بخشنامه بانك مركزي در خصوص ابلاغ آستانه هاي تراكنشي بازنگري شده

احتراماً، پيرو نامه شماره 04/316369 مورخ 1404/12/10 مديريت كل محترم نظام هاي پرداخت بانك مركزي با عنوان معاونين محترم فناوري اطلاعات شبكه بانكي در خصوص ابلاغ آستانه هاي تراكنشي بازنگري شده، به استحضار مي رساند هيأت عامل محترم بانك مركزي در جلسه مورخ 1404/12/04 با استناد به اختيارات مقرر در ماده (۱۷) دستورالعمل شفاف سازي تراكنش هاي بانكي اشخاص مصوب جلسه مورخ 1398/11/29 شوراي پول و اعتبار با اصلاحات و الحاقات بعدي كه طي آن، افزايش آستانه هاي مقرر در دستورالعمل مذكور در حدود شاخص بهاي كالا و خدمات مصرفي به رئيس كل محترم بانك مركزي تفويض شده است، با افزايش آستانه هاي مندرج در مواد (۸)، (۱۰)، (۱۱) و (۱۲) «دستورالعمل شفاف سازي تراكنش هاي بانكي اشخاص» ابلاغي طي بخشنامه شماره 98/426351 مورخ 1398/12/08 با اصلاحات و الحاقات بعدي منتهي به بخشنامه شماره 03/22848 مورخ 1403/02/04، موافقت نمود. علاوه بر آن، هيأت عامل محترم بانك مركزي به منظور تسهيل نقل و انتقالات و تراكنش هاي بانكي حضوري و غيرحضوري اشخاص از جمله صاحبان كسب و كارها و اشخاص حقوقي، برخي آستانه هاي مقرر در «دستورالعمل ناظر بر حساب سپرده تجاري و خدمات بانكي مرتبط با آن» ابلاغي به موجب بخشنامه شماره 01/148841 مورخ 1401/06/14 و «دستورالعمل اجرايي تعيين حدود ارائه خدمات بانكي به اشخاص محجور در مؤسسات اعتباري» ابلاغي به موجب بخشنامه شماره 00/241804 مورخ 1400/08/22 با اصلاحات و الحاقات بعدي منتهي به بخشنامه شماره 03/168455 مورخ 1403/07/19 را مورد بازنگري قرار داد. اصلاحات اعمال شده به قرار زير است:

آستانه مجاز مجموع مبالغ برداشت از طريق درگاه هاي پرداخت غيرحضوري، از كليه حساب هاي سپرده غيرتجاري متعلق به مشتري حقيقي در هر مؤسسه اعتباري، تا مبلغ "سه ميليارد ريال" به صورت روزانه و "۱۵ ميليارد ريال" به صورت ماهانه و از كليه حساب هاي سپرده تجاري متعلق به مشتري حقيقي تا مبلغ "۱۰ ميليارد ريال" به صورت روزانه و "۶۰ ميليارد ريال" به صورت ماهانه افزايش مي يابد. اين آستانه در مورد اشخاص محجوري كه در بازه سني ۱۲ سال تمام تا ۱۸ سال تمام قرار دارند، تا مبلغ "۳۰۰ ميليون ريال" به صورت روزانه و "يك ميليارد ريال" به صورت ماهانه افزايش مي يابد.

بابت در فرم هاي مربوط و ارايه اسناد مثبته دال بر انجام معامله، قرارداد و يا علت انتقال وجه در نقل و انتقالات الكترونيكي حضوري درون بانكي و بين بانكي روزانه اشخاص حقيقي از گروه حساب هاي غيرتجاري آن ها كه تا زمان ارسال مكاتبه مديريت كل نظام هاي پرداخت بانك مركزي براي مبالغ بالاتر از چهار ميليارد ريال اعمال مي گرديد، از اين پس براي مبالغ بالاتر از "پنج ميليارد ريال" ضرورت مي يابد. همين الزام مقرراتي، در مورد نقل و انتقالات الكترونيكي حضوري درون بانكي و بين بانكي روزانه اشخاص حقوقي و همچنين نقل و انتقالات الكترونيكي حضوري از محل گروه حساب هاي تجاري اشخاص حقيقي، از اين پس براي مبالغ بالاتر از "۲۰ ميليارد ريال" موضوعيت دارد.

