بخشنامه بانك سپه درخصوص اعطاي تسهيلات قرض الحسنه اشتغالزايي به معرفي شدگان مراكز نيكوكاري و گروه هاي جهادي - موضوع جزء (4) بند (ب) تبصره (2) قانون بودجه سال 1403 كل كشور

پيرو اطلاعيه شماره 3/1403/38 مورخ 1403/01/29 اداره كل اعتبارات خرد و اصناف وقت با موضوع تسهيلات قرض الحسنه اشتغالزايي موضوع جزء (4) بند (ب) تبصره (2) قانون بودجه سال 1403 كل كشور و اطلاعيه هاي مختوم به شماره 3/1403/311 مورخ 1403/06/19 اداره كل ياد شده در خصوص ابلاغ دستورالعمل اجرايي اعطاي تسهيلات مذكور، به موجب مصوبه هاي شماره 4/1403/48 مورخ 1403/02/05، شماره 4/1403/55 مورخ 1403/02/05 و شماره 4/1403/450 مورخ 1403/07/02 هيأت محترم مديره، با عنايت به مفاد ابلاغيه هاي شماره 03/125612 مورخ 1403/06/03 و شماره 03/195178 مورخ 1403/08/15 اداره اعتبارات بانك مركزي ج.ا.ا (منضم به نامه شماره 80/138561 مورخ 1403/08/02 معاونت سرمايه گذاري و راهبري اقتصادي وزارت امور اقتصادي و دارايي)، با اعطاي تسهيلات قرض الحسنه اشتغالزايي به معرفي شدگان مراكز نيكوكاري و گروه هاي جهادي اعلامي (سازمان بسيج سازندگي، كميته امداد امام خميني (ره)، انجمن حاميان فرهنگي قرض الحسنه و كارآفريني اجتماعي، شركت توسعه و تدبير جوامع سلام، مجمع عالي اقتصاد مقاومتي (بنياد خاتم الاوصياء)‌،‌ جامعه ايماني مشعر، بنياد هدايت) به منظور توسعه كسب و كار، با رعايت ضوابط و مقررات جاري و شيوه نامه اجرايي مربوطه (پيوست شماره 1) و موارد زير موافقت شد:

تسهيلات موضوع اين دستورالعمل در قالب عقد قرض الحسنه مطابق با ضوابط و مقررات مربوط اعطاء‌ مي شود.

سقف فردي تسهيلات براي مشمولين معرفي شده حداكثر مبلغ 1/500 ميليون ريال و سقف كارفرمايي به ازاي به كارگيري تعداد افراد ممدجو متناسب با سقف فردي، حداكثر تا مبلغ 40 ميليارد ريال و مدت بازپرداخت تسهيلات حداكثر 7 سال است.

سقف فردي تسهيلات براي رسته هاي اعلامي كميته امداد امام خميني (ره) و سازمان بسيج سازندگي كه به تأييد كميسيون پولي و اعتباري بانك مركزي رسيده است، مبلغ 3 ميليارد ريال (اطلاعيه شماره 3/1401/748 مورخ 1401/11/30 مديريت امور سياست ها و ضوابط اعتباري وقت و اطلاعيه شماره 3/1403/59 مورخ 1403/02/09 اداره كل اعتبارات خرد و اصناف وقت) و سقف جمعي اين رسته ها، 40 درصد از كل منابع اختصاص يافته به دستگاه است (اطلاعيه شماره 3/1402/644 مورخ 1402/12/28 اداره كل ضوابط اعتباري وقت).

هر گونه تغيير در رسته هاي اعلامي و سقف هاي مرتبط با آنها، از طريق اداره كل سياست هاي اعتباري و تسهيلات خرد اطلاع رساني مي شود.

بر اساس مفاد بند (3) ابلاغيه شماره 03/29248 مورخ 1403/02/11 اداره اعتبارات بانك مركزي ج.ا.ا (اطلاعيه هاي مختوم به شماره 3/1403/82 مورخ 1403/02/22 مديريت امور بانكداري خرد و اصناف)، بانك هاي عامل در خصوص دريافت تضامين به شرح زير اقدام نمايند؛ الف – تا سقف يك ميليارد و پانصد و ميليون ريال، با اعتبارسنجي متقاضي و سفته و يا يك ضامن معتبر. ب - تا سقف دو ميليارد ريال، بر اساس ماده (7) دستورالعمل اجرايي اعطاي تسهيلات خرد. (اطلاعيه شماره 3/1402/169 مورخ 1402/04/06 مديريت امور سياست ها و ضوابط اعتباري وقت) ج – براي اعطاي تسهيلات تا سقف 3 ميليارد ريال يكي از موارد زير دريافت شود: - اعتبارسنجي و سفته و يك ضامن - ارائه دو ضامن معتبر

مسئوليت احراز شرايط اوليه مشمولين براي معرفي به بانك، به عهده نهادهاي متولي امر اشتغال است.

