بخشنامه بانك سپه در خصوص اعطاي وام قرض الحسنه اشتغالزايي در اختيار هيات امناي حساب هاي استاني پيشرفت و عدالت موضوع جزء (3) بند (ب) تبصره (18) قانون بودجه سال 1402 كل كشور - بخش دوم دستورالعمل اجرايي تبصره (18)

پيرو اطلاعيه هاي شماره ۳/۱۴۰۲/۲۵ تاريخ ۱۴۰۲/۰۱/۲۲، شماره ۳/۱۴۰۲/۲۵۱ تاريخ ۱۴۰۲/۰۵/۲۱، شماره ۳/۱۴۰۲/۳۴۶ تاريخ ۱۴۰۲/۰۷/۱۷ و شماره ۳/۱۴۰۲/۴۱۲ تاريخ ۱۴۰۲/۰۸/۲۷، در راستاي اجراي مفاد جزء (۳) بند (ب) تبصره (۱۸) قانون بودجه سال ۱۴۰۲ كل كشور با موضوع "اعطاي وام قرض الحسنه اشتغالزايي در اختيار هيات امناي حساب هاي استاني پيشرفت و عدالت" به آگاهي مي رساند؛

بر اساس مفاد تبصره (۱۸) قانون بودجه سال ۱۴۰۲ كل كشور مقرر شد تا به منظور حمايت از توليد و اشتغال پايدار و رشد توليد ملي از طريق افزايش سرمايه گذاري، ارتقاء بهره وري، تكميل طرح هاي توليدي نيمه تمام و احياي واحدهاي توليدي راكد، بازسازي و نوسازي واحدهاي توليدي موجود، استفاده از ظرفيت هاي خالي بنگاههاي توليدي و تكميل زنجيره ارزش توليد، منابع مالي براي اعطاي تسهيلات اشتغالزايي اين تبصره با تاكيد بر يكپارچه سازي حمايت هاي دولت و بسط عدالت سرزميني در راستاي رشد و پيشرفت هاي استاني با اولويت طرح هاي دانش بنياد و پيشران به شرح زير تامين و اختصاص يابد:

: مربوط به اعطاي تسهيلات در قالب قرارداد عامليت سه جانبه ميان دستگاه اجرايي/ نهاد حمايتي، بانك ها و صندوق كارآفريني اميد و وزارت امور اقتصادي و دارايي (موضوع جزءهاي (۱) تا (۷) و جزء (۹) ماده (۲) دستورالعمل اجرايي تبصره (۱۸) قانون بودجه سال ۱۴۰۲ كل كشور - ابلاغيه شماره ۰۲/۱۰۷۰۱۸ تاريخ ۱۴۰۲/۰۵/۰۷ مديريت كل عمليات پولي و اعتباري بانك مركزي ج.ا.ا) است كه تدوين دستورالعمل اجرايي آن در دستور كار واحدهاي مرتبط قرار دارد. بديهي است عملياتي شدن آن منوط به انعقاد تفاهم نامه، تمركز منابع واگذارنده وجوه نزد بانك و... است كه متعاقبا اطلاع رساني خواهد شد. (موضوع اطلاعيه هاي مختوم به شماره ۳/۱۴۰۲/۳۳۱ تاريخ ۱۴۰۲/۰۷/۰۳ مديريت امور سياست ها و ضوابط اعتباري)

: مربوط به اعطاي تسهيلات قرض الحسنه اشتغالزايي از محل منابع داخلي بانك ها موضوع جزء (۳) بند (ب) تبصره ۱۸ قانون مذكور (موضوع جزء (۸) ماده (۲) دستورالعمل اجرايي قانون بودجه سال ۱۴۰۲ كل كشور - ابلاغيه شماره ۰۲/۱۰۷۰۱۸ تاريخ ۱۴۰۲/۰۵/۰۷ مديريت كل عمليات پولي و اعتباري بانك مركزي ج.ا.ا) است كه مراتب طي مفاد اين اطلاعيه به شرح زير ابلاغ مي شود؛ بر اين اساس و به موجب مصوبه شماره ۴/۱۴۰۱/۱۷۲ تاريخ ۱۴۰۲/۰۳/۰۸ هيأت محترم مديره در اجراي مفاد بند قانوني صدرالاشاره، مقرر شد تسهيلات قرض الحسنه اشتغالزايي از محل منابع داخلي بانك متبوع بابت جزء (۸) ماده (۲) دستورالعمل اجرايي تبصره (۱۸) قانون بودجه سال ۱۴۰۲ كل كشور، با رعايت موارد زير و وفق ضوابط و مقررات جاري پرداخت شود:

