مصوبه چهارصد و نود و چهارمين جلسه شوراي عالي بيمه در خصوص آيين نامه شماره 106،‌ آيين نامه تنظيم امور نمايندگي بيمه

شوراي عالي بيمه در اجراي بند «5» ماده (17) قانون تأسيس بيمه مركزي ايران و بيمه گري، آيين نامه "تنظيم امور نمايندگي بيمه" را بازنگري و به شرح زير به عنوان آيين نامه شماره 106 مشتمل بر 29 ماده و 39 تبصره تصويب نمود:

: تعريف و شرايط اعطاي پروانه نمايندگي بيمه

نماينده بيمه كه در اين آيين نامه اختصاراً «نماينده» ناميده مي شود، شخص كارفرماي حقيقي يا حقوقي است كه با رعايت قوانين و مقررات مربوط، از جمله قانون اجراي سياست هاي كلي اصل 44 قانون اساسي، قانون تجارت، قانون تأسيس بيمه مركزي ايران و بيمه گري، مفاد اين آيين نامه و ساير مصوبات شوراي عالي بيمه، مجاز به عرضه خدمات بيمه اي به نمايندگي از طرف يك موسسه بيمه طرف قرارداد مي باشد. نماينده بيمه مجاز به انجام فعاليت هاي زير است:

دريافت اطلاعات لازم از متقاضي خدمات بيمه و ارائه مشاوره به وي در خصوص نرخ و شرايط خدمات بيمه مورد تقاضا و نحوه دريافت خسارت احتمالي.

اخذ پوشش بيمه اي مناسب از موسسه بيمه، صدور بيمه نامه و الحاقيه حسب مورد براي متقاضي خدمات بيمه يا بيمه گذار و پرداخت خسارت احتمالي به بيمه شده، بيمه گذار و ذي نفعان بيمه نامه.

تبصره ؛ مقررات اين آيين نامه شامل نمايندگاني است كه در داخل كشور فعاليت مي كنند. اعطاي نمايندگي بيمه در خارج از كشور مستلزم اخذ موافقت قبلي بيمه مركزي ج.ا.ايران و بر اساس دستورالعمل ابلاغي بيمه مركزي ج.ا.ايران خواهد بود.

نمايندگان حقيقي و حقوقي در چارچوب دستورالعملي كه بيمه مركزي تهيه و ابلاغ مي نمايد، رتبه بندي مي شوند.

تبصره ؛ مؤسسه بيمه موظف است مطابق با دستورالعمل مذكور حدود اختيارات و وظايف قابل تفويض خود در صدور بيمه نامه و پرداخت خسارت به نماينده، مدّت اعتبار پروانه نمايندگي، نحوه تخصيص اعتبار به نماينده و نوع و ميزان تضامين را بر اساس رتبه بندي مذكور، تعيين نمايد.

موسسه بيمه پس از احراز شرايط مندرج در اين آيين نامه، پروانه نمايندگي در همه رشته ها يا رشته هاي بيمه اي معين صادر خواهد كرد. مدّت اعتبار قرارداد و پروانه نمايندگي حداكثر پنج سال است و موسسه بيمه مي تواند با رعايت مفاد اين آيين نامه، پروانه نمايندگي را تمديد نمايد. در هر حال اعتبار پروانه نمايندگي منوط به اعتبار قرارداد نمايندگي است.

موسسه بيمه موظف است شرايط اعطاي پروانه نمايندگي را از طرق مقتضي، به اطلاع عموم برساند و در پايگاه اطلاع رساني خود درج نمايد.

شخص حقيقي متقاضي اخذ پروانه نمايندگي بايد واجد شرايط زير باشد:

تابعيت دولت جمهوري اسلامي ايران.

اعتقاد به اسلام يا يكي ديگر از اديان رسمي كشور.

عدم اعتياد به مواد مخدر.

عدم حجر.

نداشتن سـوء پيشينه كيفري و همچنين نداشتن سابقه محكوميت به جرايم نام برده شده در ماده (64) قانون تأسيس بيمه مركزي ايران و بيمه گري.