در خصوص طرح هايي مانند كشاورزي، دامپروري و .... كه درآمد ماهيانه ندارد، اقساط وام قرض الحسنه اعطايي مي تواند حسب اعلام نهادهاي متولي امر اشتغال به صورت سه ماهه، چهار ماهه و شش ماهه تقسيط شود.

بازپرداخت اقساط تسهيلات مذكور، وفق ضوابط و مقررات جاري ابلاغي و بدون دوره تنفس است.

اعطاي تسهيلات اشتغالزايي مي بايست با رعايت ضوابط و مقررات مربوط به صورت يكجا به حساب متقاضيان واريز شود و از بلوكه كردن تمام / بخشي از مبلغ تسهيلات و پرداخت مرحله اي آن به هر عنوان پرهيز گردد. (مفاد اطلاعيه 3/1402/252 مورخ 1402/05/21 مديريت امور سياست ها و ضوابط اعتباري وقت)

جدول توزيع سهميه استاني – نهادي تسهيلات موضوع اين اطلاعيه،‌ به شرح پيوست (شماره 2)‌ است.

هر گونه تغيير در جدول توزيع استاني منوط به اعلام كتبي بانك مركزي ج.ا.ا است و از طريق اداره كل سياست هاي اعتباري و تسهيلات خرد اطلاع رساني مي شود.

معرفي مشمولين به بانك،‌ صرفاً از طريق "سامانه جامع تسهيلات اشتغال كشور" صورت مي پذيرد.

"سامانه جامع تسهيلات اشتغال كشور" از طريق پورتال بانك به آدرس ذيل قابل دسترسي كاربران است: پورتال بانك (www.ebanksepah.net) – سامانه هاي دولت الترونيك – سامانه جامع تسهيلات اشتغال كشور به آدرس (/tek.mcls.gov.ir/https:) – قسمت ورود كارشناس.

نام كاربري و رمز عبور سامانه مذكور براي كاربران ارشد مديريت شعب مناطق،‌ در سنوان گذشته تعريف شده است. در صورت لزوم هر گونه تغيير در مشخصات كاربران (اعم از تعريف،‌ حذف،‌ صدور مجدد رمز عبور و ...)، مراتب از طريق اداره كل سياست هاي اعتباري و تسهيلات خرد پيگيري شود.

نام كاربري و رمز عبور سامانه مذكور براي كاربران شعب، در سنوات گذشته تعريف شده است. در صورت لزوم هر گونه تغيير در مشخصات كاربران (اعم از تعريف، حذف،‌ صدور مجدد رمز عبور و ...)، مراتب از طريق مديريت شعب مناطق ذي ربط پيگيري شود.

هر گونه تغيير احتمالي در شيوه معرفي مشمولين (تغيير سامانه، معرفي نامه فيزيكي، معرفي نامه از طريق پيام دولت و ...) ، مراتب از طريق اداره كل سياست هاي اعتباري و تسهيلات خرد اطلاع رساني خواهد شد.

به منظور دسترسي كاربران شعب متولي به اطلاعات مندرج در سامانه مذكور، كاربران ارشد مديريت شعب مناطق / شعب ممتاز مستقل مي بايست پس از ورود به سامانه ياد شده از طريق قسمت مديريت كاربران – عمليات – ويرايش محل اعتبار – "جزء 4 تبصره 2 – گروه هاي جهادي" را انتخاب و ثبت نمايند.