آستانه مجاز مجموع مبالغ برداشت حضوري از كليه حساب هاي سپرده متعلق به شخص محجور كه پيش از اين به موجب ماده (۱۲) دستورالعمل اجرايي تعيين حدود ارائه خدمات بانكي به اشخاص محجور در مؤسسات اعتباري به روزانه مبلغ يك ميليارد ريال و ماهانه مبلغ ۱۰ ميليارد ريال محدود شده بود، به روزانه مبلغ "دو ميليارد ريال" و ماهانه مبلغ "۲۰ ميليارد ريال" افزايش يافت.

حداكثر تراكنش خريد از هر كارت پرداخت و نيز كليه كارت هاي پرداخت متعلق به مشتري حقيقي، به روزانه مبلغ "چهار ميليارد ريال" افزايش مي يابد.

سقف خريد روزانه اشخاص محجور كه در بازه سني ۷ سال تمام الي ۱۲ سال تمام قرار دارند، به روزانه مبلغ "۵۰۰ ميليون ريال" و ماهانه مبلغ "يك ميليارد ريال" افزايش مي يابد. همين سقف خريد در مورد اشخاص محجور بالاتر از ۱۲ سال تمام به مبلغ روزانه "يك ميليارد ريال" و ماهانه "دو ميليارد ريال" بازنگري شده است.

«ضوابط تعيين آستانه مجاز مجموع مبالغ برداشت از طريق درگاه هاي غيرحضوري متعلق به شخص حقوقي موضوع تبصره (۲) ماده (۸) دستورالعمل شفاف سازي تراكنش هاي بانكي اشخاص» ابلاغي به موجب بخشنامه شماره 02/15217 مورخ 1402/01/27 را دارا باشند، اعطاي ابزارهاي برداشت غيرحضوري براي ايجاد امكان برداشت غيرحضوري حداكثر تا مبلغ "۱۰ ميليارد ريال" به صورت روزانه و مبلغ "۱۰۰ ميليارد ريال" به صورت ماهانه پس از تأييد واحد رعايت قوانين و مقررات (تطبيق) مؤسسه اعتباري و بدون نياز به اخذ مجوز از اداره نظارت بر مبارزه با پولشويي بانكي اين بانك فراهم شده است.

با عنايت به مراتب مذكور، ضمن ايفاد نسخ اصلاحي«دستورالعمل شفاف سازي تراكنش هاي بانكي اشخاص»؛ «دستورالعمل ناظر بر حساب سپرده تجاري و خدمات بانكي مرتبط با آن»؛ «دستورالعمل اجرايي تعيين حدود ارائه خدمات بانكي به اشخاص محجور در مؤسسات اعتباري» و «دستورالعمل نحوه اخذ مستندات موضوع تبصره ماده (۷)، تبصره (۲) ماده (۱۰) و تبصره ماده (۱۱) دستورالعمل شفاف سازي تراكنش هاي بانكي اشخاص» كه ماده (۴) فقره اخيرالذكر با توجه به تغييرات فوق الاشاره مورد اصلاح قرار گرفته، خواهشمند است مراتب با لحاظ مفاد بخشنامه شماره 96/149153 مورخ 1396/05/16 به تمامي واحدهاي ذيربط آن مؤسسه اعتباري ابلاغ شده و بر حسن اجراي آن نظارت دقيق به عمل آيد.

رئيس مركز تنظيم گري اداره نظارت بر مبارزه با پولشوئي بانكي