بر اساس نامه شماره ۸۰/۱۶۱۸۳۵ تاريخ ۱۴۰۲/۰۸/۲۴ معاونت سياست گذاري اقتصادي وزارت امور اقتصادي و دارايي، جدول توزيع نهادي - استاني سهميه تخصيصي به پيوست (۱) است.

هرگونه تغيير در سهميه تخصيصي منوط به اعلام كتبي وزارت امور اقتصادي و دارايي/ بانك مركزي ج.ا.ا است و مراتب از طريق اداره كل اعتبارات خرد و اصناف اطلاع رساني مي شود.

اعطاي تسهيلات اشتغالزايي به مشمولين معرفي شده در هر استان، صرفا به طرح هاي اشتغالزايي آن استان مجاز است.

معرفي مشمولين به بانك، صرفا از طريق "سامانه جامع تسهيلات اشتغال كشور" صورت مي پذيرد.

"سامانه جامع تسهيلات اشتغال كشور" از طريق پورتال بانك به آدرس ذيل قابل دسترسي كاربران است: پورتال بانك (www.ebanksepah.net) - سامانه هاي دولت الكترونيك - سامانه جامع تسهيلات اشتغال كشور به آدرس (https://tek.mcs.gov.ir) - قسمت ورود كارشناس.

نام كاربري و رمز عبور سامانه مذكور پيش تر براي كاربران معرفي شده مديريت محترم شعب مناطق تعريف شده است. در صورت لزوم هرگونه تغيير در مشخصات كاربران (اعم از تعريف، حذف، صدور مجدد رمز عبور و ...)، مراتب از طريق اداره كل اعتبارات خرد و اصناف پيگيري شود.

هرگونه تغيير احتمالي در شيوه معرفي مشمولين (تغيير سامانه، معرفي نامه فيزيكي، معرفي نامه از طريق پيام دولت و ...) از طريق كل اعتبارات خرد و اصناف اطلاع رساني خواهد شد.

به منظور دسترسي كاربران شعب متولي به اطلاعات مندرج در سامانه مذكور، كاربران ارشد مديريت شعب مناطق/ شعب ممتاز مستقل مي بايست پس از ورود به سامانه ياد شده از طريق قسمت مديريت كاربران - عمليات - ويرايش محل اعتبار - "تبصره ۱۸ سال ۱۴۰۲ - سهميه استانداران" را انتخاب و ثبت نمايند.

بر اساس ابلاغيه شماره ۰۲/۱۹۸۲۳۵ تاريخ ۱۴۰۲/۰۸/۱۶ مديريت كل عمليات پولي و اعتباري بانك مركزي ج.ا.ا، تسهيلات اشتغالزايي در قالب عقد قرض الحسنه با متقاضيان معرفي شده در چارچوب ضوابط و مقررات بانكي و مصوبات شوراي پول و اعتبار پرداخت مي شود.

سقف فردي تسهيلات اشتغالزايي حداكثر به مبلغ ۱/۵۰۰ ميليون ريال و سقف كارفرمايي به ازاي بكارگيري تعداد افراد متناسب با سقف فردي حداكثر تا مبلغ ۴۰/۰۰۰ ميليون ريال، مدت بازپرداخت حداكثر ۷ سال (بدون تنفس) است. (اطلاعيه شماره ۳/۱۴۰۲/۴۱۲ تاريخ ۱۴۰۲/۰۸/۲۷).

سقف فردي تسهيلات براي رسته هاي اعلامي مدنظر دستگاه هاي ذي نفع در صورت تاييد رسته هاي شغلي توسط كميسيون پولي و اعتباري بانك مركزي ج.ا.ا، ۳/۰۰۰ ميليون ريال است.

