مصوبه يكصد و هشتاد و هفتمين جلسه شوراي عالي بيمه در خصوص آيين نامه شماره 105؛ آيين نامه تاسيس و فعاليت شركت هاي فناور بيمه اي

شوراي عالي بيمه در اجراي بند «۱» ماده (۹) آيين نامه حمايت از توليد دانش بنيان و اشتغال آفرين در حوزه اقتصاد و به استناد بند «۵» ماده (۱۷) قانون تأسيس بيمه مركزي ايران و بيمه گري و تبصره «۲» ماده (۳۱) همان قانون آيين نامه تأسيس و فعاليت شركت هاي فناور بيمه اي را مشتمل بر ۲۱ ماده و ۱۳ تبصره به شرح ذيل تصويب نمود:

تعريف ها و كليات

واژه ها و اصطلاحات مورد استفاده در اين دستورالعمل با تعريفهاي زير به كار رفته اند.

بيمه مركزي: بيمه مركزي جمهوري اسلامي ايران

شركت فناور بيمه اي (اينشور تك): شركتي است كه با استفاده از فناوري و نوآوري در راستاي اهدافي مانند بهبود بهره وري كاهش هزينه كشف و پيشگيري از تقلب ها، افزايش شفافيت سهولت دسترسي و افزايش منفعت بيمه گر مطلوبيت بيمه شده بيمه گذار و ذي نفع از طريق بهبود در فرآيندهاي عمليات بيمه گري و زنجيره ارزش آن (از قبيل مديريت محصول، ارزيابي و قبول ريسك، بازاريابي و فروش، ارزيابي و مديريت خسارت، امور مالي و حسابرسي) و با استفاده از طيف متنوعي از فناوري ها از قبيل هوش مصنوعي اينترنت اشيا، زنجيره بلوكي يا كلان داده اقدام به ارائه خدمت نموده يا اقدام به پوشش ريسك در قالب مدل هاي جديد كسب و كار مانند بيمه همتا به همتا و بيمه مبتني بر عملكرد مي نمايد. سكوهاي (پلتفرم هاي) بيمه اي در شمول اين تعريف مي باشد.

كميسيون: كميسيون راهبري توسعه نوآوري در صنعت بيمه موضوع ماده (2) اين آيين نامه

دبيرخانه: دبيرخانه كميسيون راهبري توسعه نوآوري در صنعت بيمه

پروانه فعاليت: پروانه فعاليتي كه به پيشنهاد كميسيون توسط بيمه مركزي صادر مي شود و در آن دوره اعتبار و ساير الزامات مربوط وفق مقررات اين آيين نامه تعيين مي گردد.

: دريافت پروانه فعاليت صرفاً براي اشخاصي كه با بكارگيري فناوري هاي مندرج در بند «ب» اين ماده به فعاليت در زمينه بازاريابي و فروش، ارزيابي و مديريت خسارت و توسعه پلتفرم هاي بيمه اي اشتغال دارند و در چارچوب مقررات موجود مجوز فعاليت مرتبط از بيمه مركزي دريافت ننموده اند، الزام آور است.

محيط آزمون: محيط آزمون تنظيم گري بخش بيمه

شرايط تأسيس و فعاليت

پروانه فعاليت به تشخيص بيمه مركزي براي شركت هاي فناور بيمه اي حسب موضوع فعاليت به يكي از طرق زير صادر مي شود:

تا زمان اصلاح و بازنگري مصوبات شوراي عالي بيمه به پيشنهاد كميسيون و تاييد هيئت عامل بيمه مركزي

ارجاع درخواست به محيط آزمون تنظيم گري بخش بيمه و اخذ تأييديه مربوط، مشروط بر اينكه فعاليت آنها بر اساس مصوبات موجود شوراي عالي بيمه امكان پذير نباشد.

: كميسيون همزمان با صدور پروانه فعاليت، حسب موضوع فعاليت، دوره اعتبار پروانه فعاليت و ضوابط و مقررات تأسيس و فعاليت از قبيل اشكال حقوقي شركت هاي فناور بيمه اي، مقررات مربوط به تنظيم حساب ها ذخيره گيري، توانگري، احراز صلاحيت، تأمين حداقل هاي مالي تضامين و تعهدهايي كه بايد توديع شود، دامنه مجاز فعاليت، مقررات انحلال، ورشكستگي يا توقف شركت هاي فناور، بيمه اي، مقررات نظارت بر عملكرد و ساير الزامات شركت فناور بيمه اي را تعيين مي نمايد.

: كميسيون با توجه به روندهاي نوآوري در دنيا اولويت فعاليت براي شركت هاي فناور بيمه اي را تعيين و اعلام مي نمايد.

