تصميمات جلسه شانزدهم شوراي ملي تأمين مالي مورخ 1404/3/7 در خصوص پيش نويس آيين نامه اجرايي رتبه بندي سطح فعاليت شركت هاي اعتبارسنجي و پيش نويس آيين نامه اجرايي رتبه بندي سطح فعاليت صندوق هاي تضمين غيردولتي

سلام عليكم؛ پيرو دعوت نامه شماره 80/36247 مورخ 1404/3/3 موضوع شانزدهمين جلسه شوراي ملي تأمين مالي (مورخ 1404/3/7)، به پيوست متن مصوبات شورا در خصوص «پيش نويس آيين نامه اجرايي رتبه بندي سطح فعاليت شركت هاي اعتبارسنجي»، موضوع جزء (6-5-3) بند (ب) ماده 2 قانون تأمين مالي توليد و زيرساخت ها و «پيش نويس آيين نامه اجرايي رتبه بندي سطح فعاليت صندوق هاي تضمين غيردولتي » موضوع جزء (3-2-4) بند (ب) ماده 2 قانون اخيرالذكر براي استحضار ايفاد مي گردد.همچنين در جلسه مزبور، درخواست صدور ضمانت نامه دولتي موضوع ماده 28 قانون تأمين مالي توليد و زيرساخت ها براي طرح هاي متقاضي مورد بحث و بررسي قرار گرفت كه با صدور ضمانت نامه مورد اشاره براي سه مورد از طرح هاي مذكور به صورت مشروط و منوط به تكميل مدارك و مستندات لازم موافقت گرديد.

سيدرحمت ا... اكرمي

آيين نامه اجرايي رتبه بندي سطح فعاليت شركت هاي اعتبارسنجي

شوراي ملي تامين مالي در جلسه مورخ 1404/3/7 و با استناد به جزء (6-5-3) بند «ب» ماده (2) قانون تامين مالي توليد و زيرساخت ها مصوب سال 1402 مجلس شوراي اسلامي، آيين نامه اجرايي «رتبه بندي سطح فعاليت شركت هاي اعتبارسنجي» را به شرح زير تاييد نمود:

عبارات و اصطلاحات مندرج در اين آيين نامه، در معاني مشروح زير به كار مي روند:

قانون: قانون تامين مالي توليد و زيرساخت ها مصوب سال 1402؛

شورا: شوراي ملي تامين مالي موضوع بند (الف) ماده (2) قانون؛

مركز: مركز تسهيل تامين مالي توليد وزارت امور اقتصادي و دارايي؛

بانك: بانك مركزي جمهوي اسلامي ايران؛

آيين نامه تاسيس: آيين نامه نحوه تاسيس و فعاليت شركت هاي اعتبارسنجي، موضوع جزء (3-5-1) بند (ب) ماده (2) قانون؛

گزارش اعتباري: موضوع بند (13) ماده (1) آيين نامه تاسيس؛

شركت هاي اعتبارسنجي: موضوع بندهاي (15) و (16) ماده (1) آيين نامه تاسيس؛

استفاده كنندگان: موضوع بند (17) ماده (1) آيين نامه تاسيس؛

مشتري: موضوع بند (18) ماده (1) آيين نامه تاسيس؛

رتبه سطح فعاليت: رتبه شركت اعتبارسنجي بر اساس معيارها و ضوابط دستورالعمل موضوع ماده (2) اين آيين نامه؛

دوره ارزيابي: بازه زماني دوره اي كه مركز رتبه سطح فعاليت شركت هاي اعتبارسنجي را طي آن به روزرساني مي كند.

مركز موظف است حداكثر ظرف شش ماه از ابتداي هر سال، بر اساس معيارهاي ذيل نسبت به ارزيابي و اعطاي رتبه سطح فعاليت در پنج سطح به شركت هاي اعتبارسنجي اقدام نمايد.