رسته هاي تاييد شده كميته امداد امام خميني (ره)، پيشتر طي اطلاعيه شماره ۳/۱۴۰۱۸۸۴۸ تاريخ ۱۴۰۱/۱۱/۳۰ مديريت امور سياست ها و ضوابط اعتباري ابلاغ شده است.

هرگونه تغيير در رسته هاي اعلامي در تبصره (۳) و همچنين رسته هاي تاييد شده ساير نهادهاي اشتغالزا در صورت وصول متعاقبا از طريق اداره كل اعتبارات خرد و اصناف اطلاع رساني مي شود.

در خصوص طرح هايي مانند كشاورزي، دامپروري و ... كه درآمد ماهيانه ندارد، اقساط وام قرض الحسنه اعطايي مي تواند به صورت سه ماهه، چهار ماهه و حداكثر شش ماهه تقسيط شود. بديهي است فاصله اقساط مد نظر مي بايست توسط نهادهاي اشتغالزا به صورت مكتوب به بانك اعلام شود.

اعطاي وام قرض الحسنه اشتغالزايي به كارفرمايان معرفي شده منوط به ارايه مجوز فعاليت، وثايق و تضامين معتبر و انجام توجيه پذيري فني، اقتصادي و ... طرح هاي معرفي شده به همراه نظارت بر مصرف تسهيلات اعطايي است.

اعطاي تسهيلات اشتغالزايي مي بايست با رعايت ضوابط و مقررات مربوطه به صورت يكجا به حساب متقاضيان واريز شود و از بلوكه كردن تمام/بخشي از مبلغ تسهيلات و پرداخت مرحله اي آن به هر عنوان پرهيز گردد. (مفاد اطلاعيه ۳/۱۴۰۲/۲۵۲ تاريخ ۱۴۰۲/۰۵/۲۱ مديريت امور سياست ها و ضوابط اعتباري)

مسئوليت احراز شرايط اوليه مشمولين براي معرفي به بانك به عهده سازمان هاي معرفي كننده است.

مسئوليت تأييد، تطبيق مدارك در معرفي نامه هاي صادره، احراز هويت متقاضي و ... وفق ضوابط و مقررات جاري به عهده مسئولين شعب پرداخت كننده تسهيلات است.

اخذ تمامي كارمزدها و هزينه هاي مربوط به استعلام، تهيه گزارش اطلاعات اعتباري و ... وفق آخرين تعرفه هاي ابلاغي از متقاضي الزامي است. (اطلاعيه شماره ۲/۱۴۰۲/۲۱۷۱ تاريخ ۱۴۰۲/۰۴/۰۳ مديريت امور سازمان و هدايت راهبردي)

تسهيلات قرض الحسنه اشتغالزايي به متقاضياني كه از سوي يك نهاد حمايتي (من جمله بنياد شهيد، بنياد بركت، سپاه و...) معرفي مي شوند تا سقف مصوب شوراي پول و اعتبار بلامانع مي باشد و هر متقاضي صرفا در سقف فردي مصوب شوراي پول و اعتبار و فقط از يك نهاد حمايتي، قادر به دريافت تسهيلات اشتغالزايي مي باشد و اعطاي تسهيلات به يك فرد از سوي دو يا چند نهاد ممنوع است. (اطلاعيه شماره ۳/۱۴۰۰/۷۲۵ تاريخ ۱۴۰۰/۱۱/۱۳ اداره كل تسهيلات وقت)

بر اساس تبصره (۱) ذيل ماده (۷) دستورالعمل اجرايي تبصره (۱۸) قانون بودجه (ابلاغيه شماره ۰۲/۱۰۷۰۱۸ تاريخ ۱۴۰۲/۰۵/۰۷ مديريت كل عمليات پولي و اعتباري بانك مركزي ج.ا.ا)، كاربران شعب متولي مي بايست به صورت بر خط (از طريق سامانه رصد وزارت تعاون، كار و رفاه اجتماعي) وضعيت متقاضي را از نظر عدم دريافت تسهيلات قرض الحسنه اشتغالزايي از ساير نهادهاي حمايتي بررسي نمايند.