حداكثر فروش سالانه شركت فناور بيمه اي كه خدمات آن متضمن پوشش ريسك است نمي تواند بيش از سه برابر سرمايه ثبتي آن باشد مگر آنكه براي مازاد آن پوشش اتكايي اخذ نمايد رعايت اين شرط علاوه بر شرايط مقرر در اين آيين نامه در طول دوره اعتبار پروانه فعاليت اين قبيل شركت ها، الزامي است.

: موسسه بيمه با رعايت مقررات مربوط، مي تواند نسبت به تاسيس شركت هاي فناور بيمه اي و تملك صد درصد سهام آن، اقدام نمايد.

: اعضاي حقيقي هيئت مديره نماينده عضو حقوقي هيئت مديره هيئت عامل موسسات بيمه و اعضاي كميسيون نمي توانند سهامدار شركت هاي فناور بيمه اي باشند.

: اشخاص حقيقي سهامدار بالاي 20 درصد شركت فناور بيمه اي و يا اشخاص حقوقي كه شخص حقيقي مذكور در آنها بيش از 20 درصد سهم دارد، نمي توانند در ساير شركت هاي فناور بيمه اي بيش از 20 درصد سهم داشته باشند.

: سرمايه گذاري موسسات بيمه در تأسيس و همچنين سهام داري آنها در شركت هاي مذكور مشمول مشوق هاي مالياتي مندرج در مقررات مربوط مي باشد.

مديرعامل و اعضاي هيئت مديره شركت فناور بيمه اي نمي توانند:

به صورت همزمان به عنوان نماينده بيمه يا كارگزاري رسمي حقيقي بيمه فعاليت نمايند.

به صورت همزمان، عضو هيئت مديره يا كارمند شركت هاي بيمه، نمايندگان حقوقي بيمه، كارگزاري هاي رسمي حقوقي بيمه باشند.

به صورت همزمان، در بيمه مركزي اشتغال داشته باشند.

محدوديت مندرج در بندهاي فوق، شامل اقارب نسبي و سببي درجه يك از طبقه اول آن شخص نيز مي باشد.

تأسيس و فعاليت شركت هاي فناور بيمه اي كه به موجب اين ماده براي آنها پروانه فعاليت صادر شده است در چارچوب اساسنامه مورد تأييد بيمه مركزي و پروانه فعاليت صادر شده خواهد بود. در هر حال فعاليت شركت هاي فناور بيمه اي منوط به اعتبار پروانه فعاليت است. پروانه فعاليت صادره موقت بوده و مشروط به تاييد عملكرد توسط بيمه مركزي در چارچوب ضوابط ابلاغي قابل تمديد خواهد بود.

متقاضي اخذ پروانه فعاليت شركت فناور بيمه اي، بايد داراي شرايط زير باشد:

در قالب شخص حقوقي مورد تاييد كميسيون به ثبت رسيده باشد.

از صلاحيت هاي عمومي مقرر براي مديرعامل و اعضاي هيئت مديره حسب موضوع وفق موارد مندرج در آيين نامه مربوط برخوردار باشد.

مستندات مربوط به تعيين و قبولي سمت مديرعامل، سمت اعضاي هيئت مديره و صاحبان امضاي مجاز آنها ارائه شده باشد.

متقاضي دريافت پروانه فعاليت مي تواند از يكي از طرق زير درخواست خود را به دبيرخانه ارسال نمايد:

معاونت طرح و توسعه بيمه مركزي

مركز نوآوري صنعت بيمه

درگاه كارگروه يكپارچه محيط هاي آزمون

: دبيرخانه كميسيون در معاونت طرح و توسعه بيمه مركزي مستقر خواهد بود.

: درخواست هاي واصله از طرق فوق، ابتدا در دبيرخانه بررسي خواهد شد. دبيرخانه موظف است پس از دريافت درخواست متقاضي گزارش بررسي اوليه درخواست را تهيه و در اولين جلسه كميسيون ارائه نمايد. پس از بررسي درخواست ها در كميسيون دبيرخانه موظف است حداكثر ظرف 45 روز كاري از تاريخ تكميل مدارك نتيجه بررسي را مبني بر رد يا تأييد درخواست به همراه دلائل مربوط به اطلاع متقاضي برساند.

: بيمه مركزي موظف است با ايجاد بخشي از پايگاه اطلاع رساني خود امكان مشاهده مراحل ارسال درخواست و مستندات و نتايج اقدامات انجام شده را براي متقاضي فراهم نمايد.

شركت فناور بيمه اي براي ارجاع به كميسيون علاوه بر دارا بودن يك يا چند ويژگي مندرج در بند «ب» ماده (۱) اين آيين نامه بايد واجد شرايط زير باشد:

طرح با حوزه كسب و كار بيمه هاي بازرگاني مرتبط باشد.

طرح ارزش افزوده اقتصادي داشته باشد.