سابقه فعاليت؛

ميانگين سابقه كاري مديرعامل و اعضاي هيات مديره طبق آيين نامه جزء (3-5-2) بند (ب) ماده (2) قانون؛

تعداد دفعات اعمال مقررات انتظامي طبق آيين نامه جزء (3-5-7) بند (ب) ماده (2) قانون؛

رضايت مشتريان از خدمات پشتيباني بر اساس نظرسنجي؛

تعامل با نهاد ناظر.

توان تخصصي؛

امكانات فني، نرم افزاري و سامانه هاي تعامل با مشتري از قبيل مركز تماس (IVR)، CRM، Chat Bot،Chat Online، صندوق صوتي، پست الكترونيك، شبكه هاي اجتماعي و اطلاع رساني، FAQ و ...

ميزان تطابق زيرساخت هاي فناوري اطلاعات و امكانات با آيين نامه موضوع جزء (3-5-3) بند (ب) ماده (2) قانون؛

ميزان فزوني سرمايه شركت از حداقل تعيين شده در آيين نامه تاسيس؛

ميزان نسبي هزينه آموزش و فرهنگ سازي توسط شركت؛

كيفيت واحدهاي تخصصي شركت شامل كيفيت و كميت نيروي انساني بر اساس رشته و سوابق كاري مرتبط آنها؛

كيفيت صورت هاي مالي حسابرسي شده سالانه طبق اظهارنظر حسابرس.

ارزيابي و صحت سنجي اعتبارسنجي هاي انجام شده؛

دقت مدل اعتبارسنجي به كار گرفته شده؛

تعداد استفاده كنندگان؛

سهم از بازار؛

تنوع بازار هدف (پول، سرمايه، بيمه و ساير)؛

تنوع خدمات ارائه شده توسط شركت اعتبارسنجي كه به فروش رسيده است؛

ميزان تنوع اطلاعات مكمل در اختيار شركت؛

حجم اطلاعات مكمل در اختيار شركت.

ضرايب و امتيازات مرتبط با معيارهاي فوق مطابق با دستورالعملي است كه ظرف يكسال از زمان لازم الاجرا شدن اين آيين نامه، توسط شورا تصويب و ابلاغ خواهد شد.

در خصوص شركت هاي اعتبارسنجي تحت نظارت بانك، وظيفه ارزيابي شركت ها بر اساس معيارهاي فوق بر عهده بانك بوده و بانك موظف است تا ظرف مدت زمان تعيين شده در اين ماده، نتيجه ارزيابي را به مركز جهت تعيين رتبه سطح فعاليت اعلام نمايد.

در خصوص شركت هايي كه رتبه اعلامي آنها نسبت به رتبه اعلامي در دوره ارزيابي قبلي، تغييري حاصل نشود، رتبه سطح فعاليت قبلي تمديد مي گردد.

مركز تنها در خصوص شركت هاي اعتبارسنجي داراي مجوز فعاليت از شورا كه در دوره ارزيابي، مجوز فعاليت آنها تعليق يا لغو نشده است، رتبه سطح فعاليت را اعلام مي نمايد. در صورتي كه مجوز فعاليت شركت هاي اعتبارسنجي در هر زمان از دوره ارزيابي تعليق يا لغو گردد، آن شركت مشمول دريافت رتبه سطح فعاليت نخواهد بود.

چنانچه هر شركت اعتبارسنجي، بيش از پنجاه درصد زمان دوره ارزيابي، تعليق يا محروم از فعاليت بوده باشد، مشمول دريافت رتبه سطح فعاليت آن دوره نخواهد بود.

شركت هاي اعتبارسنجي كه شامل يكي از تبصره هاي (1) و (2) اين ماده هستند و تا پيش از اين، رتبه سطح فعاليت اخذ نكرده اند، به عنوان شركت هاي تحت رصد اطلاق شده و در دوره ارزيابي بعدي مورد ارزيابي قرار گرفته و رتبه سطح فعاليت كسب خواهند كرد.

شورا مي تواند معيارهاي معرفي شده در ماده (2) اين آيين نامه را در راستاي بهبود نحوه فعاليت شركت ها و رقابت پذيري آنها اصلاح نمايد.