پيش از اعطاي هر گونه تسهيلات به متقاضيان ذكور، نسبت به كنترل وضعيت نظام وظيفه عمومي ايشان از طريق وب سرويس سپاد (سامانه جامع بانكي اميد – مشتريان – استعلام برخط مشتري – استعلام نظام وظيفه) اقدام نموده و صرفاً اشخاص ذكوري كه پاسخ استعلام وضعيت نظام وظيفه آن ها "مجاز" باشد، امكان پرداخت تسهيلات بانكي به ايشان ممكن مي باشد. (ماده 39 سياست ها و ضوابط اعتباري و وصول مطالبات سال 1403، موضوع بخشنامه شماره 2/1403/2182 مورخ 1403/03/21 اداره كل ضوابط اعتباري وقت)

بهره برداري صحيح از وب سرويس برخط استعلام نظام وظيفه، وفق مفاد اطلاعيه شماره 3/1402/399 مورخ 1402/08/21 اداره كل راهبري فناوري اطلاعات و بانكداري ديجيتال مورد تأكيد است.

بررسي پرونده تسهيلات كارفرمايي منوط به ارائه مجوز فعاليت /مجوز كسب و كار، وثايق و تضامين معتبر و انجام توجيه پذيري فني، اقتصادي و ... طرح معرفي شده به همراه نظارت بر مصرف وام اعطايي وفق قوانين و مقررات جاري شبكه بانكي است.

مسئوليت تأييد، تطبيق مدارك، احراز هويت متقاضي و .... وفق ضوابط و مقررات جاري به عهده مسئولين شعب پرداخت كننده تسهيلات است.

اخذ تمامي كارمزدها و هزينه هاي مربوط به استعلام، تهيه گزارش اطلاعات اعتباري و ... وفق آخرين تعرفه هاي ابلاغي از متقاضي الزامي است. (اطلاعيه شماره 2/1402/2171 مورخ 1402/04/03 مديريت امور سازمان و هدايت راهبردي)

بر اساس مفاد ابلاغيه شماره 03/65203 مورخ 1403/03/22 اداره اعتبارات بانك مركزي ج.ا.ا ، اعطاي مجدد تسهيلات قرض الحسنه اشتغالزايي به متقاضياني كه قبلا از اين تسهيلات استفاده نموده اند (ولو با معرفي طرح جديد) ‌امكان پذير نيست. همچنين در صورت افزايش سقف فردي تسهيلات مزبور در سال هاي آتي، دريافت ما به التفاوت تسهيلات قبلي (با معرفي همان نهاد حمايتي و يا ساير نهادها) ميسر نمي باشد. (اطلاعيه شماره 3/1403/152 مورخ 1403/04/02 مديريت امور بانكداري خرد و اصناف)‌

رعايت مفاد اطلاعيه شماره 3/1402/31 مورخ 1402/01/27 مديريت امور بازرسي و رسيدگي به شكايات با موضوع تأكيد بر ممنوعيت پرداخت تسهيلات اشتغالزايي به يك فرد از سوي چند نهاد حمايتي، الزامي است.

فرم "چارچوب پيوست اشتغال" (پيوست شماره 2) با كد 7/00/21022 بر اساس خوداظهاري مشمولين معرفي شده تكميل و در سوابق پرونده هاي اعتباري متقاضي نگهداري گردد. (اطلاعيه شماره 3/1401/720 مورخ 1401/11/16 مديريت امور سياست ها و ضوابط اعتباري وقت)

اعتبارسنجي متقاضيان معرفي شده بر اساس ضوابط و مقررات جاري و منطبق با آخرين دستورالعمل هاي ابلاغي بانك مركزي ج.ا.ا صورت مي پذيرد.

فقدان هر گونه تسهيلات غيرجاري، چك برگشتي و تعهدات انجام نشده در شبكه بانكي از الزامات اعطاي وام /تسهيلات مذكور است.

بر اساس مفاد نامه شماره 98/218123 مورخ 98/06/31 اداره كل مطالعات و مقررات بانكي بانك مركزي ج.ا.ا . ماده 14 آيين نامه سنجش اعتبار (تصويب نامه شماره 39151/ت55296هـ مورخ 1398/04/04 هيأت وزيران – ابلاغي طي اطلاعيه شماره 3/98/393 مورخ 1398/08/19 مديريت امور اعتباري وقت)، اخذ گزارش اعتبارسنجي براي اعطاي هر گونه وام /تسهيلات (اعم از عادي و تكليفي)‌ الزامي است، اما پرداخت وام / تسهيلات تكليفي بدون در نظر گرفتن رتبه اعتباري اخذ شده از سامانه اعتبارسنجي، مشمول ضوابط و دستورالعمل هاي مربوط است. (اطلاعيه شماره 3/99/396 مورخ 1399/08/07 اداره كل تسهيلات وقت)

بر اساس تبصره ماده (14) تصويب نامه پيش گفته،‌ مؤسسات اعتباري موظفند متناسب با نتايج حاصل از گزارش اعتباري اشخاص طبق ضوابط ابلاغي بانك مركزي ج.ا.ا، نسبت به اخذ وثايق و تضمين هاي لازم اقدام نمايند.

