بخشنامه بانك سپه در خصوص رويه اجرايي اعطاي تسهيلات قرض الحسنه فرزندآوري در سال 1405

پيرو اطلاعيه هاي منتهي به شماره 3/1405/113 مورخ 1405/03/17، پيرامون تسهيلات قرض الحسنه ازدواج و فرزندآوري سال 1405، در اجراي مفاد ابلاغيه هاي مختوم به شماره 05/51531 مورخ 1405/03/13 مديريت كل عمليات پولي و اعتباري بانك مركزي ، با استناد به مصوبه هاي شماره 4/1405/90 مورخ 1405/03/05 و شماره 4/1405/114 مورخ 1405/03/18 هيأت محترم مديره ، به آگاهي مي رساند؛ در راستاي اجراي ماده (10) "قانون حمايت از خانواده و جواني جمعيت" و همچنين حسب رديف (2 – 1 - 5) جدول الزامات مصارف قانون بودجه سال 1405 كل كشور مستند به بند (ث) تبصره (15) قانون بودجه سال 1404 كل كشور، بانك ها و موسسات اعتباري غيربانكي موظفند از محل منابع قرض الحسنه پس انداز و جاري شبكه بانكي مطابق رويه ذيل نسبت به اعطاي تسهيلات قرض الحسنه فرزندآوري اقدام نمايند.

تعاريف:

بانك: بانك سپه

متقاضي : پدر فرزنداني كه از تاريخ تولد آنها بيشتر از 2 سال شمسي نگذشته باشد.

سامانه: سامانه تسهيلات قرض الحسنه فرزندآوري

قانون: قانون حمايت از خانواده و جواني جمعيت

- تسهيلات: تسهيلات قرض الحسنه فرزندآوري

شرايط عمومي متقاضيان تسهيلات فرزندآوري:

1 – دارا بودن تابعيت كشور جمهوري اسلامي ايران

2 – پرداخت تسهيلات بر اساس قانون به پدر اطفالي كه تاريخ تولد آنان بيشتر از 2 سال شمسي گذشته باشد و در داخل ايران متولد شده اند به شرح ذيل تعلق مي گيرد. در سال 1405 مبلغ تسهيلات به شرح ذيل مي باشد: -فرزند اول مبلغ 440 ميليون ريال با دوره بازپرداخت 3 سال (36 ماه) -فرزند دوم مبلغ 880 ميليون ريال با دوره بازپرداخت 4 سال (48 ماه) -فرزند سوم مبلغ 1/320 ميليون ريال با دوره بازپرداخت 6 سال (72 ماه) -فرزند چهارم مبلغ 1/650 ميليون ريال با دوره بازپرداخت 6 سال (72 ماه) -فرزند پنجم و بيشتر مبلغ 2/200 ميليون ريال با دوره بازپرداخت 7 سال (84 ماه)

سقف فردي تسهيلات متناسب با سقف فردي مندرج در لوايح بودجه سنواتي است.)

3 – تسهيلات فرزندآوري بدون الزام به سپرده گذاري و با شش ماه دوره تنفس براي شروع اقساط پرداخت مي شود.

4 – متقاضيان واجدالشرايط: پدر فرزنداني كه از تاريخ تولد آنها بيشتر از 2 سال شمسي نگذشته باشد، مي توانند نسبت به ثبت درخواست خود در سامانه مربوط اقدام نمايند.

5 – ارائه اصل شناسنامه فرزند و پدر وي در زمان مراجعه به بانك الزامي است.

6 – به ازاي هر فرزند متولد شده تنها يكبار تسهيلات فرزندآوري به پدر تعلق مي گيرد.

7 – در صورتي كه حين دوره بازپرداخت تسهيلات تولد فرزند، فرزند ديگري از متقاضي به دنيا آمد، پرداخت تسهيلات مذكور طبق ضوابط اين اطلاعيه به كودك بعدي امكان پذير است.

8 – در مورد تولد فرزندان دوقلو و بيشتر ، به ازاي هر فرزند، يك تسهيلات متعلق مي گيرد.

9 – بر اساس تبصره ذيل بند (ت) تبصره (4) ماده (1) قانون،‌ تسهيلات تولد فرزند به افرادي تعلق مي گيرد كه نرخ باروري شهرستان محل زادگاه پدر با فرزند، بالاي 2/5 نباشد. (نرخ باروري شهرستان مربوط در سامانه و حسب اعلام مركز آمار قابل مشاهده است و در صورت مشاهده مغايرت اطلاعات ثبت نامي با اطلاعات سجلي ، كاربر شعبه امكان درج اطلاعات صحيح در سامانه را دارد.)