مركز موظف است رتبه سطح فعاليت اختصاص داده شده به هر شركت اعتبارسنجي را در تارنماي وزارت امور اقتصادي و دارايي منتشر نمايد.

شركت هاي اعتبارسنجي موظفند رتبه سطح فعاليت اخذشده از مركز را در تارنماي خود به گونه اي كه براي استفاده كنندگان و مشتريان، قابل استعلام از بخش مربوطه در تارنماي وزارت امور اقتصادي و دارايي باشد، اطلاع رساني نموده و در متن گزارش اعتباري قيد كنند.

شركت هاي اعتبارسنجي متناسب با رتبه كسب شده منطبق بر دستورالعمل موضوع ماده (2) اين آيين نامه، از مشوق هاي ذيل و تنبيهات مندرج در دستوالعمل اخيرالذكر برخوردار خواهند شد.

افزايش حداكثر نرخ كارمزد خدمات مطابق با نوع خدمات (و اطلاعات مكمل حسب مورد) توسط شورا؛

تسهيل تمديد مجوز فعاليت؛

ارائه پيشنهادات به منظور بررسي در مركز و تصويب در شورا.

آيين نامه اجرايي رتبه بندي سطح فعاليت صندوق هاي تضمين غيردولتي

شوراي ملي تامين مالي در جلسه مورخ 1404/3/7 و با استناد به جز (3-2-4) بند (ب) ماده (2) قانون تامين مالي توليد و زيرساخت ها مصوب سال 1402 مجلس شوراي اسلامي، آيين نامه اجرايي «رتبه بندي سطح فعاليت صندوق هاي تضمين غيردولتي» را به شرح زير تاييد نمود:

اصطلاحات و واژه هايي كه در ماده ي (1) آيين نامه صدور مجوز تاسيس و فعاليت صندوق هاي تضمين غيردولتي (تصويب نامه شماره 92194/ت62945هـ مورخ 1403/06/21 هيئت وزيران) تعريف شده اند، به همان مفاهيم در اين آيين نامه به كار رفته اند؛ ساير واژگان در معاني مشروح ذيل به كار مي روند:

وزارت : وزارت امور اقتصادي و دارايي؛

سطح فعاليت (ضمانت): حداكثر مجموع ضمانت نامه هاي فعال (سررسيد نشده) هر صندوق تضمين؛

ضريب نكول: نسبت مبلغ ضمانت نامه هايي كه به مطالبه وجه از صندوق تضمين منجر شده است به ضمانت نامه هاي صادر شده توسط صندوق تضمين در بازه زماني يكساله.

سرمايه لايه 1: سرمايه لايه (1) عبارت است از: سرمايه پرداخت شده (منابع تامين شده توسط سهامداران)، صرف سهام، سود (زيان) انباشته، اندوخته قانوني، اندوخته احتياطي، ساير اندوخته ها.

وزارت هر سال يكبار صندوق هاي تضمين را بر اساس اطلاعات يكسال اخير منتهي به تاريخ سال مالي صندوق، بر اساس اطلاعات دريافتي و مطابق با معيارهاي مندرج در جدول (1)، ارزيابي و امتيازدهي نموده و نتايج آن را به مراجع ذيصلاح اعلام مي نمايد.

جدول 1. نحوه امتيازدهي به صندوق رديف بعد ارزيابي شاخص امتياز الف – معيارهاي عادي 1 وضعيت مالي كيفيت صورت هاي مالي حسابرسي شده 1000 نسبت هاي مالي صندوق ايفاي تعهدات مديريت ريسك اعتباري ميزان سرمايه 2 رعايت قوانين، مقررات و مصوبات شورا ارسال به موقع گزارش ها به نهاد ناظر كيفيت كاركنان صندوق ساختار صندوق تنوع ارائه خدمات، اطلاع رساني و موقعيت در بازار حرفه اي ب- معيارهاي تخلفاتي 3 سوابق تخلفاتي صندوق (طي 2 دوره اخير رتبه بندي) (200)

دستورالعمل نحوه محاسبه هر يك از شاخص ها توسط شورا تصويب و ابلاغ مي گردد.

