بخشنامه شماره 43 بانك كشاورزي اداره كل مبارزه با پولشويي و تأمين مالي تروريسم در خصوص نحوه اخذ مستندات موضوع تبصره (2) ماده (11) و تبصره (1) ماده (12)

پيرو بخشنامه شماره 40 اين اداره كل (با شماره عمومي 5672 مورخ 1398/12/24) بدين وسيله تكاليف مقرر در دستورالعمل نحوه اخذ مستندات موضوع تبصره (2) ماده (11) و تبصره (1) ماده (12) دستورالعمل شفاف سازي تراكنش هاي بانكي اشخاص به صورت بخشنامه جهت تاكيد بر اجراي دقيق مفاد آن ابلاغ مي گردد.

در كليه نقل و انتقالات حضوري وجوه بالاتر از "دو ميليارد ريال" درون بانكي و بين بانكي روزانه مشتري حقيقي و وجوه بالاتر از "ده ميليارد ريال" درون بانكي و بين بانكي مشتري حقوقي و حساب هاي سپرده تجاري مشتري حقيقي ، انتقال وجه منوط به تكميل قسمت (فيلد) "بابت" در فرم هاي مربوط و ارايه اسناد مثبته دال بر انجام معامله ، قرارداد و يا علت انتقال وجه مي باشد.

كارسازي دستور پرداخت صرفاً با لحاظ ترتيبات در نظر گرفته شده و اخذ مستندات اشاره شده در اين دستورالعمل مجاز مي باشد.

در صورت عدم تطابق مستندات ارايه شده با موضوع انجام تراكنش ، بايد مستندات دريافتي را با سوابق مشتري، اطلاعات هويتي ، اقتصادي و مالك واقعي ، تراكنش هاي انجام شده توسط وي و ... مقايسه شود و ضمن انجام تراكنش ، ريسك مشتري برآورد شود و در صورت وجود ريسك پايين گزارش عمليات و معاملات مشكوك (STR) را به اين اداره كل و در صورت داشتن ريسك بالا علاوه بر موارد پيشين، موضوع به بانك مركزي جمهوري اسلامي ايران نيز گزارش شود.

مديريت ها مكلف هستند ترتيباتي اتخاذ نمايند كه مسئول مبارزه با پولشويي به صورت روزانه كليه نقل و انتقالات بالاتر از سقف مقرر درون بانكي و بين بانكي (ساتنا) را به صورت سيستمي از سامانه گام دريافت و به تفكيك براي شعبي كه تراكنش در آن انجام شده است ارسال نمايند و شعب ياد شده موظفند تصويري از اسناد دريافتي مربوط به تراكنش به انضمام توضيحات تكميلي را به مديريت ارسال نمايند. اداره كل مبارزه با پولشويي نيز موظف است اسناد دريافتي را از طريق روش هاي سيستمي يا بازرسي حضور با رويكرد ريسك محور بررسي و در پايان هر هفته نتيجه اقدامات به عمل آمده را به اداره مبارزه با پولشويي بانك مركزي ج.ا.ا ارسال نمايند.

بانك مكلف است سيستم هاي عملياتي خود را به گونه اي طراحي نمايد كه شرح فيلد بابت در دستور پرداخت ساتنا و نقل و انتقالات درون بانكي و مستندات دريافتي بابت موضوع اين دستورالعمل به شرح جدول ذيل ثبت و اخذ گردد. رديف موضوع انجام تراكنش مستندات مورد نياز 1 واريز حقوق ارائه ليست بيمه . ليست حقوق (بايد همپوشاني داشته باشد) 2 امور بيمه خدمات يك طرف تراكنش حساب شركت بيمه معتبر فعال است. 3 امور درماني اسناد درماني ارائه شود. 4 امور سرمايه گذاري و بورس يك طرف حساب نهادهاي مالي مجاز باشد. 5 امور ارزي در چارچوب ضوابط و مقررات مستندات مربوط به موضوع ارزي 6 پرداخت قرض و تاديه ديون (قرض الحسنه ، بدهي و ...) به شرح فرم پيوست 7 امور بازنشستگي طرف حساب صندوق بازنشستگي (فهرست مطابق با جمع مبلغ) 8 معاملات اموال منقول حداقل مبايعه نامه ارائه شود (بجز خودرو بقيه موارد چك شود) 9 معاملات اموال غيرمنقول حداقل مبايعه نامه ارائه شود. 10 مديريت نقدينگي جابجايي بين حسابهاي مشتري (درون يا بين بانكي) 11 عوارض گمركي اسناد مرتبط گمركي 12 تسويه مالياتي طرف حساب اداره مالياتي است. اظهارنامه مالياتي 13 ساير خدمات دولتي مستندات مربوط 14 تسهيلات و تعهدات اسناد مرتبط بانكي 15 توديع موثيقه يك طرف تراكنش، حساب بانك است. 16 هزينمه عمومي و امور روزمره قبوض مرتبط ارائه شود. 17 كمك هاي خيريه يك طرف تراكنش حساب موسسه خيريه ثبت شده ،‌رسمي باشد. 18 خريد كالا پيش فاكتور خريد كالا و يا تصوير قرارداد 19 خريد خدمات پيش فاكتنور خريد خدمت و يا تصوير قرارداد -منظور از نهادهاي مالي مجاز: صندوق سرمايه گذاري ، شركت هاي كارگزاري ، شركت هاي سرمايه گذاري، شركت ها تامين سرمايه ، هلدينگهاي مالي ، شركت هاي سبدگردان مي باشد.

اداره كل مبارزه با پولشوئي و تامين مالي تروريسم صديقه هجيني نژاد – سد ذبيح اله قائمي