داشتن گواهي پايان خدمت وظيفه عمومي يا معافيت دايم معتبر (براي آقايان).

داشتن حداقل مدرك كارشناسي در رشته بيمـه (و يا ساير رشته ها با گرايش بيمه) بدون نياز به داشتن سابقه كار بيمه اي فني و تخصصي، يا حداقل مدرك كارشناسي در رشته هاي مرتبط (شامل اقتصاد، امور مالي، حسابداري، آمار، مديريت و حقوق، مهندسي صنايع و فناوري اطلاعات) با يك سال سابقه كار بيمه اي فني و تخصصي، يا حداقل مدرك كارشناسي در ساير رشته ها با دو سال سابقه كار بيمه اي فني و تخصصي، يا حداقل مدرك ديپلم يا فوق ديپلم با سه سال سابقه كار بيمه اي فني و تخصصي.

تبصره ؛ اعطاي پروانه نمايندگي به متقاضيان داراي مدرك تحصيلي ديپلم و يا فوق ديپلم به تشخيص موسسه بيمه ذيربط خواهد بود.

گذراندن 150 ساعت دوره آموزش تئوري.

تبصره 1؛ متقاضيان با حداقل 10سال سابقه بيمه اي فني و تخصصي در بيمه مركزي ج.ا.ايران و مؤسسات بيمه، به شرط دارا بودن حداقل مدرك كارشناسي و ساير شرايط اين آيين نامه، از شرط گذراندن دوره هاي آموزشي تئوري معاف مي باشند.

تبصره 2؛ متقاضيان بايد دوره آموزشي مربوطه را طبق دستورالعمل ابلاغي بيمه مركزي ج.ا.ايران و در موسسات آموزشي مورد تأييد بيمه مركزي ج.ا.ايران گذرانده و گواهي نامه قبولي را ارائه نمايند. اعتبار گواهي نامه هاي آموزشي جهت اخذ پروانه نمايندگي به مدت دو سال از تاريخ صدور مي باشد.

موفقيت در آزمون دانش و صلاحيت حرفه اي بيمه مركزي ج.ا.ايران.

تبصره 1؛ بيمه مركزي مي تواند برگزاري آزمون دانش و صلاحيت حرفه اي را به اشخاص حقوقي ذي صلاح تفويض نمايد.

تبصره 2؛ اشخاصي كه به تشخيص بيمه مركزي حداقل پنج سال سابقه كار بيمه اي فني و تخصصي داشته باشند، از آزمون كتبي اين بند معاف هستند. منظور از سابقه كار بيمه اي فني و تخصصي، اشتغال به حرفه بازاريابي بيمه، اشتغال در دفاتر نمايندگان و كارگزاران و موسسات بيمه و بيمه مركزي ج.ا.ايران است كه سوابق مربوط در سامانه هاي الكترونيكي بيمه مركزي ج.ا.ايران موجود باشد.

تبصره 3؛ مدت اعتبار گواهي قبولي در آزمون دانش و صلاحيت حرفه اي حداكثر دو سال از تاريخ صدور گواهي مي باشد.

ماده (19) اين آيين نامه، گواهي قبولي آزمون مذكور تا دو سال از تاريخ لغو كد، معتبر مي باشد.

گذراندن دوره كارآموزي به مدت پانزده روز كاري در موسسه بيمه يا شعبه يا ساير نمايندگي ها به تشخيص موسسه بيمه مربوطه براي كليه متقاضيان نمايندگي.

اعطاي پروانه نمايندگي حقوقي منوط به احراز شرايط زير و ارائه آن ها به مؤسسه بيمه مربوطه است:

تشكيل و ثبت در قالب شركت سهامي خاص يا شركت تعاوني متعارف.

تهيه اساسنامه طبق نمونه ابلاغي بيمه مركزي ج.ا.ايران.

موضوع فعاليت نماينده حقوقي به طور انحصاري نمايندگي بيمه باشد.

تعداد اعضاي هيئت مديره حداقل سه نفر باشد.

داشتن حداقل يك ميليارد ريال سرمايه اوليه.

