اطلاعيه بانك سپه در خصوص اعطاي تسهيلات قرض الحسنه اشتغالزايي موضوع جزء (1-7) و (2-7) بند (ب) تبصره (15) قانون بودجه سال 1404 كل كشور

پيرو اطلاعيه هاي شماره 3/1404/11 مورخ 1404/01/18، شماره 3/1404/367 مورخ 1404/06/05، شماره 3/1404/439 مورخ 1404/06/31 و شماره 3/1404/486 مورخ 1404/07/16 با موضوع تسهيلات قرض الحسنه اشتغالزايي موضوع جزء (9) بند (الف) و جزء (1 – 7) و (2 – 7) بند (ب) تبصره (15) قانون بودجه سال 1404 كل كشور، در راستاي اجراي مفاد ابلاغيه هاي شماره 03/322628 مورخ 1403/12/28، 04/122658 مورخ 1404/05/26، شماره 04/150368 مورخ 1404/06/26، شماره 04/151914 مورخ 1404/06/29 و شماره 04/162447 مورخ 1404/07/07 مديريت كل عمليات پولي و اعتباري بانك مركزي ج.ا.ا و به موجب مصوبه هاي شماره 4/1404/278مورخ 1404/06/11 و شماره 4/1404/424 مورخ 1404/07/05 هيأت محترم مديره، با اعطاي تسهيلات قرض الحسنه اشتغالزايي به معرفي شدگان نهادهاي حمايتي، در راستاي ماده (6) قانون برنامه هفتم پيشرفت، قانون حمايت از حقوق معلولان و قانون ساماندهي و حمايت از مشاغل خانگي مصوب 1389/02/22 و تسهيلات موضوع ماده (77) قانون الحاق برخي مواد به قانون تنظيم بخشي از مقررات مالي دولت (2) و با هدف توانمندسازي و ايجاد درآمد پايدار براي اقشار نيازمند از طريق ايجاد اشتغال از جمله مشاغل خرد و خانگي با رويكرد زنجيره هاي توليدي، تسهيلات قرض الحسنه اشتغال، با رعايت ضوابط و مقررات مربوط و موارد زير موافقت مي گردد:

شرايط اعطاي تسهيلات (نوع عقد، سقف فردي، مدت بازپرداخت و وثايق) موضوع اين اطلاعيه به شرح زير است؛

تسهيلات موضوع اين اطلاعيه در قالب عقد قرض الحسنه مطابق با ضوابط و مقررات ابلاغي بانك مركزي ج.ا.ا اعطاء مي شود.

پيرو اطلاعيه شماره 3/1401/683 مورخ 1401/10/27 مديريت امور سياست ها و ضوابط اعتباري وقت، بر اساس مفاد ابلاغيه شماره 04/163327 مورخ 1404/07/07 اداره عمليات اعتباري بانك مركزي ج.ا.ا ، با توجه به محدوديت شديد منابع قرض الحسنه و اهميت بازگشت سريع وصولي هاي اقساط تسهيلات مزبور به عنوان بخش مهمي از منابع ياد شده جهت اعطاي تسهيلات قرض الحسنه به متقاضيان پر شمار در صف انتظار قرض الحسنه ازدواج و فرزندآوري، اعمال هرگونه دوره تنفس امكانپذير نمي باشد.

بر اساس مفاد رديف (1) ابلاغيه شماره 03/29248 مورخ 1403/02/11 اداره اعتبارات بانك مركزي ج.ا.ا، سقف فردي تسهيلات قرض الحسنه اشتغالزايي به مبلغ 1/500 ميليون ريال و سقف كارفرمايي به ازاي به كارگيري تعداد افراد مددجو متناسب با سقف فردي، حداكثر تا مبلغ 40 ميليارد ريال و مدت بازپرداخت تسهيلات موصوف حداكثر 7 سال است. (اطلاعيه شماره 3/1403/82 مورخ 1403/02/22 مديريت امور بانكداري خرد و اصناف)

