اطلاعيه بانك سپه در خصوص تسهيلات ارزان قيمت بانكي به منظور جبران خسارات ناشي سيل و آب گرفتگي مناطق مسكوني استانهاي درگير سيل اوايل مرداد 1403

پيرو اطلاعيه شماره 3/1403/519 مورخ 1403/10/11، پيرامون اعطاي تسهيلات ارزان قيمت بانكي به منظور جبران خسارت ناشي از سيل و آب گرفتگي مناطق مسكوني استان هاي درگير سيل اوايل مرداد ماه سال گذشته و اطلاعيه شماره 3/1404/157 مورخ 1404/04/05 عضو هيات عامل و معاون فناوري اطلاعات و بانكداري ديجيتال در خصوص استقرار سامانه جديد بانكداري متمركز (بنكو)، به استناد مصوبه هاي شماره 4/1403/773 مورخ 1403/10/03، شماره 4/1403/792 مورخ 1403/10/10 ، شماره 4/1404/231 مورخ 1404/04/10 و شماره 4/1404/385 مورخ 1404/06/22 هيات محترم مديره بانك در اجراي مفاد ابلاغيه هاي شماره 03/248011‌ مورخ 1403/10/11، شماره 03/224695 مورخ 1403/09/14 و شماره 03/303806 مورخ 1403/12/13 مديريت كل عمليات پولي و اعتباري بانك مركزي ج.ا.ا به همراه تصويب نامه شماره 120072/ت63249هـ مورخ 1403/08/09 هيأت وزيران وتضمين نامه صادره با شماره 620091 مورخ 1403/11/30 سازمان برنامه و بودجه كشور (با شناسه يكتاي 9916315153) ، با تخصيص اعتبار از محل منابع داخلي بانك براي اعطاي تسهيلات ارزان قيمت بانكي به منظور جبران خسارات ناشي سيل و آب گرفتگي مناطق مسكوني استان هاي درگير سيل اوايل مرداد ماه سال 1403، با رعايت ضوابط و مقررات مربوط و موارد زير موافقت شد:

شرح تسهيلات، سقف فردي، مدت بازپرداخت و نرخ سود تسهيلات اعطايي، به شرح ذيل است: مبالغ به ميليون ريال رديف موضوع تسهيلات سقف فردي توضيحات 1 بازسازي اماكن مسكوني شهري 3500 بازپرداخت پانزده ساله (3 سال دوران مشاركت مدني و 12 سال دوران فروش اقساطي) نرخ سود 5% سهم مشتري 2 بازسازي اماكن مسكوني روستايي 3000 بازپرداخت پانزده ساله (3 سال دوران مشاركت مدني و 12 سال دوران فروش اقساطي) نرخ سود 4% سهم مشتري 3 تعمير اماكن مسكوني و تجاري شهري 300 بازپرداخت 5 ساله نرخ سود 5% سهم مشتري 4 تعمير اماكن مسكوني و تجاري روستايي بازپرداخت 7 ساله نرخ سود 5% سهم مشتري 5 تامين (لوازم معيشتي لوازم خانگي و سرمايه اي) واحدهاي مسكوني و تجاري آسيب ديده شهري 300 بازپرداخت 7 ساله نرخ سود 4% سهم مشتري 6 تامين لوازم معيشتي (لوازم خانگي و سرمايه اي) واحدهاي مسكوني و تجاري آسيب ديده روستايي بازپرداخت 5 ساله نرخ سود 4% سهم مشتري

هرگونه تغيير احتمالي در سقف فردي با ساير شرايط اعطاء از طريق اداره كل سياستهاي اعتباري و تسهيلات خرد متعاقبا اطلاع رساني خواهد شد.

سازمان برنامه و بودجه كشور پرداخت يارانه سود (ما به التفاوت سود تعيين شده سهم متقاضي تا نرخ هاي مصوب هيئت عالي بانك مركزي) و مانده مطالبات معوق شامل اصل و سود تسهيلات اعطايي به خسارت ديدگان را طي تضمين نامه شماره ۶۲۰۰۹۱ مورخ 1403/11/30 با شناسه يكتاي ۹۹۱۶۳۱۵۱۵۳، تضمين و تعهد كرده است و هزينه هاي ياد شده پس از اعلام بانك مركزي جمهوري اسلامي ايران در لايحه بودجه سنواتي پيش بيني و منظور و به شبكه بانكي پرداخت مي گردد.