ارائه گواهي بانكي حاكي از تأديه قسمت نقدي سرمايه، حداقل به مقدار ۵۰ درصد كل سرمايه نماينده حقوقي.

ارائه صورت كامل اسامي سهامداران، مديران و ميزان سهام هر يك از آن ها.

ارائه گواهي عدم سوء پيشينه كيفري مديران مطابق بند ث ماده (5) اين آيين نامه.

مديرعامل و حداقل يك عضو هيئت مديره بايد واجد شرايط مندرج در ماده (5) اين آيين نامه باشند.

ارائه صورت جلسات مجمع عمومي مؤسسين و هيئت مديره.

ارائه اظهارنامه ثبت نمايندگي حقوقي و تأييديه نام آن.

اخذ اصالت مدرك تحصيلي مديرعامل و يك عضو هيئت‎ مديره موضوع بند «9» اين ماده از دانشگاه مربوطه.

قانون مديريت خدمات كشوري در سهام نمايندگي حقوقي بيمه، ممنوع است.

تبصره 2؛ موسسه بيمه مي تواند حداقل سرمايه موضوع بند «5» را افزايش دهد.

مسئوليت احراز صحت شرايط و مدارك لازم در مورد هر يك از متقاضيان اخذ پروانه نمايندگي (اعم از حقيقي و حقوقي) بر عهده مؤسسه بيمه مربوط است.

ثبت نمايندگي حقوقي و هرگونه تغيير در مفاد اساسنامه، ميزان سرمايه، تركيب سهامداران، مديرعامل و اعضاي هيئت مديره آن در اداره ثبت شركت ها و موسسات غيرتجاري، موكول به رعايت قانون تجارت، مقررات اين آيين نامه، موافقت و تأييد موسسه بيمه طرف قرارداد مي باشد. موسسه بيمه موظف است، اطلاعات ثبت و تغييرات مذكور را از طريق سامانه هاي الكترونيكي بيمه مركزي ج.ا.ايران اعلام نمايد.

نماينده حقوقي موظف است صورت هاي مالي خود را طبق فرم نمونه اي كه بيمه مركزي ج.ا.ايران تهيه و به موسسات بيمه ابلاغ مي نمايد، تنظيم كند و پس از تصويب در مجمع عمومي خود، نسخه اي از آن را براي بررسي و تائيد به موسسه بيمه طرف قرارداد ارسال نمايد.

تبصره 1؛ مؤسسه بيمه موظف است، صورت هاي مالي نمايندگان حقوقي خود را شش ماه پس از پايان سال مالي، از طريق سامانه هاي الكترونيكي بيمه مركزي ج.ا. ايران ارائه نمايد.

تبصره 2؛ نماينده حقوقي موظف است در هر سال مالي حداقل ۱۰ درصد از سود سالانه خود را تا سقف سرمايه به عنوان اندوخته سرمايه اي در حساب هاي خود منظور نمايد.

شغل نماينده حقيقي، مديرعامل، اعضاي هيئت مديره، مسئول شعبه نمايندگي حقوقي بايد منحصراً ارائه خدمات بيمه اي در محدوده قرارداد نمايندگي ذي ربط باشند و تصدي سمت هاي مذكور توسط اشخاص زير ممنوع است:

كاركنان شاغل (اعم از رسمي، پيماني، قراردادي، ساعتي) دستگاه هاي اجرايي موضوع ماده (5) قانون مديريت خدمات كشوري.

مديرعامل، اعضاي موظف هيئت مديره و كاركنان شاغل شركت ها و مؤسسات غيردولتي.

شاغلين يا دارندگان سهم يا سمت در ساير نمايندگي هاي حقوقي يا كارگزاري هاي حقوقي بيمه.

مديرعامل و اعضاي هيئت مديره و كاركنان شاغل(اعم از رسمي، پيماني، قراردادي و ساعتي) موسسات بيمه، بيمه مركزي ج.ا.ايران و موسسات وابسته به آن ها.

كارگزاران رسمي بيمه و كاركنان آن ها.

ارزيابان خسارت بيمه اي و كاركنان آن ها.