اخذ استعلام از سامانه مكنا، علاوه بر سامانه سمات به هنگام اعطاي هرگونه وام /تسهيلات يا ايجاد هر گونه تعهدات، مورد تأكيد است. (اطلاعيه شماره 3/96/413 مورخ 96/10/30 مديريت امور سازمان و برنامه ريزي)

مديريت شعب مناطق مي بايست نسبت به توزيع عادلانه سهميه ابلاغي بين شعب تابعه خود اقدام نمايند، به گونه اي كه تمامي شعب منطقه با توجه به درجه شعبه، تعداد پرسنل و ... در پرداخت وام قرض الحسنه اعطايي داراي عملكرد قابل قبولي باشند. (اطلاعيه شماره 3/1401/81 مورخ 1401/02/18 اداره كل تسهيلات وقت)

ارائه تمامي مدارك و مستندات مطابق با شرايط بانك، از سوي متقاضيان الزامي است.

بر اساس پاسخ استعلام واصله از اداره اعتبارات بانك مركزي ج.ا.ا طي نامه شماره 97/27003 مورخ 1397/02/03 در مورد مشابه (پيوست شماره 3)، چنانچه دريافت فاكتور از متقاضيان ياد شده در راستاي نظارت بر هزينه كرد تسهيلات اشتغالزايي از سوي بانك مثمر ثمر باشد، دريافت فاكتور از متقاضيان مذكور بلامانع است.

حداكثر مهلت پذيرش معرفي نامه 1403/12/20 و حداكثر مهلت اعطاي تسهيلات اشتغالزايي موضوع اين اطلاعيه، روز پاياني سالجاري مي باشد. (مفاد اطلاعيه شماره 3/1403/165 مورخ 1403/04/09 مديريت امور بانكداري خرد و اصناف)‌

با توجه به اينكه اطلاعات مندرج در سامانه جامع تسهيلات اشتغال كشور مورد رصد و پايش نهادهاي نظارتي برون سازماني قرار مي گيرد، ثبت صحيح و به موقع وضعيت تسهيلات درخواستي متقاضيان معرفي شده در سامانه جامع تسهيلات اشتغال كشور الزامي است.

اعطاي تسهيلات اشتغالزايي به مشمولين معرفي شده در هر استان، صرفاَ به طرح هاي اشتغالزايي آن استان مجاز است.

با توجه به تكليفي بودن اين تسهيلات و لزوم ارائه دقيق آمار عملكردي به مراجع ذيصلاح، درج صحيح تسهيلات در سامانه جامع بانكي اميد در رديف كد محصول اعلامي مورد تأكيد است. شرح كد محصول قرض الحسنه اشتغالزايي گروه جهادي (جزء 4) سازمان بسيج 1403 تبصره 2 2300 قرض الحسنه اشتغالزايي گروه جهادي (جزء 4) سازمان بسيج 1403 تبصره 2 2301 قرض الحسنه اشتغالزايي گروه جهادي (جزء 4) سازمان بسيج 1403 تبصره 2 2302 قرض الحسنه اشتغالزايي گروه جهادي (جزء 4) سازمان بسيج 1403 تبصره 2 2303 قرض الحسنه اشتغالزايي گروه جهادي (جزء 4) سازمان بسيج 1403 تبصره 2 2304 قرض الحسنه اشتغالزايي گروه جهادي (جزء 4) سازمان بسيج 1403 تبصره 2 2305 قرض الحسنه اشتغالزايي گروه جهادي (جزء 4) سازمان بسيج 1403 تبصره 2 2782

رعايت ساير ضوابط و مقررات اعتباري جاري براي اعطاي تسهيلات مذكور الزامي است.

خواهشمند است دستور فرماييد مراتب را به قيد فوريت به كليه واحدهاي تحت پوشش ابلاغ و بر حسن اجراي آن نظارت نمايند.

مديريت امور اعتباري اداره كل سياست هاي اعتباري و تسهيلات خرد مجتبي جمشيد پور – عزيز شبرنگ گيلاندهي