مفاد تضمين نامه يادشده، نافي مسئوليت بانكهاي عامل در وصول مطالبات ناشي از تسهيلات اعطايي نيست

معرفي مشمولين براي بهره مندي از تسهيلات بازسازي و همچنين تسهيلات تعمير اماكن مسكوني و تجاري شهري و روستايي از سوي بنياد مسكن انقلاب اسلامي و براي تسهيلات تامين لوازم معيشتي (لوازم خانگي و سرمايه اي واحدهاي مسكوني و تجاري آسيب ديده) از سوي سازمان مديريت و برنامه ريزي استانهاي مرتبط و به صورت فيزيكي خواهد بود.

نمونه امضاي مجاز براي صدور معرفي نامه هاي صادره از سوي بنياد مسكن انقلاب اسلامي و سازمان مديريت و برنامه ريزي استان هاي اعلامي به مديريت شعب مناطق مرتبط ارسال مي گردد .

جدول توزيع سهميه استاني تسهيلات مذكور، به پيوست شماره (۱) است

دوره تأمين مالي و بازپرداخت تسهيلات بازسازي اماكن مسكوني شهري و روستايي براي تمامي مشمولين اعم از انفرادي و مجموعه ساز، حداكثر ۱۵ سال (3سال دوران مشاركت مدني و ۱۲ سال دوران فروش اقساطي) است. تعيين دوره مشاركت مدني تا سقف اعلامي (3سال) در اختيار ركن اعتباري مديريت شعب منطقه شعبه ممتاز مستقل به استاد معرفي نامه هاي بنياد مسكن انقلاب اسلامي است

با توجه به مفاد تصويب نامه هيأت محترم وزيران افزايش دوره مشاركت مدني تمديد مهلت مشاركت به پيش از ۳۶ ماه مجاز نمي باشد .

به منظور جلوگيري از نيمه تمام ماندن پروژه ساخت مسكن و اطمينان از هزينه شدن سهم الشركه متقاضي، سهم الشركه بانك به تناسب پيشرفت فيزيكي پروژه پرداخت خواهد شد، به نحوي كه پرداخت آخرين مرحله از سهم الشركه بانك واحد مسكوني تكميل و آماده بهره برداري باشد .

در صورت امكان، سود دوران مشاركت مدني در زمان تبديل سهم الشركه بانك به فروش اقساطي، نقدا وصول گردد. در صورت حصول اطمينان از عدم توانايي پرداخت نقدي توسط مشتري و درخواست مكتوب ايشان، شعب مي توانند با توجه به حدود و اختيارات تفويضي وفق سياستها و ضوابط اعتباري ساليانه نسبت به افزودن سود دوران مشاركت مدني به سقف فردي فروش اقساطي با رعايت ساير ضوابط و مقررات مربوط اقدام نمايند.

با استناد به مفاد ابلاغيه شماره 98/359394مورخ 1398/10/17 بانك مركزي قراردادهاي اعطاي بانك مركزي ج.ا.ا ، "عدم ثبت قراردادهاي اعطاي تسهيلات بانكي در خصوص بازسازي اماكن مسكوني آسيب ديده در حوادث غيرمتفرقه در مناطق شهري و روستايي در دفاتر اسناد رسمي بلا مانع ميباشد. ليكن چنانچه در اعطاي تسهيلات مذكور وثايقي به غير از اسناد تجاري لازم الاجرا از جمله چك و سفته، مانند وثايق ملكي و غيره كه نياز به ثبت دارند، اخذ گردد در اين صورت لازم است موضوع حسب قوانين و مقررات مربوطه در دفاتر اسناد رسمي ثبت شود "(اطلاعيه شماره 3/99/51 تاريخ 1399/02/10)

تسهيلات اعطايي جهت تامين لوازم معيشتي (لوازم خانگي و سرمايه اي) واحدهاي مسكوني و تجاري آسيب ديده با بازپرداخت 7 سال (با اقساط ماهيانه) در قالب عقد مراحبه مي باشد.

با عنايت به مفاد تصويب نامه هيات وزيران اعطاي تسهيلات موضوع اين اطلاعيه به مشمولين معرفي شده با ضمانت زنجيره اي مجاز بوده و بدهي معوقات و چك برگشتي احتمالي آسيب ديدگان به بانك ها مانع از دريافت اين تسهيلات نخواهد بود. بدين منظور كاربران شعب پرداخت كننده تسهيلات مي بايست براي دريافت شماره پيگيري از سامانه سمات بانك مركزي ج اما با استفاده از كد استثناء وفق مفاد اطلاعيه شماره 3/1401/70 مورخ 1401/02/10 (اداره كل تسهيلات وقت)، اقدام نمايند.