اكچوئران رسمي بيمه و كاركنان آن ها.

تبصره 1؛ اشخاص موضوع بندهاي 2 تا 7 اين ماده نمي توانند در نمايندگي هاي حقوقي، شاغل بوده يا سهم داشته باشند.

تبصره 2؛ سمت هاي آموزشي در مؤسسات آموزش عالي مستثني هستند.

تبصره 3؛ اقارب سببي و نسبي درجه يك از طبقه اول كاركنان كليدي و عملياتي موسسه بيمه نمي توانند به عنوان نماينده حقيقي همان موسسه بيمه فعاليت نمايند و يا در نمايندگي هاي حقوقي آن موسسه سمت مديرعاملي يا بيش از 5 درصد سهم داشته باشند.

اشخاص حقيقي و حقوقي كه طي دو سال گذشته از زمان ثبت درخواست جزء موسسين نمايندگي حقوقي بوده باشند، نمي توانند جزء موسسين يك نمايندگي حقوقي جديد باشند.

موسسه بيمه مي تواند بر اساس ضوابط ابلاغي بيمه مركزي ج.ا.ايران كه ظرف شش ماه از تاريخ ابلاغ اين آيين نامه ضوابط تعيين مي شود، به نمايندگي حقوقي خود اجازه تأسيس شعبه بدهد مشروط بر آنكه مسئول شعبه حائز شرايط نماينده حقيقي باشد.

: حقوق و تكاليف موسسه بيمه و نماينده

موسسه بيمه مكلف است:

در قرارداد نمايندگي موارد زير را درج نمايد:

1- مشخصات كامل و نشاني طرفين قرارداد.

2- حدود اختيارات ، حقوق و تعهدات طرفين قرارداد.

3- ميزان كارمزد و نحوه پرداخت آن به تفكيك رشته هاي بيمه و تغييرات آن در موارد بازخريد، فسخ، ابطال يا هر گونه تغيير ديگري در بيمه نامه.

4- مدت قرارداد نمايندگي.

5- ميزان و نوع تضمين دريافتي از نماينده به منظور تأمين و تضمين حقوق و مطالبات بيمه گذاران، بيمه شدگان، ساير اشخاص ذي نفع بيمه نامه و موسسه بيمه.

اين آئين نامه مي باشد.

6- ممنوعيت انعقاد قرارداد نمايندگي توسط نماينده با ساير موسسات بيمه در مدت اعتبار قرارداد.

7- مواردي كه موجب محدود نمودن فعاليت و يا تعليق يا فسخ قرارداد نمايندگي مي شود و نحوه اجراي آن.

8- سازو كار رسيدگي به اختلاف احتمالي موسسه بيمه و نماينده شامل مصالحه، داوري يا مراجعه به مراجع قضايي.

تبصره؛ در صورت انتخاب ساز وكار داوري براي رسيدگي به اختلافات، شرط داوري در قرارداد نمايندگي بايد به صورت صريح و قطعي درج گردد و متضمن ارجاع اختلاف به داور خاص با ذكر نام يا داوري به طور كلي و يا هيئت داوري باشد و از درج شرط به نحوي كه صرفاً مقيِد اختيار طرفين در ارجاع اختلاف به داوري يا مرجع قضايي است اجتناب گردد.

9- شمول مصوبات جديد شوراي عالي بيمه بر شرايط قرارداد نمايندگي.

10- مشخصات مديران صاحب امضاي مجاز نمايندگي حقوقي.

11- نحوه محاسبه مشاركت در منافع.

بخشنامه ها و دستورالعمل هاي لازم و مربوط را به موقع به نماينده ابلاغ نمايد.

نام و كد نماينده را در بيمه نامه اي كه بنا به پيشنهاد او صادر مي شود، درج نمايد.

در صورت لغو پروانه نمايندگي، مستند مربوطه را بلافاصله در سامانه هاي الكترونيكي بيمه مركزي ج.ا.ايران ثبت و موضوع را از طرق مقتضي به اطلاع بيمه گذاران برساند و براي استرداد پروانه و جمع آوري تابلو، سربرگ، مهر، اسناد و مدارك مربوط اقدام نمايد.