سقف فردي تسهيلات براي رسته هاي اعلامي مدنظر دستگاه هاي ذينفع در صورت تاييد رسته شغلي توسط كميسيون پولي و اعتباري بانك مركزي، مبلغ 3 ميليارد ريال و سقف جمعي اين رسته ها 40 درصد از كل منابع اختصاص يافته به دستگاه است . فهرست رسته هاي شغلي خاص مشمول اين بند، بيشتر به شرح زير ابلاغ گرديده است؛ - رسته هاي شغلي خاص بنياد بركت ستاد اجرايي فرمان حضرت امام (ره) – اطلاعيه هاي منتهي به شماره 3/1404/12 مورخ 1404/01/18 - رسته هاي شغلي خاص كميته امام خميني (ره) – اطلاعيه هاي منتهي به شماره 3/1404/29 مورخ 1404/01/27 - رسته هاي شغلي خاص بنياد شهيد و امور ايثارگران – اطلاعيه هاي منتهي به شماره 3/1401/726 مورخ 1401/11/17 - رسته هاي شغلي خاص سازمان بسيج سازندگي – اطلاعيه هاي منتهي به شماره 3/1403/661 مورخ 1403/12/21 - در خصوص ساير دستگاه ها رسته شغلي خاصي واصل نگرديده است.

سقف فردي و جمعي تسهيلات اشتغالزايي اعطايي به شركت هاي دانش بنيان، فناور و خلاق مطابق مفاد اطلاعيه شماره 3/1403/539 مورخ 1403/10/23 مي باشد كه در حال حاضر فاقد سهميه در بانك متبوع است.

تسهيلات كارفرمايي بيشتراز مبلغ 20 ميليارد ريال نيازمند تاييديه كميته استاني (هيات امناي حساب استاني مستقر در اداره كل امور اقتصادي و دارايي استان مربوط) است.

بر اساس مفاد بند (2) ابلاغيه شماره 04/151914 مورخ 1404/06/29مديريت كل عمليات پولي و اعتباري بانك مركزي ج.ا.ا، اخذ وثايق بر اساس شيوه نامه ابلاغي طي نامه شماره 03/29248 مورخ 1403/02/11 اداره كل اعتبارات بانك مركزي ج.ا.ا و به شرح زير است . (اطلاعيه شماره 3/1403/82 مورخ 1403/02/22 مديريت امور بانكداري خرد و اصناف) - تا سقف يك ميليارد و پانصد ميليون ريال ، با اعتبار سنجي متقاضي و سفته و يا يك ضامن معتبر. - تا سقف دو ميليارد ريال، بر اساس ماده (7) دستورالعمل اجرايي اعطاي تسهيلات خرد. (اطلاعيه هاي مختوم به شماره 3/1404/419مورخ 1404/06/24) - براي اعطاي تسهيلات تا سقف 3 ميليارد ريال يكي از موارد زير دريافت شود:

اعتبار سنجي و سفته و يك ضامن

ارائه دو ضامن معتبر

هرگونه تغيير احتمالي در سقف هاي اعلامي با شرايط وثايق و تضامين مرتبط، از طريق اداره كل سياست هاي اعتباري و تسهيلات خرد اطلاع رساني خواهد شد.

فرآيند پذيرش، بررسي و تصويب طرح ها در استان يا شهرستان در چارچوب برنامه مصوب هريك از نهدهاي حمايتي به شرح ذيل است:

شناسايي، اهليت سنجي فني و اقتصادي و ثبت نام متقاضيان در سامانه نهاد حمايتي / سامانه جامع تسهيلات اشتغال كشور (تك)

معرفي متقاضيان به موسسه عامل (بانك) از طريق سامانه جامع تسهيلات اشتغال كشور (تك)

تكميل مدارك و مستندات مورد نياز اعطاي تسهيلات قرض الحسنه توسط متقاضي و ارائه به موسسه عامل (بانك) حداكثر ظرف مدت 10 روز كاري.