طي شش ماه اخير طرح در كميسيون رد نشده باشد.

جزييات مربوط به درخواست بايد در چارچوبي كه به تأييد كميسيون رسيده است. تنظيم و ارسال گردد.

كميسيون به رياست معاونت طرح و توسعه سه نفر با حكم رئيس كل بيمه مركزي و نمايندگان تام الاختيار معاونت علمي فناوري و اقتصاد دانش بنيان رئيس جمهور، سنديكاي بيمه گران ايران و اتاق بازرگاني صنايع معادن و كشاورزي (همگي با حق راي) و حسب موضوع با دعوت از نمايندگان صندوق نوآوري و شكوفايي و ساير مراجع مربوط به تشخيص كميسيون (بدون حق راي) تشكيل خواهد شد. در صورت تأسيس و راه اندازي انجمن صنفي ذي صلاح شركت هاي فناور بيمه اي، نماينده اين انجمن جايگزين نماينده اتاق بازرگاني، صنايع، معادن و كشاورزي خواهد شد.

جلسات كميسيون حداقل هر دو ماه يكبار تشكيل خواهد شد و با حضور حداقل پنج نفر از اعضاي داراي حق راي رسميت يافته و مصوبات آن با حداقل چهار راي موافق معتبر خواهد بود.

مقررات ناظر به استمرار فعاليت

به منظور افزايش سطح دسترسي شركت هاي فناور بيمه اي به اطلاعات مورد نياز افزايش امكان رقابت در صنعت بيمه و هموارسازي زمينه فعاليت شركت هاي فناور بيمه اي از تاريخ ابلاغ اين آيين نامه ادامه فعاليت شركت هاي فناور بيمه اي منوط به التزام آنها در استفاده از سرويس ها پلتفرم ها و برقراري ارتباط لازم و تبادل اطلاعات مورد نياز مطابق مصوبات شوراي عالي بيمه و كميسيون و بخشنامه هاي بيمه مركزي خواهد بود.

شركت هاي فناور بيمه اي مكلفند الزامات و ضوابط امنيت اطلاعات و سامانه ها را كه توسط بيمه مركزي و كميسيون به تصويب مي رسد رعايت نمايند. در هر صورت مسئوليت تأمين امنيت اطلاعات تجميع شده در شركت هاي فناور بيمه اي با مديرعامل و هيئت مديره آنها خواهد بود.

در صورتي كه فعاليت هاي شركت هاي فناور بيمه اي به نحوي از آنجا موجب اخلال در نظم بازار و رقابت بروز تخلف و نظاير آن را فراهم نمايد حسب مورد مشمول اقدامات نظارتي مربوط خواهد شد.

شركت هاي فناور بيمه اي مكلفند اطلاعات درخواستي بيمه مركزي و كميسيون گزارش عملكرد و همچنين صورت هاي مالي سالانه خود را از طريق سامانه نظارت و هدايت الكترونيكي بيمه (سنهاب) به بيمه مركزي ارسال نمايند.

در زمان اتمام اعتبار پروانه فعاليت كميسيون گزارش عملكرد شركت فناور بيمه اي را بررسي و پيشنهاد خود را در اين خصوص به بيمه مركزي هيئت عامل ارائه مي نمايد.

چنانچه تدوين مقررات جديد يا اصلاح مقررات فعلي با نظر بيمه مركزي هيئت عامل زمانبر باشد پروانه فعاليت تا زمان اصلاح مقررات قابل تمديد است.

ساير مقررات

در اجراي قانون مديريت داده ها و اطلاعات ملي، شركت هاي فناور بيمه اي موظفند اطلاعات درخواستي را در اسرع وقت از طريق سامانه نظارت و هدايت الكترونيكي بيمه (سنهاب) در اختيار بيمه مركزي قرار دهند.

مسئوليت نظارت بر شركت هاي فناور بيمه اي با بيمه مركزي خواهد بود.

بيمه مركزي موظف است با رعايت قانون مديريت داده ها و اطلاعات ملي و حفظ حريم خصوصي اشخاص امكان دسترسي شركت هاي فناور بيمه اي را به سامانه هاي اطلاعاتي مرتبط با فعاليت آنها فراهم آورد.

بيمه مركزي موظف است نقشه راه توسعه فناوري هاي بيمه در قالب نظام نوآوري بخشي بيمه را ظرف مدت شش ماه تهيه و ابلاغ نمايد.

صدور پروانه فعاليت براي سكوهاي بيمه اي تابع مفاد مقررات اين آيين نامه و دستورالعملي است كه بيمه مركزي تدوين و ابلاغ مي كند.

اين آيين نامه در تاريخ ۱۴۰۲/۱۰/۱۳ به تصويب شوراي عالي بيمه رسيده است و از تاريخ ابلاغ لازم الاجرا مي باشد.