10 – تسهيلات حسب مصوبات هيأت عالي بانك مركزي با كارمزد حداكثر 4 درصد به صورت سالانه است.

در صورت فوت پدر طفل يا طلاق والدين، تسهيلات مذكور به شخصي كه نماينده قانوني و قضائي (ولي قهري يا قيم) طفل مي باشد (با ارائه حكم دادگاه) پرداخت خواهد شد.

11 – با توجه به بند قانوني صدرالاشاره ، تسهيلات مذكور از حكم موضوع ماده (10) قانون خدمات وظيفه عمومي مصوب 1363/07/29 مستثني است.

مدارك مورد نياز براي مراجعه به بانك:

1 – اصل شناسنامه پدر و فرزند

2 – اصل كارت ملي پدر (يا نماينده قانوني و قضائي وي)

3 – كد پستي ده رقمي و آدرس كامل محل سكونت

4 – كد رهگيري ده رقمي دريافتي از سايت پس از مرحله ثبت نام

5 – ارائه حكم دادگاه (در صورت لزوم و با توجه به تبصره ياد شده در ماده (2))

شرايط ضامنين: حسب بند قانوني صدرالاشاره، پس از اعتبارسنجي متقاضيان تسهيلات قرض الحسنه فرزندآوري در صورت عدم تكافوي اعتبار آنها، موسسات اعتباري موظفند بر اساس ماده (7) قانون تأمين مالي توليد و زيرساخت ها از جمله با توثيق حساب يارانه يا سهام عدالت متقاضيان يا بستگان درجه اول از طبقه اول آنها و يا تنها دريافت يك فقره سفته و يك نفر ضامن نسبت به پرداخت تسهيلات اقدام نمايند. -مصاديق ضامن تابع "رويه اجرايي اعطاي تسهيلات خرد"(اطلاعيه هاي منتهي به شماره 3/1404/419 مورخ 1404/06/24 مي باشد.

نحوه ثبت نام و مراحل دريافت تسهيلات

1 – كليه متقاضيان تسهيلات فرزندآوري كه واجد شرايط فوق مي باشند، ابتدا بايد از طريق سامانه تسهيلات قرض الحسنه فرزندآوري به نشاني ve.cbi. ir ثبت نام كرده و فرم مربوطه را تكميل نموده و نوع دريافت تسهيلات را (بصورت نقدي يا در قالب كارت رفاهي متصل به اوراق گام مبتني بر قرض الحسنه) به اختيار خود انتخاب نمايند. در صورت موفقيت آميز بودن مراحل ثبت نام كد رهگيري ده رقمي كه كاملاً محرمانه بوده و مربوط به متقاضي است، به شماره تلفن همراه ثبت شده در فرم ثبت نام از طريق پيامك براي ايشان ارسال مي شود.

2 – متقاضيان موظف هستند جهت اطلاع از وضعيت ثبت نام خود و همچنين مشخصات شعبه تعيين شده از سوي بانك متبوع و پيگيري روند دريافت تسهيلات مذكور، با كد ملي و كد رهگيري خود به قسمت "مشاهده وضعيت" در سامانه مراجعه نمايند.

3 – در صورتي كه شعبه بانك اعطاي تسهيلات براي متقاضي تعيين شده باشد، موضوع از طريق پيامك به ايشان اعلام شده و متقاضي بايد با در دست داشتن مدارك مورد نياز، ظرف حداكثر 12 روز كاري، به شعبه مربوط مراجعه نموده و نسبت به تشكيل پرونده اقدام نمايد. بديهي است در صورت عدم مراجعه متقاضي در زمان تعيين شده، ثبت نام ايشان كان لم يكن تلقي و بصورت خودكار از سامانه حذف شده و مي بايد مجددا ثبت نام نمايد.

4 – پس از تعيين شعبه از سوي بانك و مراجعه متقاضي به شعبه تعيين شده، پذيرش متقاضي از سوي بانك انجام مي شود. متقاضيان 30 روز كاري مهلت دارد تا نسبت به تكميل مدارك و ارائه ضمانت مورد پذيرش بانك اقدام نمايد. در صورت گذشت زمان مذكور و عدم تكميل مدارك از سوي متقاضي، بصورت خودكار از سامانه حذف شده و مي بايد در مهلت مقرر شده در قانون نسبت به ثبت نام مجدد در سامانه اقدام نمايند.

5 – متقاضي مي توانند تا قبل از تعيين شعبه نسبت به ويرايش اطلاعات خود در سامانه از طريق گزينه "ويرايش ثبت نام قبلي" اقدام نمايد.