بررسي پرونده تسهيلاتي متقاضي توسط موسسه عامل (بانك) و اعلام به متقاضي و نهاد حمايتي حداكثر ظرف 10 روز كاري

انعقاد قرارداد با متقاضي و پرداخت تسهيلات از سوي موسسه عامل (بانك) حداكثر ظرف 10 روز كاري.

ارسال اطلاعات طرح هاي راه اندازي شده به صورت وب سرويس توسط نهاد حمايتي، دستگاه اجرايي و موسسه عامل (بانك) به سامانه هاي معرفي شده توسط وزارت از جمله سامانه جامع تسهيلات اشتغال كشور (تك) و سامانه رصد اشتغال كشور.

موسسه عامل (بانك) قبل از پرداخت تسهيلات مي بايست به صورتبر خط وضعيت متقاضي را از نظر عدم دريافت تسهيلات موضوع اين اطلاعيه از ساير نهادهاي حمايتي/ دستگاه اجرايي بررسي نمايد.

تسهيلات بانكي اعطايي به كسب و كارهاي خرد خانگي و كارگاه هاي خرد به صورت قرض الحسنه و در مورد كارگاه هاي كوچك به صورت تسهيلات ارزان قيمت است. شايان ذكر است مفاداين دستورالعمل، صرفا در خصوص اعطاي تسهيلات قرض الحسنه است.

بر اساس دستورالعمل ابلاغي، تسهيلات اشتعالزايي قرض الحسنه به درخواست نهاد حمايتي مي تواند به صورت مرحله اي و مبتني بر پيشرفت طرح پرداخت گردد اما در حال حاضر به دليل فقدان زير ساخت هاي فني لازم اين امر در بانك متبوع ميسر نيست و به محض پياده سازي، متعاقباً اطلاع رساني خواهد شد.

نهاد حمايتي / دستگاه اجرايي مي بايست متقاضيان تاييد شده و اولويت بندي شده را تا 2 برابر سقف اعتبارات تعيين شده به موسسه عامل (بانك) معرفي كند.

جدول توزيع نهادي – استاني هريك از مديريت شعب مناطق /شعب ممتاز مستقل به تفكيك جزء (1- 7) و (2 -7) به پيوست شماره (1) ارسال مي شود؛

هرگونه تغيير در جدول ارسالي، از طريق اداره كل سياست هاي اعتباري و تسهيلات خرد اطلاع رساني مي شود.

معرفي مشمولين به بانك، صرفاً از طريق "سامانه جامع تسهيلات اشتغال كشور" صورت مي پذيرد.

"سامانه جامع تسهيلات اشتغال كشور" از طريق ادرس tekmcls gov ir https :/ ورود كارشناس، قابل دسترسي است.

نام كاربري و رمز عبور سامانه مذكور براي كاربران ارشد مديريت شعب مناطق، در سنوات گذشته تعريف شده است. در صورت لزوم هرگونه تغيير در مشخصات كاربران (اعم از تعريف، حذف، صدور مجدد رمز عبور و ...)، مراتب از طريق اداره كل سياست هاي اعتباري و تسهيلات خرد پيگيري شود.

نام كاربري و رمز عبور سامانه مذكور براي كاربران شعب، در سنوات گذشته تعريف شده است. در صورت لزوم هرگونه تغيير در مشخصات كاربران (اعم از تعريف، حذف، صدور مجدد رمز عبور و ...)، مراتب از طريق مديريت شعب مناطق ذي ربط پيگيري شود.

هرگونه تغيير احتمالي در شيوه معرفي مشمولين (تغيير سامانه، معرفي نامه فيزيكي، معرفي نامه از طريق پيام دولت و ..)، مراتب از طريق اداره كل سياست هاي اعتباري و تسهيلات خرد اطلاع رساني خواهد شد.