اگر چند نماينده براي يك نوع بيمه، نرخ و شرايط خواسته باشند نرخ و شرايط يكسان را به آنها اعلام نمايد.

تبصره 1؛ موسسه بيمه مجاز نيست تقاضاي صدور بيمه نامه اي را كه به وسيله نماينده ارائه شده است از طريق ديگري، اعم از مستقيم يا غيرمستقيم، قبول نمايد.

تبصره ۲؛ درصورتي كه موسسه بيمه، پيشنهاد نماينده اي را رد كند، نمي تواند همان پيشنهاد را از طريق ديگري اعم از مستقيم يا غيرمستقيم قبول نمايد.

زيرساخت هاي فيزيكي و امكانات نرم افزاري لازم براي فروش بيمه در فضاي مجازي توسط نمايندگان و برقراري ارتباط الكترونيكي همزمان بين نماينده، موسسه بيمه و بيمه مركزي ج.ا.ايران را فراهم نمايد.

در صورت فوت يا حجر نماينده حقيقي، انحلال نماينده حقوقي يا توقف اختياري فعاليت نماينده (مشروط بر اينكه مربوط به سلب صلاحيت نماينده نباشد) طبق توافق و نبودن شرط خلاف در قرارداد نمايندگي، ارزش پرتفوي نماينده را پرداخت يا با انتقال آن به نماينده ديگر همان شركت موافقت نمايد. ارزش پرتفوي نماينده و نحوه محاسبه آن با توافق طرفين در قرارداد نمايندگي تعيين مي شود.

تبصره؛ بيمه نامه هايي كه از طرف يا به پيشنهاد نماينده توسط موسسه بيمه صادر مي شود، پرتفوي نماينده محسوب مي شود.

موسسه بيمه مجاز نيست انعقاد قرارداد بيمه يا صدور بيمه نامه اي كه به طور مستقيم بازاريابي و يا جذب كرده است را به نماينده هدايت و واگذار كند.

در صورت قبول تعهد وصول حق بيمه توسط نماينده، حقوق و تعهدات وي در اين خصوص را در قرارداد تصريح نمايد.

مشخصات نماينده اعم از حقيقي و حقوقي، پس از عقد قرارداد و صدور پروانه و همزمان با صدور كد نمايندگي و همچنين هرگونه تغييرات بعدي در خصوص نماينده را در سامانه هاي الكترونيكي بيمه مركزي ج.ا.ا.ايران درج نمايد.

تغيير كد معرف بيمه نامه هايي كه با معرفي نماينده و يا حتي به صورت مستقيم توسط موسسه بيمه صادر مي شوند، مشروط به رعايت ضوابط ابلاغي بيمه مركزي ج.ا.ايران است.

نماينده مكلف است:

كد و نام خود و نام موسسه بيمه طرف قرارداد را در تابلو، سربرگ، مهر، آگهي و در پايگاه اطلاع رساني خود (در صورت وجود) درج نمايد. نام موسسه بيمه بايد با حروف درشت تر از نام و كد نماينده درج شود.

تبصره؛ تابلو نمايندگان هر موسسه بيمه و مندرجات آن بايد مطابق الگوي تعريف شده از طرف موسسه بيمه ذي ربط باشد.

اطلاعات لازم درباره بيمه نامه درخواست شده از جمله نرخ و شرايط، استثنائات، تعهدات بيمه گر و وظايف بيمه گذار را با رعايت بخشنامه ها و دستورالعمل هاي مربوط، به متقاضي بيمه ارائه نمايد.

به منظور تأمين و تضمين حقوق و مطالبات بيمه گذاران، بيمه شدگان، ساير اشخاص ذي نفع بيمه نامه و موسسه بيمه، تضمين لازم را نزد موسسه بيمه طرف قرارداد توديع نمايد. نوع و ميزان تضمين متناسب با رتبه بندي هر نماينده حقيقي يا حقوقي و شكل حقوقي ثبت آن، به تشخيص موسسه بيمه طرف قرارداد تعيين مي شود.