6 – متقاضي تا قبل از تعيين شعبه مي توانند نسبت به تغيير بانك اقدام نمايند. بدين صورت كه با استفاده از گزينه "حذف ثبت نام" ثبت نام قبلي خود را حذف نموده و با استفاده از گزينه "ثبت نام جديد" و تكميل مراحل ثبت نام اقدام به تغيير و انتخاب بانك ديگري نمايد.

7 – رعايت ساير شرايط ، ضوابط و مقررات بانكي در اعطاي تسهيلات قرض الحسنه فرزندآوري براي اين تسهيلات ضروري مي باشد.

موارد پيش بيني نشده: مواردي كه در اين اطلاعيه پيش بيني نشده است تابع قوانين و مقررات جاري كشور از جمله قانون پولي و بانكي كشور، قانون عمليات بدون ربا (بهره) و آيين نامه هاي اجرايي و دستورالعمل هاي مرتبط با آن ، ساير قوانين و مقررات ذي ربط و همچنين مصوبات هيأت عالي بانك مركزي و دستورات و بخشنامه هاي بانك مركزي مي باشد.

ساير موارد :

1 – استعلام كد پستي متقاضيان تسهيلات و اخذ كارمزد آن، ‌وفق مفاد اطلاعيه شماره 3/1402/522 مورخ 1402/11/08 مديريت امور سازمان و هدايت راهبردي ضروري است.

2 – الزام عدم اخذ روگرفت كارت ملي و شناسنامه از مشتريان حقيقي ايراني و اخذ كد رهگيري از سامانه سازمان ثبت احوال مورد تأكيد است.(اطلاعيه 3/1401/145 مورخ 1401/03/08 اداره كل مبارزه با پول شويي و تأمين مالي تروريسم)

3 – رعايت مفاد اطلاعيه 3/1402/258 مورخ 1402/05/23 مديريت امور حقوقي، در خصوص لزوم تحويل قرارداد و اطلاعات تسهيلات به مشتري ، ضامن و وثيقه گذار مورد تأكيد است.

4 – متقاضياني است كه قبلاً در سامانه ثبت نام نموده اند، در اولويت پرداخت تسهيلات ياد شده مي باشند و تسهيلات مذكور با توجه به شرايط متقاضي ، براي كليه افراد در صف (ثبت نام شده در سال 1405 و سنوات قبل) مطابق با مبلغ ابلاغي قابل پرداخت است .

: تعيين شعبه متقاضيان در صف انتظار تسهيلات مذكور تا اطلاع ثانوي راسا توسط اداره كل سياست هاي اعتباري و تسهيلات خرد انجام مي شود.

با توجه به مفاد ابلاغيه پيروي شماره 05/57379 مورخ 1405/03/19 مديريت كل عمليات پولي و اعتباري بانك مركزي ، تسريع در پرداخت تسهيلات و تعيين تكليف وضعيت متقاضيان تعيين شعبه شده مورد تأكيد است.

5 – موارد ممنوعيت در اعطاي تسهيلات قرض الحسنه فرزندآوري موضوع اين اطلاعيه، به شرح زير است: -اعطاي تسهيلات به متقاضيان فاقد سابقه ثبت نام در سامانه بانك مركزي -اعطاي تسهيلات به متقاضيان حذف شده از سامانه بانك مركزي -اعطاي تسهيلات به متقاضيان در صف انتظار ، پيش از تعيين شعبه توسط كاربر ارشد بانك -اعطاي تسهيلات به افراد غيرمشمول (متقاضياني كه حائز شرايط اعلامي در اطلاعيه حاضر نيستند) -اعطاي تسهيلات با مبالغي بيش از مبلغ اعلامي مندرج در سامانه بانك مركزي جمهوري اسلامي ايران

6 – در صورت تقاضاي تسهيلات گيرنده مبني بر هر گونه تغيير در شرايط تسهيلات (كاهش مبلغ يا مدت بازپرداخت) به ميزان كمتر از سقف ابلاغي مقرر در اين اطلاعيه، درخواست مكتوب از متقاضي اخذ و به منظور پاسخگويي احتمالي به مراجع نظارتي در پرونده اعتباري نگهداري شود.

7 - بلوكه كردن بخشي از تسهيلات اعطايي به مشتريان در قالب انواع سپرده ، ممنوع است. (اطلاعيه شماره 2/1400/2141 مورخ 1400/12/28 اداره كل تسهيلات وقت)

8 – موضوع پياده سازي فرآيند اعطاي تسهيلات در قالب كارت رفاهي متصل به اوراق گام مبتني بر قرض الحسنه ، در دستور كار واحدهاي مرتبط قرار دارد و به محض نهايي شدن، متعاقباً اطلاع رساني خواهد شد.