به منظور دسترسي كاربران شعب متولي به اطلاعات مندرج در سامانه مذكور،‌ كاربران ارشد مديريت شعب مناطق /شعب ممتاز مستقل مي بايست پس از ورود به سامانه ياد شده از طريق قسمت مديريت كاربران – عمليات – ويرايش محل اعتبار – "جزء (1 - 7) و (2- 7) بند (ب) تبصره 15 – سهميه 1404" را انتخاب و ثبت نمايند.

مسئوليت احراز شرايط اوليه مشمولين براي معرفي به بانك، به عهده نهادهاي متولي امر اشتغال است.

مسئوليت تأييد، تعليق مدارك، احراز هويت متقاضي و ...وفق ضوابط و مقررات جاري به عهده مسئولين شعب پرداخت كننده تسهيلات است.

پيش از اعطاي هرگونه تسهيلات به متقاضيان ذكور، نسبت به كنترل وضعيت نظام وظيفه عمومي ايشان از طريق وب – سرويس سپاد اقدام نموده و صرفا اشخاص ذكوري كه پاسخ استعلام وضعيت نظام وظيفه آن ها "مجاز" باشد، امكان پرداخت تسهيلات بانكي به ايشان ممكن مي باشد. (ماده 39 سياست ها و ضوابط اعتباري و وصول مطالبات سال 1403 ، موضوع بخشنامه شماره 2/1403/2182مورخ 1403/03/21 اداره كل ضوابط اعتباري و پيروي آن)

بلوكه كردن بخشي از تسهيلات اعطايي به مشتريان در قالب انواع سپرده ها، ممنوع است. (اطلاعيه شماره 2/1400/2141 مورخ 1400/12/28 اداره كل تسهيلات وقت)

بررسي پرونده تسهيلات كارفرمايي منوط به ارائه مجوز فعاليت /مجوز كسب و كار، وثايق و تضامين معتبر و انجام توجيه پذيري فني، اقتصادي و ...طرح معرفي شده به همراه نظارت بر مصرف وام اعطايي وفق قوانين و مقررات جاري شبكه بانكي است.

اخذ كارمزدهاي مرتبط با اعطاي تسهيلات (از جمله كارمزد تشكيل پرونده اعتباري، اخذ استعلام اعتبارسنجي از شركت اعتبارسنجي ايران تهيه گزارش اطلاعات اعتباري و ...)، تا زمان پياده سازي سيستمي، از طريق منوي "سيستم اتوماسيون شعبه – عمليات دريافت و پرداخت" ضروري است. (اطلاعيه شماره 3/1404/278 مورخ 1404/05/06)

چاپ فرم هاي كاربردي مورد نياز در سامانه بانكداري متمركز (بنكو) از طريق سامانه بخشنامه ها صورت پذيرد. (اطلاعيه شماره 3/1404/167 مورخ 1404/04/07 عضو هيأت عامل و معاون فناوري اطلاعات و بانكداري دجيتال)

بارگذاري نسخ مربوط به قراردادهاي لازم الاجرا براي اعطاي تسهيلات ياد شده در سامانه بنكو در دستور كار واحدهاي مرتبط قراردارد و تا زمان تكميل عمليات مذكور، شعب پرداخت كننده تسهيلات مي بايست از قراردادهاي پيوست اطلاعيه شماره 3/1404/223مورخ 1404/04/21 مديريت امور حقوقي استفاده نمايند.

رعايت مفاد اطلاعيه شماره 3/1402/258 مورخ 1402/05/23 مديريت امور حقوقي مبني بر لزوم تحويل قرارداد و اطلاعات تسهيلات به مشتريان مورد تأكيد است.

رعايت مفاد اطلاعيه شماره 3/1401/145 مورخ 1401/03/08 اداره كل مبارزه با پولشويي و تأمين مالي تروريسم مبني بر جايگزيني كد رهگيري نتيجه استعلام از سازمان ثبت احوال به جاي اخذ رو گرفت كارت ملي و شناسنامه مشتريان حقيقي ايراني مورد تأكيد است.