تبصره 1؛ تضمين مربوط تا دو سال پس از پايان يا لغو قرارداد نماينده نزد موسسه بيمه نگهداري مي شود و پس از آن با درخواست كتبي نماينده مسترد مي گردد.

آئين نامه مي باشد. در صورتي كه نماينده به تصميم كميته مذكور معترض باشد مي تواند در قالب سازوكار مندرج در بند 1-8 ماده (13) درخواست تجديدنظر نمايد.

از رقابت مكارانه و ناسالم با ساير نمايندگان، دلالان (كارگزاران) رسمي بيمه و موسسه بيمه و يا انجام تبليغات سوء عليه آن ها خودداري نمايد.

موسسه بيمه موظف است امكان واريز آنلاين حق بيمه از طريق اتصال به سيستم هاي مالي خود را فراهم نمايد. تا آن زمان حق بيمه دريافتي اعم از چك يا پرداخت الكترونيكي را ظرف 24 ساعت از زمان دريافت، به حساب بانكي موسسه بيمه مربوط واريز كند.

تبصره؛ بيمه مركزي مي تواند ساير سازوكارهاي پرداخت از قبيل بهره برداري از كيف پول الكترونيك و درگاه هاي مجاز را در چارچوب دستورالعملي، تعيين و ابلاغ نمايد.

كد و نام دلال (كارگزار) رسمي بيمه را در بيمه نامه اي كه به پيشنهاد او صادر مي شود درج نمايد.

امكانات سخت افزاري و نيروي انساني آموزش ديده را براي برقراري ارتباط الكترونيكي با موسسه بيمه مربوط و بيمه مركزي ج.ا.ايران تهيه نمايد.

دفتر مناسب كه قبلاً به تاييد موسسه بيمه ذي ربط رسيده باشد، تهيه نمايد.

تبصره؛ موسسه بيمه مي تواند آن دسته از نمايندگان بيمه حقيقي را كه مجوز صدور بيمه نامه ندارند يا نمايندگاني كه با توسعه سكو (پلتفرم) بيمه اي، امكان فروش بيمه به صورت برخط را فراهم مي نمايند، از شرط تأمين دفتر موضوع اين بند معاف نمايند.

بازاريابان و كاركنان نماينده كه بازاريابي، فروش يا صدور بيمه نامه انجام مي دهند بايد ضمن گذراندن دوره آموزشي لازم به تشخيص موسسه بيمه، واجد شرايط عمومي مندرج در بندهاي (الف) تا (ث) ماده (5) اين آيين نامه به تشخيص و مسئوليت نماينده، باشند.

تبصره ۱؛ گواهي صلاحيت بازاريابان و كاركنان نمايندگي به صورت عكس دار توسط موسسه بيمه يا با تفويض اختيار توسط نمايندگي براي مدت معين صادر مي شود و لازم است در معرض ديد مراجعان قرار داده شود.

تبصره 2؛ در صورت وجود هرگونه شكايت از نمايندگي، كاركنان و بازاريابان وي، موسسه بيمه موظف است به شكايت رسيدگي و نتيجه را بطور كتبي به اطلاع شاكي برساند.

تبصره 3؛ موسسه بيمه موظف است، اطلاعات و مدارك مربوط به كليه كاركنان و بازاريابان نمايندگي هاي خود را به ترتيبي كه بيمه مركزي ج.ا.ايران اعلام مي كند در سامانه هاي الكترونيكي بيمه مركزي ج.ا.ايران ثبت نمايد.

تبصره 4؛ بازارياب شخص حقيقي مستقلي است كه فاقد رابطه استخدامي با نماينده است.

پرداخت حق بيمه به نماينده و كارمند وي، در حكم پرداخت حق بيمه به موسسه بيمه است و نماينده بايد در قبال دريافت حق بيمه به متقاضي رسيد مضبوط ارائه نمايد.

