بخشنامه بانك كشاورزي در خصوص ابلاغ دستورالعمل اجرائي تعيين حدود ارائه خدمات بانكي به اشخاص محجور در موسسات اعتباري مصوب 1400/8/22 بانك مركزي

پيرو بخشنامه شماره (38) مورخ 16 /11 /1398، بدينوسيله مفاد بخشنامه شماره 241804 /00 مورخ 22 /8 /1400 مديريت كل مقررات، مجوزهاي بانكي و مبارزه با پولشويي بانك مركزي ج.ا.ا كه در اجراي ماده (67) آيين نامه اجرايي ماده (14) الحاقي قانون مبارزه با پولشويي به تصويب هيات وزيران در جلسه مورخ 21 /07 /1398 رسيده است به پيوست ابلاغ مي شود.

با توجه به محدود بودن اقلام اطلاعات اقتصادي اشخاص محجور (اعم از اشخاص كمتر از (18) سال تمام، مجانين و اشخاص غيررشيد كه به موجب ماده (70) آيين نامه مذكور ارائه هرگونه خدمات تعهدآور به آنان ممنوع مي باشد) تعيين سطح فعاليت اين دسته از مشتريان از اهميت دو چنداني برخوردار مي باشد و مي بايست با سهولت و سرعت بيشتري انجام گردد، شايان ذكر است براي تعيين سطح فعاليت مشتريان آگاهي از اطلاعات اقتصادي از جمله اطلاعات شغلي ، درآمدهاي حاصل از شغل، درآمدهاي غيرشغلي و نيز اطلاعات تجاري آن ها نقش كليدي دارد.

ارائه خدمات بانكي اعم از اعطاي هرگونه ابزار پذيرش، دسته چك، اعطاي انواع تسهيلات و قبول انواع تعهدات با موضوعات تجاري، به اشخاص محجور ممنوع است.

افتتاح و نگهداري حساب سپرده قرض الحسنه جاري با يا بدون دسته چك براي اشخاص محجور مجاز نمي باشد.

خريد و فروش ارز اعم از نقدي و حواله اي به اشخاص محجور مجاز نمي باشد.

اجاره صندوق امانات به اشخاص كمتر از (18) سال نيز ممنوع است.

مؤسسه اعتباري، مجاز به افتتاح و نگهداري بيش از يك حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز و يك حساب سپرده سرمايه گذاري كوتاه مدت عادي به نام هر شخص محجور نمي باشد. شايان ذكر است افتتاح حساب سپرده سرمايه گذاري بلند مدت و نيز حساب سپرده سرمايه گذاري كوتاه مدت ويژه به نام اشخاص محجور مشمول محدوديت هاي مذكور نمي شود.

افتتاح حساب سپرده به صورت مشترك با اشخاص محجور مجاز نمي باشد.

افتتاح حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز و حساب سپرده سرمايه گذاري كوتاه مدت عادي به نام هر شخص محجور مجموعا در بيش از دو (2) موسسه اعتباري مجاز نمي باشد. در اين راستا بانك مركزي شرايط اجراي آن را از طريق سامانه سياح فراهم مي نمايد.

اختصاص هرگونه ابزار پرداخت به حساب هاي سپرده اشخاص كمتر از (7) سال تمام ممنوع است.

اختصاص ابزار پرداخت به حسابهاي سپرده اشخاص بالاتر از (7) سال تمام تا (12) سال تمام و نيز مجانين و اشخاص غيررشيد بالاتر از (18) سال تمام، فقط در قالب اعطاي كارت پرداخت فيزيكي مجاز است.

مؤسسات اعتباري و شركتهاي خدمات پرداخت بايد امكان پذيرش ابزارهاي پرداخت اشخاص محجور در پذيرندگان اصنافي كه بانك مركزي مشخص مي نمايد را محدود كنند.

بايد رويه هايي اتخاذ شود كه پس از رفع حجر، بلافاصله نسبت به خلع سمت نماينده قانوني اقدام و زمينه براي بهره برداري مستقيم مشتري از خدمات بانكي فراهم گردد. سلب حق برداشت از حسابهاي سپرده اي كه توسط مادر افتتاح شده اند بايد پس از رسيدن مشتري به سن (18) سال تمام صورت پذيرد. حدود مقرر در دستورالعمل مذكور براي برداشت از طريق ابزارهاي پرداخت به قرار جدول ذيل است: شخص محجور سقف خريد روزانه با هر كارت سقف خريد روزانه با كل كارت ها سقف خريد ماهانه با كل كارت ها استانه برداشت روزانه با ساير ابزارهاي پرداخت استانه برداشت ماهانه با ساير ابزارهاي پرداخت از (7) تا (12) سال 100 ميليون ريال 300 ميليون ريال 500 ميليون ريال - - از (12) تا (18) سال 150 ميليون ريال 500 ميليون ريال يك ميليارد ريال 150 ميليون ريال 500 ميليون ريال مجانين /اشخاص غيررشيد 150 ميليون ريال 500 ميليون ريال يك ميليارد ريال - - علاوه بر آن، آستانه مجاز مجموع مبالغ برداشت حضوري از كليه حساب هاي سپرده متعلق به هر شخص محجور روزانه مبلغ 500 ميليون ريال و ماهانه مبلغ پنج ميليارد ريال مي باشد. در صورت درخواست دارنده حق برداشت از حساب سپرده شخص محجور مبني بر ضرورت برداشت وجه حضوري بيش از آستانه هاي مجاز تعيين شده، برداشت وجه منوط به تكميل فيلد (قسمت) "بابت" در فرم هاي مربوط و ارائه اسناد مثبته دال بر ارتباط وجوه مورد تقاضا براي برداشت، با منافع شخص محجور است.

با عنايت به مراتب فوق و ضمن ابلاغ يك نسخه از "دستورالعمل اجرائي تعيين حدود ارائه خدمات بانكي به اشخاص محجور در موسسات اعتباري" در (28) ماده و (10) تبصره، خواهشمند است دستور فرمايند بر حسن اجراي آن نيز نظارت دقيق به عمل آيد. شايان ذكر است مواردي كه در دستورالعمل مذكور مستلزم فراهم نمودن سيستم/ سامانه و يا اعمال محدوديت، تعيين سقف و ممنوعيت از سوي بانك مركزي، حوزه IT و يا ديگر ادارات ذيربط مي باشد مراتب متعاقبا اطلاع رساني خواهد شد، در خاتمه با توجه به اين كه برخي از موارد اعلام شده در دستورالعمل مذكور در سيستم مهر گستر به صورت سيستمي پياده سازي نشده است لذا رعايت موارد اشاره شده مي بايست توسط كاربران شعب مورد توجه قرار داده شود.

اداره كل مبارزه با پولشويي و تامين مالي تروريسم محمد نصرتي رامين تيموري 21566 55102