بر اساس مفاد ابلاغيه هاي واصله از بانك مركزي ج.ا.ا، اعطاي مجدد تسهيلات قرض الحسنه اشتغالزايي به متقاضياني كه قبلا از اين تسهيلات استفاده نموده اند (ولو با معرفي طرح جديد) امكان پذير نيست. همچنين در صورت افزايش سقف فردي تسهيلات مزبور در سال هاي آتي، دريافت مابه التفاوت تسهيلات قبلي (با معرفي همان نهاد حمايتي و يا ساير نهادها) ميسر نمي باشد. (اطلاعيه مختوم به شماره 3/1403/622 مورخ 1403/12/05)

رعايت مفاد اطلاعيه شماره 3/1402/31مورخ 1402/01/27 مديريت امور بازرسي و رسيدگي به شكايات با موضوع تأكيد بر ممنوعيت پرداخت تسهيلات اشتغالزايي به يك فرد از سوي دو يا چند نهاد حمايتي، مورد تأكيد است.

فرم "چارچوب پيوست اشتغال (پيوست شماره 2) " با كد 7/00/21022بر اساس خوداظهاري مشمولين معرفي شده تكميل و در سوابق پرونده هاي اعتباري متقاضي نگهداري گردد. (اطلاعيه شماره 3/1401/720 مورخ 1401/11/16 مديريت امور سياست ها و ضوابط اعتباري وقت)

اعتبارسنجي متقاضيان تسهيلات بر اساس ضوابط و مقررات جاري و منطبق با آخرين دستورالعمل هاي ابلاغي بانك مركزي ج.ا.ا صورت مي پذيرد.

فقدان هرگونه تسهيلات غيرجاري، چك برگشتي و تعهدات انجام نشده در شبكه بانكي از الزامات اعطاي وام /تسهيلات مذكور است.

بر اساس مفاد اطلاعيه شماره 3/98/393 مورخ 1398/08/19، "مؤسسات اعبتاري موظف اند به منظور اعطاي تسهيلات و ايجاد تعهدات، گزارش اعتباري از شركت اعتبارسنجي اخذ نمايند. ليكن استفاده از گزارش اعتباري شركت اعتبارسنجي نافي مسئوليت موسسه اعتباري در بررسي دقيق اهليت اعتباري متقاضي تسهيلات نخواهد بود. بنابراين اخذ گزارش اعتبارسنجي براي اعطاي هرگونه تسهيلات (اعم از عادي و تكليفي) الزامي است.

بر اساس مفاد اطلاعيه شماره 3/99/396 مورخ 1399/08/07 اداره كل تسهيلات وقت، پرداخت تسهيلات تكليفي مشمول ضوابط و دستورالعمل هاي مربوط است.

اخذ استعلام از سامانه مكنا، علاوه بر سامانه سمات به هنگام اعطاي هرگونه تسهيلات، صدور انواع كارت هاي اعتباري يا ايجاد هرگونه تعهدات، مورد تأكيد است. (مفاد اطلاعيه شماره 3/1401/57 مورخ 1401/02/05 مديريت امور سازمان و برنامه ريزي وقت)

مفاد اطلاعيه شماره 3/1402/594 مورخ 1402/12/14اداره كل ضوابط اعتباري وقت، در خصوص پذيرش تضمين صندوق ضمانت اشتغال كميته امداد امام خميني (ره) براي اعطاي تسهيلات اشتغالزايي به مدد جويان تحت پوشش، كماكان به وقت خود باقي است.

مفاد اطلاعيه شماره 3/1403/288 تاريخ 1403/06/05 اداره كل اعتبارات خرد و اصناف وقت، در خصوص پذيرش تضمين صندوق ضمانت سرمايه گذاري تعاون براي اعطاي تسهيلات اشتغالزايي به زنان سرپرست خانوار، كماكان به قوت خود باقي است.