مسئوليت جبران خسارات مستقيم و يا غيرمستقيم وارده به بيمه گذار و ساير اشخاص ذي نفع بيمه نامه كه ناشي از عمد، تقصير، غفلت و يا قصور نماينده، كاركنان يا بازاريابان وي در رابطه با عمليات بيمه اي موضوع قرارداد نمايندگي باشد به صورت تضامني بر عهده موسسه بيمه و نماينده است. در هرحال، مفاد اين ماده نافي مسئوليت نماينده در مقابل خسارات وارده به موسسه بيمه، از جمله خسارت پرداختي، ساير هزينه ها و حق بيمه دريافت نشده نخواهد بود.

پروانه و قرارداد نمايندگي در موارد زير لغو مي شود:

با تصميم يكي از طرفين قرارداد ضمن رعايت مفاد قرارداد نمايندگي و حقوق طرف مقابل.

در صورتي كه نماينده حقيقي هر يك از شرايط مقرر در اين آيين نامه را از دست بدهد.

در صورتي كه مديرعامل نمايندگي حقوقي هر يك از شرايط مقرر در اين آيين نامه را از دست بدهد يا فوت كند يا محجور يا معذور شود و ظرف مدت سه ماه، فرد جايگزين واجد شرايط معرفي نشود.

در صورت تصميم كميته رسيدگي به تخلفات نماينده، موضوع ماده (20).

در صورت انحلال و يا ورشكستگي نماينده حقوقي.

: رسيدگي به تخلفات نماينده

موسسه بيمه موظف است تخلفات نماينده و شكايت واصله از عملكرد او را در كميته رسيدگي به تخلفات نماينده كه در اين آيين نامه كميته ناميده مي شود و مركب از دو نفر به انتخاب هيئت مديره موسسه بيمه و يك نفر منتخب انجمن صنفي نمايندگان يا كانون انجمن هاي صنفي نمايندگان است، مطرح نمايد. تصميمات كميته با اكثريت آرا معتبر است.

تبصره 1؛ موسسه بيمه موظف است ظرف مدت حداكثر دو ماه از تاريخ ابلاغ اين آئين نامه، اعضاي كميته را از طريق سامانه هاي الكترونيكي بيمه مركزي ج.ا.ايران معرفي نمايد.

تبصره 2؛ در مواردي كه موسسه بيمه فاقد انجمن صنفي نمايندگان است نماينده مربوط مي تواند بجاي وي فرد ديگري را معرفي نمايد.

تبصره 3؛ كميته حسب مورد مي تواند از كارشناس ذي ربط در موضوع تخلف براي حضور در جلسه و اعلامِ نظر كارشناسي بدون داشتن حق راي دعوت نمايد.

تبصره 4؛ اجراي اين ماده نافي اختيارات بيمه مركزي ج.ا.ايران نخواهد بود.

تبصره 5؛ حضور نماينده ذي مدخل بدون حق راي در جلسات كميته امور نمايندگان مجاز مي باشد.

تبصره 6؛ موسسه بيمه موظف است شيوه نامه اجرايي كميته موضوع اين ماده، كه حداقل مشتمل بر نحوه تشكيل جلسات، نحوه بررسي و اتخاذ تصميم است را با رعايت مفاد ماده (21) اين آيين نامه به تصويب هيئت مديره خود برساند.

در صورت احراز تخلف نماينده، كميته مي تواند متناسب با نوع تخلف، تصميمات زير را اتخاذ نمايد:

تذكر كتبي به نماينده

ايجاد محدوديت در اختيارات تفويضي مانند سلب مجوز صدور بيمه نامه

كاهش ميزان كارمزد نماينده در يك يا چند رشته بيمه به مدت حداكثر شش ماه.

تعليق فعاليت نماينده در يك يا چند رشته بيمه به مدت حداكثر يكسال.

لغو پروانه فعاليت و محروميت از فعاليت حداكثر به مدت سه سال.

تبصره ؛ در مواردي كه راي كميته تعليق يا لغو پروانه فعاليت نماينده باشد، موسسه بيمه موظف است نسخه اي از تصميم مربوطه را از طريق سامانه هاي الكترونيكي بيمه مركزي ج.ا.ايران ارسال نمايد.