با استناد به مفاد مصوبه شماره 4/1404/385 مورخ 1404/06/22هيات محترم مديره كدهاي تعرفه براي ثبت تسهيلات اعطايي در سامانه بانكداري متمركز (بنكو)، به شرح فايل پيوست است.

توجه: مسئوليت كنترل درج صحيح اطلاعات مربوط به تسهيلات اعطايي در سامانه بانكداري متمركز (بنكو) راسا بر عهده مسئولين شعب پرداخت كننده تسهيلات است

نحوه واگذاري سهم الشركه بانك در قرارداد مشاركت مدني به متقاضي در قالب عقد فروش اقساطي در سامانه بنكو، متعاقبا اطلاع رساني خواهد شد .

ارائه مدارك و مستندات مطابق با شرايط بانك از سوي متقاضيان الزامي است و نگهداري تمامي اسناد و مدارك مربوط (از جمله معرفي نامه هاي صادره از سوي بنياد مسكن انقلاب اسلامي و سازمان مديريت و برنامه ريزي ) در پرونده متقاضيان تسهيلات براي ارائه به حسابرسان سازمان بازرسي و ساير مراجع درون و برون سازماني مورد تأكيد است..

رعايت مفاد اطلاعيه 3/1401/145 مورخ 1401/03/08 اداره كل مبارزه با پولشويي و تأمين مالي تروريسم مبني بر جايگزيني كد رهگيري نتيجه استعلام از سازمان ثبت احوال بجاي اخذ رو گرفت كارت ملي و شناسنامه مشتريان حقيقي ايراني مورد تأكيد است .

اعتبارسنجي متقاضيان تسهيلات بر اساس ضوابط و مقررات جاري و منطبق با آخرين دستورالعمل هاي ابلاغي بانك مركزي جمهوري اسلامي ايران صورت مي پذيرد.

بر اساس مفاد اطلاعيه شماره 3/983/393 مورخ 1398/08/19، مؤسسات اعتباري موظف اند به منظور اعطاي تسهيلات و ايجاد تعهدات، گزارش اعتباري از شركت اعتبار سنجي اخذ نمايند. ليكن استفاده از گزارش اعتباري شركت اعتبار سنجي نافي مسئوليت موسسه اعتباري در بررسي دقيق اهليت اعتباري متقاضي تسهيلات نخواهد بود. بنابر اين اخذ گزارش اعتبار سنجي براي اعطاي هرگونه تسهيلات (اعم از عادي و تكليفي) الزامي است.

بر اساس مفاد اطلاعيه شماره 3/99/396 مورخ 1399/08/07 اداره كل تسهيلات وقت، پرداخت تسهيلات تكليفي مشمول ضوابط و دستور العمل هاي مربوط است.

اخذ استعلام از سامانه مكنا، علاوه بر سامانه سمات به هنگام اعطاي هرگونه تسهيلات، صدور انواع كارت هاي اعتباري با ايجاد هر گونه تعهدات مورد تاكيد است. (مفاد اطلاعيه شماره 3/1401/57 مورخ 1401/02/05 مديريت امور سازمان و برنامه ريزي وقت)

پيش از اعطاي هر گونه تسهيلات به متقاضيان ذكور نسبت به كنترل وضعيت نظام وظيفه عمومي ايشان از طريق وب سرويس سپاد اقدام نموده و صرفا اشخاص ذكوري كه پاسخ استعلام وضعيت نظام وظيفه آنها مجاز " باشد، امكان پرداخت تسهيلات بانكي به ايشان ممكن مي باشد.

مديريت شعب مناطق نسبت به توزيع عادلانه سهميه ابلاغي بين شعب تابعه خود اقدام نمايند به گونه اي كه تمامي شعب تابعه منطقه با توجه به درجه شعبه تعداد پرسنل و . در پرداخت تسهيلات داراي عملكرد قابل قبولي باشند.(اطلاعيه شماره 3/1401/81 مورخ 1401/02/18 اداره كل تسهيلات وقت)

رعايت مفاد اطلاعيه شماره 3/1402/612 مورخ 1402/12/20 (اداره كل اعتبارات خرد و اصناف وقت) با موضوع فعالسازي خدمات نوين بانكي براي تمامي متقاضيان، مورد تاكيد است.