مديريت شعب مناطق نسبت به توزيع عادلانه سهميه ابلاغي بين شعب تابعه خود اقدام نمايند، به گونه اي كه تمامي شعب تابعه منطقه با توجه به درجه شعبه ،‌ تعداد پرسنل و ...، در پرداخت تسهيلات داراي عملكرد قابل قبولي باشند. (اطلاعيه شماره 3/1401/81 مورخ 1401/02/18 اداره كل تسهيلات وقت)

ارائه مدارك و مستندات مطابق با شرايط بانك، از سوي متقاضيان الزامي است و نگهداري تمامي اسناد و مدارك مربوط در پرونده متقاضيان تسهيلات براي ارائه به حسابرسان سازمان بازرسي و ساير مراجع درون و برون سازمان مورد تأكيد است.

بر اساس پاسخ استعلام واصله از اداره اعتبارات بانك مركزي ج.ا.ا طي نامه شماره 97/27003 مورخ 1397/02/03 در مورد مشابه (پيوست شماره 3)، چنانچه دريافت فاكتور از متقاضيان ياد شده در راستاي نظارت بر هزينه كرد تسهيلات اشتغالزايي از سوي بانك مثمر ثمر باشد، دريافت فاكتور از متقاضيان مذكور بلامانع است.

با توجه به اينكه اطلاعات مندرج در سامانه جامع تسهيلات اشتغال كشور مورد رصد و پايش نهادهاي نظارتي برون سازماني قرار مي گيرد، ثبت صحيح و به موقع وضعيت تسهيلات درخواستي متقاضيان معرفي شده در سامانه جامع تسهيلات اشتغال كشور (TEK) الزامي است. (اطلاعيه شماره 3/1403/530 مورخ 1403/10/17 اداره كل بازرسي غيرحضوري)

اعطاي تسهيلات اشتغالزايي به مشمولين معرفي شده در هر استان، صرفا به طرح هاي اشتغالزايي آن استان مجاز است.

كدهاي محصول براي ثبت اطلاعات در سامانه جامع بانكي بنكو مطابق با فايل پيوست است.

توجه: با توجه به تكليفي بودن اين تسهيلات و لزوم ارائه دقيق آمار عملكردي به مراجع ذيصلاح، درج صحيح تسهيلات در سامانه جامع بانكداري (بنكو) در رديف كد محصول اعلامي ملي فايل پيوست مورد تأكيد است.

رعايت مفاد اطلاعيه شماره 3/1402/612 مورخ 1402/12/20 (اداره كل اعتبارات خرد و اصناف وقت) با موضوع فعالسازي خدمات نوين بانكي براي تمامي متقاضيان، مورد تأكيد است.

بر اساس مصوبه شماره 03/1404/378 مورخ 1404/06/11 هيات محترم مديره، به منظور توزيع متوازن تسهيلات ياد شده طي سال، اعطاي تسهيلات مذكور به گونه اي باشد، كه ماهيانه حداكثر يك دوازدهم سهميه مقرر، كارسازي (پرداخت) گردد. بديهي است جبران سهميه هفت ماهه نخست مورد تأكيد است.

حداكثر مهلت پذيرش متقاضيان تسهيلات اشتغالزايي موضوع اين اطلاعيه تا تاريخ 1404/12/20 و حداكثر مهلت اعطاء تا روز پاياني سالجاري مي باشد. (مفاد اطلاعيه شماره 3/1403/165 مورخ 1403/04/09 مديريت امور بانكداري خرد و اصناف)

رعايت ساير ضوابط و مقررات اعتباري جاري براي اعطاي تسهيلات مذكور الزامي است.

خواهشمند است دستور فرماييد مراتب را به قيد فوريت به كليه واحدهاي تحت پوشش ابلاغ و بر حسن اجراي آن نظارت نمايند.

مديريت امور اعتباري اداره كل سياست هاي اعتباري و تسهيلات خرد مجتبي جمشيدپور – عزيز شبرنگ گيلاندهي