در صورتي كه تصميم كميته، لغو پروانه نماينده باشد ظرف سي روز از تاريخ ابلاغ آن به نماينده، با درخواست كتبي وي، در قالب سازوكار رسيدگي به اختلاف مندرج در قرارداد نمايندگي قابل تجديدنظر خواهي است. تصميمات كميته در ساير موارد، قطعي و براي طرفين معتبر است.

اگر پروانه فعاليت نماينده اي درصورت تخلف و احراز آن توسط بيمه مركزي ج.ا.ايران، يا تصميم كميته لغو شود، موسسه بيمه موظف است مشخصات و اطلاعات لازم را در سامانه هاي الكترونيكي بيمه مركزي ج.ا.ايران درج نمايد. اين شخص نمي تواند پس از لغو پروانه، براي مدتي كه هر يك از مراجع مذكور تعيين مي كنند، حسب مورد به عنوان نماينده و يا كارگزار رسمي بيمه در صنعت بيمه فعاليت نمايد.

: نظارت

مسئوليت اجراي مقررات اين آيين نامه با هيئت مديره موسسه بيمه است.

تبصره 1؛ موسسه بيمه مكلف است، دستورالعمل نظارت بر عملكرد نمايندگان خود را تدوين و به تصويب هيئت مديره برساند و يك نسخه از آن را از طريق سامانه هاي الكترونيكي براي بيمه مركزي ج.ا.ايران ارسال نمايد.

تبصره 2؛ موسسه بيمه مسئول جبران هرگونه خسارت وارده به اشخاص ثالث، ناشي از عدم رعايت مفاد اين آيين نامه خواهد بود.

بيمه مركزي ج.ا.ايران بر حسن اجراي مفاد اين آيين نامه نظارت مي نمايد. در صورت عدم رعايت مقررات اين آيين نامه توسط هر موسسه بيمه و نقض يا عدم نظارت آن ها برنمايندگان، بيمه مركزي ج.ا.ايران مي تواند متناسب با هر مورد، تصميمات زير را اتخاذ نمايد:

اخطار كتبي به موسسه بيمه مبني بر ضرورت رعايت مقررات مربوط.

سلب صلاحيت مديرعامل يا اعضاي هيئت مديره يا معاون فني و يا مسئولين فني موسسه بيمه.

ايجاد محدوديت براي موسسه بيمه در زمينه پذيرش نماينده.

عدم پرداخت تمام و يا قسمتي از كارمزد بيمه اتكايي اجباري مربوط به پرتفوي نمايندگاني كه به تشخيص بيمه مركزي مفاد اين آيين نامه در مورد آنها رعايت نشده است.

ارائه پيشنهاد ممنوعيت موسسه بيمه از قبول بيمه در يك يا چند رشته بيمه براي مدت مشخص به شوراي عالي بيمه.

موسسه بيمه موظف است امكان دسترسي بيمه مركزي ج.ا. ايران به آمار و اطلاعات صحيح و قابل اطمينان مربوط به نمايندگان خود را از طريق سامانه هاي الكترونيكي بيمه مركزي ج.ا.ايران فراهم نمايد.

بيمه مركزي ج.ا.ايران و يا موسسه بيمه مي توانند در صورت لزوم، علاوه بر اخذ اطلاعات لازم، دفاتر، اسناد، و محل فعاليت نمايندگي را بازرسي كنند و نماينده مكلف به همكاري لازم در اين زمينه است.

موارد پيش بيني نشده در اين آيين نامه در رابطه با نمايندگي، تابع قانون تأسيس بيمه مركزي ايران و بيمه گري، قانون تجارت، ساير قوانين مربوط و عرف بيمه خواهد بود.

اين آيين نامه از تاريخ ابلاغ لازم الاجرا خواهد بود و جايگزين آيين نامه شماره 75 مصوب شوراي عالي بيمه با عنوان آيين نامه تنظيم امور نمايندگي بيمه و اصلاحات بعدي آن خواهد شد. مهلت تطبيق نمايندگي هاي موسسات بيمه با مفاد تبصره يك ماده (6) و ماده (10) و تبصره هاي آن، يكسال پس از ابلاغ اين آيين نامه، است.