بر اساس تبصره (۲) ذيل ماده (۷) دستور العمل مذكور، مقرر شد تا وزارت تعاون، كار و رفاه اجتماعي، دسترسي "سامانه رصد اشتغال" را به بانك هاي عامل اعطاء نمايد. بديهي است به محض وصول دسترسي مذكور، مراتب متعاقبا از طريق اداره كل اعتبارات خرد و اصناف اطلاع رساني مي شود.

فرم "چارچوب پيوست اشتغال" با كد ۷/۰۰/۲۱۰۲۲ بر اساس خوداظهاري مشمولين معرفي شده تكميل و در سوابق پرونده هاي اعتباري متقاضي نگهداري گردد. (اطلاعيه شماره 720/1401/3 تاريخ ۱۴۰۱/۱۱/۱۶ مديريت امور سياست ها و ضوابط اعتباري)

اعتبارسنجي متقاضيان معرفي شده بر اساس ضوابط و مقررات جاري و منطبق با آخرين دستورالعمل هاي ابلاغي بانك مركزي ج.ا.ا صورت مي پذيرد.

فقدان هرگونه تسهيلات غيرجاري، چك برگشتي و تعهدات انجام نشده در شبكه بانكي از الزامات اعطاي تسهيلات مذكور است.

بر اساس مفاد نامه شماره ۹۸/۲۱۸۱۲۳ تاريخ ۹۸/۰۶/۳۱ مديريت كل مقررات، مجوزهاي بانكي و مبارزه با پولشويي اداره كل مطالعات و مقررات بانكي بانك مركزي ج.ا.ا و ماده ۱۴ آيين نامه سنجش اعتبار (تصويب نامه شماره ۳۹۱۵۱ت ۵۵۲۹۶هـ تاريخ 04/04/1398 هيئت محترم وزيران - ابلاغي طي اطلاعيه شماره ۳/۹۸/۳۹۳ تاريخ ۱۳۹۸/۰۸/۱۹ مديريت امور اعتباري وقت)، اخذ گزارش اعتبارسنجي براي اعطاي هرگونه وام/تسهيلات (اعم از عادي و تكليفي) الزامي است، اما پرداخت وام/تسهيلات تكليفي بدون در نظر گرفتن رتبه اعتباري اخذ شده از سامانه اعتبارسنجي، مشمول ضوابط و دستورالعمل هاي مربوطه است. (اطلاعيه شماره ۳/۹۹/۳۹۶ تاريخ ۱۳۹۹/۰۸/۰۷ اداره كل تسهيلات وقت).

بر اساس تبصره ماده (۱۴) تصويب نامه پيش گفته، موسسات اعتباري موظفند متناسب با نتايج حاصل از گزارش اعتباري اشخاص طبق ضوابط ابلاغي بانك مركزي ج.ا.ا، نسبت به اخذ وثايق و تضمين هاي لازم اقدام نمايند.

بر اساس مفاد ابلاغيه شماره ۰۲/۱۹۸۲۳۵ تاريخ ۱۴۰۲/۰۸/۱۶ مديريت كل عمليات پولي و اعتباري بانك مركزي ج.ا.ا، تضامين مورد نياز براي اعطاي تسهيلات اشتغالزايي موضوع اين دستور العمل به شرح زير است (مفاد اطلاعيه شماره ۳/۱۴۰۲/۴۱۲ تاريخ ۱۴۰۲/۰۸/۲۷): * تا سقف يك ميليارد و پانصد ميليون ريال با اعتبارسنجي متقاضي و سفته و يا يك ضامن معتبر. * تا سقف دو ميليارد ريال بر اساس ماده (۶) دستورالعمل اجرايي اعطاي تسهيلات خرد موضوع ابلاغيه شماره ۰۲/۶۹۱۷۵ تاريخ ۱۴۰۲/۰۳/۲۸ (اطلاعيه شماره ۳/۱۴۰۲/۱۶۹ تاريخ ۱۴۰۲/۰۴/۰۶ مديريت امور سياست ها و ضوابط اعتباري) * براي اعطاي تسهيلات تا سقف سه ميليارد ريال يكي از موارد زير دريافت شود: الف - اعتبارسنجي و سفته و يك ضامن ب - ارائه دو ضامن معتبر

