض الحسنه ازدواج اقدام نمايند، اعطاي تسهيلات به نام شخص زير 18 سال با ولايت قهري يا قيموميت قيم ذي صلاح با رعايت ساير ضوابط و مقررات مربوطه بلامانع است و نيازي به ارائه حكم رشد ندارد. نكته مهم؛ در صورت اعطاي تسهيلات به متقاضيان زير 18 سال (هر يك از حالت هاي صدرالاشاره)، اطلاعات قرارداد وام قرض الحسنه ازدواحج (پرونده تسهيلاتي) در سامانه جامع اميد مي بايست، با نام و مشخصات متقاضي زير 18 سال، ثبت و ايجاد گردد و از ثبت اطلاعات به نام ولي قهري و يا قيم صغير پرهيز گردد. بديهي است در صورت رخداد، تمامي مسئوليت هاي مرتبط ناشي از آن (مغايرت اطلاعات در سامانه ازدواج بانك مركزي يا سامانه جامع اصلي جبران خسارت هاي ناشي از الزام به تسويه تسهيلات اعطايي و ...) بر عهده شعبه متولي است. (اطلاعيه شماره 3/99/307 تاريخ 99/6/18 اداره كل تسهيلات وقت)

7 - متقاضياني است كه قبلا در سامانه بانك مركزي جمهوري اسلامي ايران ثبت نام نموده اند، در اولويت پرداخت تسهيلات ياد شده مي باشند و تسهيلات مذكور با توجه به شرايط متقاضي، براي كليه افراد در صف قبل، مطابق با مبالغ مندرج در قانون بودجه سال 1404 كل كشور، قابل پرداخت است.

تعيين شعبه متقاضيان در صف انتظار تسهيلات مذكور تا اطلاع ثانوي راسا توسط اداره كل سياست هاي اعتباري و تسهيلات خرد انجام مي شود.

8 - موارد ممنوعيت در اعطاي تسهيلات قرض الحسنه ازدواج موضوع اين دستورالعمل، به شرح زير است: - اعطاي تسهيلات به متقاضيان فاقد سابقه ثبت نام در سامانه بانك مركزي جمهوري اسلامي ايران - اعطاي تسهيلات به متقاضيان حذف شده از سامانه بانك مركزي جمهوري اسلامي ايران - اعطاي تسهيلات به متقاضيان در صف انتظار، پيش از تعيين شعبه توسط كاربر ارشد بانك، - اعطاي تسهيلات به متقاضيان غيرمشمول (متقاضياني كه حائز شرايط اعلامي در دستورالعمل نيستند) - اعطاي تسهيلات با مبالغي بيش از مبلغ اعلامي مندرج در سامانه بانك مركزي جمهوري اسلامي ايران

8 - در صورت تقاضاي وام گيرنده مبني بر هرگونه تغيير در شرايط تسهيلات (كاهش مبلغ يا مدت بازپرداخت) به ميزان كمتر از سقف ابلاغي مقرر در اين دستورالعمل، درخواست مكتوب از متقاضي اخذ و به منظور پاسخگويي احتمالي به مراجع نظارتي در پرونده اعتباري نگهداري شود.

8 - كاركنان بانك ها مشروط به عدم دريافت تسهيلات مشابه، مجاز به دريافت وام قرض الحسنه ازدواج مي باشند. (اطلاعيه شماره 3/87/268 تاريخ 87/12/01)