امتياز نهايي هر صندوق تضمين از مجموع امتيازهاي عادي و تخلفاتي حاصل مي شود. شايان ذكر است كه امتيازهاي تخلفاتي در محاسبه امتياز نهايي داراي نمره «منفي» مي باشد.

جمع امتيازات صندوق تضمين بر اساس معيارهاي موضوع ماده (2) اين آيين نامه، مبناي تعيين رتبه صندوق تضمين مي باشد. صندوق هاي تضمين به ترتيب بيشترين امتياز، در چهار رتبه «اول»، «دوم»، «سوم» و «چهارم» قرار مي گيرند. حد نصاب امتياز لازم براي هر طبقه به شرح جدول (2) است.

جدول 2. نحوه رتبه بندي هريك از صندوق ها رتبه امتياز هر طبقه اول 801 الي 1000 امتياز دوم 651 الي 800 امتياز سوم 501 الي 650 امتياز چهارم كمتر مساوي 500 امتياز

در صورتي كه صندوق تضمين به هر دليل از قبيل عدم ارائه اطلاعات، اسناد و مدارك، امكان ارزيابي را فراهم نياورد، مشمول رتبه بندي نخواهد شد.

براي صندوق هايي كه در سال اول فعاليت، مستندات و اطلاعات آنها منطبق بر معيارهاي موضوع اين آيين نامه نباشد و قابليت رتبه بندي در سال اول را نداشته باشند، حائز رتبه چهارم خواهند شد.

وزارت موظف است در صورت وقوع تخلف، نسبت به كاهش رتبه صندوق تضمين طي سال اقدام مي نمايد.

صندوق هايي كه به رتبه بندي اعلامي از سوي وزارت اعتراض دارند، بايد حداكثر ظرف مدت 10 روز كاري اعتراض خود را به صورت مكتوب به همراه دلايل و مستندات به مركز اعلام نمايند. وزارت مكلف است طي مهلت مذكور به اعتراضات واصله رسيدگي نمايد. در صورت تأييد اعتراض، رتبه اصلاح شده و در غير اين صورت رتبه اوليه معتبر مي باشد.

سطح فعاليت (ضمانت) براي هريك از صندوق هاي تضمين با توجه به سرمايه لايه 1، ضريب فزاينده (مطابق جدول 3) و ضريب نكول بر اساس معادله ذيل تعيين مي­گردد. (ضريب نكول-1) * ضريب فزاينده عمومي * سرمايه لايه 1= سطح فعاليت (ضمانت) (ضريب نكول-1) * ضريب فزاينده براي ضمانت نامه تعهد پرداخت * سرمايه لايه 1= سطح فعاليت (ضمانت) براي ضمانت نامه تعهد پرداخت

جدول 3- سطح فعاليت هريك از صندوق هاي تضمين رتبه ضريب فزاينده عمومي ضريب فزاينده براي ضمانت هاي تعهد پرداخت اول 10 برابر 4 برابر دوم 8 برابر 3 برابر سوم 6 برابر 2 برابر چهارم 2 برابر 1 برابر

وزارت مي تواند با توجه به نوع تركيب سهامداران، ميزان سرمايه و رتبه هر صندوق تضمين، صدور و تمديد برخي از ضمانت نامه ها را براي سال هاي اول و دوم فعاليت، محدود نمايد.

صدور و تمديد ضمانت نامه هاي تعهد پرداخت (با سررسيد بيش از يك سال) و گمركي براي صندوق هاي تضمين داراي رتبه چهارم ممنوع مي باشد.

شورا مجاز است نسبت به تغيير نسبت هاي تعيين شده در جدول 3، تا 40 درصد بر حسب شرايط اقتصادي اقدام نمايد.

مسئوليت صحت اطلاعات مربوط به وضعيت فعاليت صندوق تضمين و ساير اطلاعات مربوط بر عهده هيات مديره صندوق تضمين مي باشد و در صورت ارائه اطلاعات خلاف واقع، مشمول مقررات انتظامي موضوع جز (4-3) بند (ب) ماده (2) قانون خواهند شد.