9 – پذيرش چك به عنوان ضمانت تسهيلات قرض الحسنه فرزندآوري ، ممنوع است. (اطلاعيه شماره 3/1403/319 مورخ 1403/06/25 اداره كل اعتبارات خرد و اصناف وقت)

7 – كد محصول تسهيلات قرض الحسنه فرزندآوري براي ثبت اطلاعات در سامانه بانكداري متمركز (بنكو) ، به شرح جدول زير مي باشد: نوع تسهيلات كد نوع تسهيلات بخش اقتصادي كد بخش اقتصادي علت كد علت شرح ISIC كد ISIC قرض الحسنه فرزندآوري 102 فرزندآوري 105 فرزندآوري 72 ساير فعاليت هاي خدمات 150930

11 – كاربران شعب در هنگام پذيرش، مي بايست موارد زير را بررسي و در سامانه تسهيلات فرزند آوري ثبت نمايند: الف) ثبت فرزند چندم (بر اساس شناسنامه پدر) ب) ثبت تيك "حضانت فرزند بر عهده شخص ديگر به غير از پدر" در صورت موارد ذكر شده در تبصره ذيل بند 2 – 10 ج) ثبت محل تولد پدر و فرزند درج شده در شناسنامه ايشان

12 – در صورتي كه زادگاه پدر خارج از كشور باشد، نرخ مواليد محل زادگاه فرزند، ملاك عمل قرار گيرد. (اطلاعيه شماره 3/1401/170 مورخ 1401/03/19 اداره كل تسهيلات وقت)

13 – با توجه به لزوم ثبت نام جداگانه هر فرزند در سامانه فرزندآوري بانك مركزي ، تشكيل پرونده و اخذ ضامن و ... براي فرزندان چندقلو به صورت مجزا انجام خواهد شد.

14 – با توجه به تصريح و اطلاق احكام قانوني مذكور ، صرف تولد فرزند براي بهره مندي از تسهيلات كفايت مي نمايد و ادامه حيات فرزند شرط بهره مندي از تسهيلات ياد شده نمي باشد. بر اين اساس، مبناي اعطاي تسهيلات فوق الذكر ، ترتيب اسامي درج شده همه فرزندان در شناسنامه پدر خواهد بود. (موضوع اطلاعيه شماره 3/1403/685 مورخ 1403/12/27)

7 – با توجه به رصد عملكرد بانك در اعطاي تسهيلات مذكور، توسط واحدهاي نظارتي برون سازماني به استناد اطلاعات ثبت شده در سامانه بانك مركزي ، ثبت مرحله به مرحله وضعيت متقاضيان در سامانه مورد تأكيد است.

: تأكيد مي شود كاربران شعب، حتما قبل از واريز مبلغ تسهيلات قرض الحسنه به حساب متقاضي، آخرين وضعيت متقاضيان مشمول را در بخش استعلام سامانه فرزندآوري بررسي كرده و نسبت به ثبت وضعيت فعلي متقاضي در سامانه (قبل از واريز وجه) اقدام كنند.

: در صورت ادغام شعبه درخواستي متقاضي (اعلامي در زمان ثبت نام در سامانه بانك مركزي جمهوري اسلامي ايران) در شعبه ديگر، كاربران ارشد مناطق مي بايست با هماهنگي ايشان نسبت به تغيير شعبه از منوي مديريت امور شعب – تغيير شعبه متقاضي اقدام نمايند.

: در صورت جابجايي كاربران شعب، كاربران ارشد مناطق نسبت به ويرايش اطلاعات و درج مشخصات كاربر جديد (به نام يكي از اركان اعتباري شعبه) اقدام نمايند.

: به منظور همسان سازي و پايش اطلاعات تسهيلات پرداخت شده در سامانه بانكداري متمركز (بنكو) و سامانه بانك مركزي ج.ا.ا،‌ كاربران ارشد به صورت مستمر (حداكثر ماهيانه) نسبت به اخذ گزارش 1258 از سامانه تسهيلات اقدام و ضمن مقايسه آن با گزارش تسهيلات پرداختي در سامانه بانكداري متمركز (بنكو) ، مغايرت هاي حاصله را اصلاح نمايند .

خواهشمند است دستور فرماييد مراتب با تأكيد بر تسريع و تسهيل در اعطاي تسهيلات موصوف و رعايت ضوابط و مقررات اعلامي به واحدهاي تحت پوشش ابلاغ و بر حسن اجراي آن نظارت نمايند.

اداره كل سياست هاي اعتباري و تسهيلات خرد عزيز شبرنگ گيلاندهي – سهيلا عزيزي