بر اساس مصوبه هاي شماره 4/1403/199 مورخ 1403/04/02 و شماره 4/1404/231 مورخ 1404/04/10 هيات محترم مديره مهلت پذيرش معرفي نامه هاي صادره و همچنين مهلت پرداخت تسهيلات موضوع اين اطلاعيه به ترتيب تا ۲۰ ام و پايان اسفند ماه سالجاري خواهد بود.

پرداخت سهم الشركه بانك در تسهيلات مشاركت مدني متناسب با پيشرفت فيزيكي پروژه صورت مي پذيرد و از محدوديت اعلامي براي پرداخت تسهيلات در ماده پيش گفته مستثني است.

به منظور توزيع متوازن تسهيلات ياد شده طي سال پرداخت ماهيانه حداكثر يك دوازدهم سهميه مقرر مورد تاكيد است.

با توجه به تغيير شيوه محاسبه سود تسهيلات اعطايي يارانه اي وفق بخشنامه ابلاغي شماره 1/303331مورخ 1401/12/08 بانك مركزي ج. ا.ا، اخذ تعهد نامه پيوست اطلاعيه شماره 3/1404/104 مورخ 1404/03/04 الزامي است.

بلوكه كردن بخشي از تسهيلات اعطايي به مشتريان در قالب انواع سپرده ها ممنوع است. اطلاعيه شماره 2/1400/2141 مورخ 1400/12/28 اداره كل تسهيلات وقت)

اخذ كارمزدهاي مرتبط با اعطاي تسهيلات از جمله كارمزد تشكيل پرونده اعتباري اخذ استعلام اعتبار سنجي از شركت اعتبارسنجي ايران، تهيه گزارش اطلاعات اعتباري و...) تا زمان پياده سازي سيستمي از طريق منوي سيستم اتوماسيون شعبه عمليات دريافت و پرداخت ضروري است. اطلاعيه شماره 3/1404/278 مورخ 1404/05/06)

در تسهيلات ساخت مسكن و در صورت تبديل سهم الشركه بانك در قالب ساير عقود، اخذ دو فقره كارمزد تشكيل پرونده (بابت تشكيل پرونده تسهيلات مشاركت مدني و فروش اقساطي الزامي است. بديهي است در صورت تسويه تسهيلات مشاركت مدني در پايان دوره مشاركت، اخذ كارمزد تشكيل پرونده تسهيلات فروش اقساطي موضوعيت ندارد.

چاپ فرم هاي كاربردي مورد نياز در سامانه بانكداري متمركز (بنكو) از طريق سامانه بخشنامه ها صورت پذيرد. (اطلاعيه شماره 3/1404/167 مورخ 1404/04/07عضو هيات عامل و معاون فناوري اطلاعات و بانكداري ديجيتال)

بارگذاري نسخ مربوط به قراردادهاي لازم الاجرا براي اعطاي تسهيلات ياد شده در سامانه بنكو در دستور كار واحدهاي مرتبط قرار دارد و تا زمان تكميل عمليات مذكور، شعب پرداخت كننده تسهيلات مي بايست از قراردادهاي پوست اطلاعيه شماره 3/1404/223 مورخ 1404/04/21 مديريت امور حقوقي استفاده نمايند.

رعايت مفاد اطلاعيه 3/1402/258 مورخ 1402/05/23 مديريت امور حقوقي، در خصوص لزوم تحويل قرارداد و اطلاعات تسهيلات به مشتري ضامن و وثيقه گذار مورد تأكيد است.

تسهيلات اعطايي به منظور خريد يا احداث مسكن شخصي و همچنين تسهيلات كمك وديعه مسكن از شمول حكم قانوني تبصره (۱) ماده (۱۸۶) قانون مالياتهاي مستقيم مستني ميباشند. مفاد تبصره ۴ ذيل ماده ۲۶ سياستها و ضوابط اعتباري سال جاري

رعايت ساير ضوابط و مقررات اعتباري جاري براي اعطاي تسهيلات مذكور الزامي است. خواهشمند است دستور فرماييد مراتب را به واحدهاي تحت پوشش ابلاغ و برحسن اجراي آن نظارت نمايند.

مديريت امور اعتباري اداره كل سياستهاي اعتباري و تسهيلات خرد مجتبي جمشيدپور – عزيز شبرنگ گيلاندهي 33122 - 13602