به استناد ماده (14) نظام نامه دفتر ثبت ازدواج و طلاق (اصلاحي 91/03/23)، دفاتر ازدواج و طلاق مكلفند در صورت درخواست زوج يا مطلقه، رونوشت ثبت واقعه تهيه و تسليم نمايند. همچنين به استناد ماده (15) نظام نامه مذكور، "اوراق عقد و طلاقي كه مطابق مقررات ايت نظام نامه به ثبت برسد سند رسمي بوده و تمام محتويات و امضاهاي مندرجه در آن معتبر خواهد بود مگراينكه مجعوليت آن ثابت شود." با عنايت به موارد مطروحه، چنانچه اشخاص متقاضي تسهيلات ازدواج، سواد مصدق (رونوشت تأييد شده) از سند ازدواج خود را به بانك ارائه نمايند، چنين سندي داراي اعتبار قانوني بوده و قابليت استناد دارد، اما بانك ها نيز بايستي پس از شناسايي كامل مشتري و كنترل عدم دريافت قبلي تسهيلات در سامانه تسهيلات قرض الحسنه ازدواج به منظور اطمينان از صحت مفاد رونوشت ارائه شده، از دفاتر صادركننده ي آن اسناد نيز استعلام و در سوابق تسهيلاتي متقاضي نگهداري كند. (ابلاغيه شماره 3/95/405) اداره كل تسهيلات وقت)

8- چنانچه در زمان ثبت نام زوجين در قيد حيات باشند و پس از ثبت نام، يكي از آن ها فوت نمايند به دليل وجود شرايط لازم (جهت دريافت تسهيلات مذبور) در زمان ثبت نام و ايجاد حق مكتسبه، تسهيلات به زوجي كه در قيد حيات است تعلق مي گيرد. لكن چنانچه ثبت نام در سامانه موصوف پس از فوت يكي از زوجين باشد، به دليل فقد رابطه زوجيت، پرداخت تسهيلات مذكور منتفي و فاقد موضوعيت مي باشد. (اطلاعيه شماره 3/1402/509 تاريخ 1402/11/01 اداره كل ضوابط اعتباري وقت)

8 - با توجه به رصد عملكرد بانك در اعطاي تسهيلات مذكور، توسط واحدهاي نظارتي برون سازماني به استناد اطلاعات ثبت شده در سامانه ازدواج بانك مركزي ج.ا.ا، ثبت مرحله مرحله وضعيت متقاضيان معرفي شده به تفكيك (پذيرش، تكميل پرونده، در انتظار واريز وام) در سامانه قرض الحسنه ازدواج، مورد تأكيد است.

: به منظور همسان سازي و پايش اطلاعات تسهيلات پرداخت شده در سامانه جامع اميد و سامانه بانك مركزي ج.ا.ا، كاربران ارشد مديريت شعب مناطق به صورت مستمر (حداكثر ماهانه) نسبت به اخذ گزارش شماره 1067 از سامانه ازدواج بانك مركزي ج.ا.ا اقدام و ضمن مقايسه آن با گزارش تسهيلات پرداختي در سامانه جامع بانكي اميد، مغاير هاي حاصله را اصلاح نمايند.

8 - بلوكه كردن بخشي از تسهيلات اعطايي به مشتريان در قالب انواع سپرده ها، ممنوع است. (اطلاعيه شماره 2/1400/2141 تاريخ 1400/12/28 اداره كل تسهيلات وقت)

15 - تكميل فرآيند پرداخت غيرحضوري حداقل 20 درصد از سهميه تسهيلات قرض الحسنه ازدواج و فرزندآوري سالجاري، در دستور كار واحدهاي مرتبط قرار دارد و به محض نهايي شدن، متعاقبا اطلاع رساني خواهد شد. (اطلاعيه شماره 3/1404/56 تاريخ 1404/02/10)

16 - پذيرش چك به عنوان ضمانت تسهيلات قرض الحسنه ازدواج، ممنوع است. (اطلاعيه شماره 3/1403/319 تاريخ 1403/06/25 اداره كل اعتبارات خرد و اصناف وقت.)

17 - كد محصول وام قرض الحسنه ازدواج براي ثبت اطلاعات در سامانه جامع اميد، 2001 مي باشد.

خواهشمند است دستور فرماييد مراتب با تاكيد بر تسريع و تسهيل در اعطاي تسهيلات موصوف و رعايت ضوابط و مقررات اعلامي به كليه واحدهاي تحت پوشش ابلاغ و بر حسن اجراي آن نظارت نمايند.

مديريت امور اعتباري اداره كل سياست هاي اعتباري و تسهيلات خرد مجتبي جمشيدپور - عزيز شبرنگ گيلاندهي