اخذ استعلام از سامانه مكنا، علاوه بر سامانه سمات به هنگام اعطاي هر گونه وام/تسهيلات، صدور انواع كارت هاي اعتباري با ايجاد هرگونه تعهدات مورد تاكيد است. (اطلاعيه شماره ۳٫۹۶/۴۱۳ تاريخ ۹۶/۱۰/۳۰ اداره كل سازمان وروشها وقت)

اخذ استعلام وضعيت نظام وظيفه عمومي از وب سرويس سپاد در خصوص متقاضيان ذكور مورد تاكيد است. (مفاد اطلاعيه هاي شماره ۳/۱۴۰۱/۲۷۸ تاريخ ۱۴۰۱/۰۴/۲۶ و شماره ۳/۱۴۰۱/۳۰۵ تاريخ ۱۴۰۱/۰۵/۰۵ اداره كل تسهيلات وقت)

بر اساس مفاد تبصره ۵ ماده (۲۶) دستورالعمل اجرايي تبصره (۱۸)، شعبه متولي مي بايست حداكثر ظرف مدت ۱۰ روز نسبت به بررسي درخواست هاي واصله اقدام و نتيجه را به متقاضي و نهاد حمايتي اطلاع رساني نمايد.

مهلت پذيرش درخواست هاي واصله موضوع اين دستورالعمل، حداكثر ۱۴۰۲/۱۲/۲۰ و مهلت اعطاي تسهيلات تا (۱۴۰۲/۱۲/۲۹) است. بديهي است در صورت تمديد مهلت مزبور، مراتب توسط اداره كل اعتبارات خرد و اصناف به تمامي واحدها اطلاع رساني مي شود.

ارايه تمامي مدارك و مستندات مطابق با شرايط بانك، از سوي متقاضيان الزامي است.

بر اساس پاسخ استعلام اخذ شده از بانك مركزي در مورد مشابه طي نامه شماره ۹۷/۲۷۰۰۳ تاريخ ۱۳۹۷/۰۲/۰۳ بانك مركزي ج.اا، چنانچه دريافت فاكتور از متقاضيان يادشده در راستاي نظارت بر هزينه كرد تسهيلات اشتغالزايي از سوي بانك نتيجه بخش باشد، دريافت فاكتور از متقاضيان مذكور بلامانع است.

با توجه به تكليفي بودن اين تسهيلات و لزوم ارايه دقيق آمار عملكردي به مراجع ذيصلاح، درج صحيح تسهيلات در سامانه جامع اميد در رديف كدهاي محصول اعلامي مورد تاكيد است. شرح كد محصول قرض الحسنه اشتغالزايي بسيج سازندگي ۱۴۰۲ – جزء ۳ بند ب تبصره ۱۸ ۲۴۵۹ قرض الحسنه اشتغالزايي سربازان مهارت ديده ۱۴۰۲ - جزء ۳ بند ب تبصره ۱۸ ۲۴۶۶ قرض الحسنه اشتغالزايي(جزء۳) كميته امداد امام ۱۴۰۲ - تبصره ۱۸ ۲۴۶۷

رعايت مفاد اطلاعيه ۳/۱۴۰۱/۸۱ تاريخ ۱۴۰۱/۰۲/۱۸ اداره كل تسهيلات وقت مبني بر توزيع عادلانه تكاليف ابلاغي براي اعطاي تسهيلات توسط شعب تابعه مورد تاكيد است.

رعايت ساير ضوابط و مقررات جاري در اعطاي تسهيلات مذكور الزامي است.

شايسته است مراتب به قيد تسريح به تمامي واحدهاي تحت پوشش ابلاغ شود و بر حسن اجراي آن نظارت لازم و موثر به عمل آيد.

اداره كل اعتبارات خرد و اصناف علي روفه سهيلا عزيزي