بخشنامه بانك مركزي در خصوص تعيين حدود ارائه خدمات بانكي به اشخاص محجور در موسسات اعتباري

با سلام ؛ احتراما، همانگونه كه استحضار دارند به موجب ماده (67) آيين نامه اجرايي ماده (14) الحاقي قانون مبارزه با پولشويي مصوب جلسه مورخ 21 /07 /1398 هيأت محترم وزيران، بانك ها و مؤسسات اعتباري غيربانكي مكلفند به منظور پايش مستمر ارباب رجوع در فرآيند شناسايي معمول و نيز ارزيابي ريسك برقراري تعاملات كاري با آن ها، نسبت به تعيين سطح فعاليت ارباب رجوع اقدام نمايند. در اين ميان، تعيين سطح فعاليت اشخاص محجور اعم از اشخاص كمتر از (18) سال تمام، مجانين و اشخاص غيررشيد كه به موجب ماده (70) آيين نامه مذكور ارائه هرگونه خدمات كه كاربرد آن ها صرفا در فعاليت هاي تجاري توجيه دارد و براي شخص تعهدآور است، به اشخاص يادشده ممنوع مي باشد، از اهميت دو چنداني برخوردار است، اگر چه براي تعيين سطح فعاليت مشتريان، آگاهي از اطلاعات اقتصادي از جمله اطلاعات شغلي، درآمدهاي حاصل از شغل، درآمدهاي غيرشغلي و نيز اطلاعات عمليات تجاري آن ها نقش كليدي دارد ليكن تعيين سطح فعاليت اشخاص محجور، به جهت محدود بودن اقلام اطلاعات اقتصادي آن ها با سهولت و سرعت بيشتري قابل انجام است، با عنايت به مراتب مذكور و در اجراي تبصره (1) ماده (112) آيين نامه ياد شده، مقرراتي با عنوان «دستورالعمل اجرايي تعيين حدود ارائه خدمات بانكي به اشخاص محجور در مؤسسات اعتباري» تدوين شد و در جلسه مورخ 22 /8 /1400 هيأت عامل محترم بانك مركزي مورد تأييد قرار گرفت. دستورالعمل اخيرالذكر مشتمل بر الزامات مهمي است كه از جمله اهم آن ها مي توان به موارد زير اشاره نمود : *ارائه خدمات بانكي اعم از اعطاي هرگونه ابزار پذيرش، اعطاي انواع تسهيلات و قبول انواع تعهدات با موضوعات تجاري، افتتاح و نگهداري حساب سپرده قرض الحسنه جاري با يا بدون دسته چك و خريد و فروش ارز اعم از نقدي و حواله اي به اشخاص محجور مجاز نمي باشد. اجاره صندوق امانات به اشخاص كمتر از (18) سال نيز ممنوع گرديده است. *مؤسسه اعتباري مجاز به افتتاح و نگهداري بيش از يك حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز و يك حساب سپرده سرمايه گذاري كوتاه مدت عادي به نام هر شخص محجور نمي باشد. *افتتاح حساب سپرده به صورت مشترك يا اشخاص محجور مجاز نمي باشد. *افتتاح حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز و حساب سپرده سرمايه گذاري كوتاه مدت عادي به نام هر شخص محجور مجموعا در بيش از دو (2) مؤسسه اعتباري مجاز نمي باشد. بانك مركزي شرايط اجراي آن را از طريق سامانه سياح فراهم مي نمايد. *اختصاص هرگونه ابزار پرداخت به حساب هاي سپرده اشخاص كمتر از (7) سال تمام ممنوع است. اختصاص ابزار پرداخت به حساب هاي سپرده اشخاص بالاتر از (7) سال تمام تا (12) سال تمام و نيز مجانين و اشخاص غيررشيد بالاتر از (18) سال تمام فقط در قالب اعطاي كارت پرداخت فيزيكي مجاز است. *مؤسسات اعتباري و شركت هاي خدمات پرداخت بايد امكان پذيرش ابزارهاي پرداخت اشخاص محجور در پذيرندگان اصنافي كه بانك مركزي مشخص مي نمايد را محدود كنند. *مؤسسات اعتباري بايد رويه هايي را اتخاذ نمايند كه پس از رفع حجر، بلافاصله نسبت به خلع سمت نماينده قانوني اقدام و زمينه براي بهره برداري مستقيم مشتري از خدمات بانكي فراهم گردد. سلب حق برداشت از حساب هاي سپرده اي كه توسط مادر افتتاح شده اند بايد پس از رسيدن مشتري به سن (18) سال تمام صورت پذيرد. *حدود مقرر در دستورالعمل مذكور براي برداشت از طريق ابزارهاي پرداخت به قرار ذيل است : شخص محجور سقف خريد روزانه با هر كارت سقف خريد روزانه با كل كارت ها سقف خريد ماهانه با كل كارت ها استانه برداشت روزانه با ساير ابزارهاي پرداخت استانه برداشت ماهانه با ساير ابزارهاي پرداخت از (7) تا (12) سال 100 ميليون ريال 300 ميليون ريال 500 ميليون ريال - - از (12) تا (18) سال 150 ميليون ريال 500 ميليون ريال يك ميليارد ريال 150 ميليون ريال 500 ميليون ريال مجانين /اشخاص غيررشيد 150 ميليون ريال 500 ميليون ريال يك ميليارد ريال - - علاوه بر آن، آستانه مجاز مجموع مبالغ برداشت حضوري از كليه حساب هاي سپرده متعلق به هر شخص محجور روزانه مبلغ 500 ميليون ريال و ماهانه مبلغ پنج ميليارد ريال مي باشد. در صورت درخواست دارنده حق برداشت از حساب سپرده شخص محجور مبني بر ضرورت برداشت وجه حضوري بيش از آستانه هاي مجاز تعيين شده، برداشت وجه منوط به تكميل فيلد (قسمت) "بابت" در فرم هاي مربوط و ارائه اسناد مثبته دال بر ارتباط وجوه مورد تقاضا براي برداشت، با منافع شخص محجور است. با عنايت به مراتب فوق و ضمن ايفاد يك نسخه از دستورالعمل مذكور، خواهشمند است دستور فرمايند تمهيدات و اقدامات مقتضي براي اجراي دقيق دستورالعمل، معمول شده و مراتب به قيد تسريع و با لحاظ مفاد بخشنامه شماره 149153 /96 مورخ 16 /5 /1396 به تمامي واحدهاي ذيربط آن بانك /مؤسسه اعتباري غيربانكي ابلاغ و نسخه اي از آن به مديريت كل مقررات، مجوزهاي بانكي و مبارزه با پولشويي بانك مركزي ارسال گردد و بر حسن اجراي آن نيز نظارت دقيق به عمل آيد.

مديريت كل مقررات، مجوزهاي بانكي و مبارزه با پولشويي اداره مبارزه با پولشويي و تامين مالي تروريسم حميدرضا غني آبادي - محمدحسين دهقان 02-3215 - 2316