اطلاعيه بانك سپه در خصوص تسهيلات كمك وديعه مسكن مستاجرين موضوع ماده (4) قانون جهش توليد مسكن سهميه سال سوم

پيرو اطلاعيه شماره 3/1402/369 مورخ 1402/08/01 مديريت امور سياست ها و ضوابط اعتباري در خصوص تسهيلات مسكن موضوع قانون جهش توليد مسكن سال سوم و اطلاعيه هاي مختوم به شماره 3/1402/337 مورخ 1402/07/09 مديريت امور سياست ها و ضوابط اعتباري با موضوع تداوم پرداخت تسهيلات كمك وديعه مسكن مستاجرين تا پايان سال 1402، با عنايت به مفاد ابلاغيه هاي شماره 02/240888 مورخ 1402/10/04 و شماره 02/266703 مورخ 1402/11/01 مديريت كل عمليات پولي و اعتباري بانك مركزي ج.ا.ا به استناد مصوبه شماره 4/1402/1101 مورخ 1402/11/03 هيات محترم مديره با اعطاي 750000 ميليارد ريال تسهيلات كمك وديعه مسكن مستاجرين در قالب بخشي از سهميه سال سوم قانون جهش توليد مسكن با رعايت ضوابط و مقررات جاري و موارد زير موافقت شد.

جدول توزيع سهميه استاني به تفكيك مديريت شعب مناطق، به پيوست ارسال مي شود.

رعايت سهميه مذكور در اعطاي تسهيلات مورد تأكيد است. بديهي است هرگونه تغيير احتمالي در سهميه تخصيصي، رأسا توسط اداره كل اعتبارات خرد و اصناف مي شود.

سقف فردي تسهيلات اعطايي به مشمولان موضوع اين دستورالعمل، حسب درخواست متقاضي و ضوابط اعطاي تسهيلات بانكي به شرح جدول ذيل است: (مبالغ به ميليون ريال) تهران مراكز استان ها ساير شهرها روستاها 2/000 1/500 1/000 400

مبالغ در نظر گرفته شده براي تسهيلات موضوع اين ماده پس از اخذ مدارك و مستندات مورد نياز و استعلامات صورت گرفته از سوي بانك و بر اساس توافق متقاضي و بانك مي تواند به مبالغ كمتر از سقف هاي تعيين شده تقليل يابد. در اين صورت پس از رد درخواست توسط شعبه متولي متقاضي نسبت به اصلاح سقف تسهيلات درخواستي در سامانه طرح هاي حمايتي مسكن اقدام نمايد.

بر اساس مفاد نامه شماره ۵۰۸۸۹/۴۵۰ مورخ ۱۴۰۱/۰۴/۰۴ وزارت راه و شهرسازي در صورتي كه رقم كل اجاره بها بر اساس رهن كامل معادل رهني اجاره بها پس از تبديل رقم اجاره به رهن بر اساس نرخ ۳۰ درصد ((هر ۳۰ هزار تومان اجاره معادل يك ميليون تومان رهن)) كمتر از رقم تسهيلات مصوب در شهر مورد تقاضا باشد، حداكثر تسهيلات متعلقه به متقاضي معادل رهن كامل واحد مسكوني مورد اجاره خواهد بود.

هر گونه تغيير احتمالي در سقف فردي با ساير شرايط اعطاء از طريق اداره كل اعتبارات خرد و اصناف متعاقبا اطلاع رساني خواهد شد.

تسهيلات موضوع اين دستورالعمل در قالب عقد مرابحه خريد كالا و خدمات توسط بانك به مستأجر پرداخت مي شود.

تسهيلات مزبور با نرخ سود مصوب شوراي پول و اعتبار و بازپرداخت حداكثر ۵ سال قابل اعطا مي باشد.

وثايق مربوط به تسهيلات موضوع اين دستورالعمل مطابق با دستورالعمل اجرايي اعطاي تسهيلات خرد ابلاغي طي بخشنامه شماره 02/۶۹۱۷۵ مورخ ۱۴۰۲/۰۳/۲۸ مديريت كل مقررات مجوزهاي بانكي و مبارزه با پولشويي بانك مركزي است. (مفاد اطلاعيه شماره ۳/۱۴۰۲/۱۶۹ مورخ ۱۴۰۲/۰۴/۰۶ مديريت امور سياست ها و ضوابط اعتباري)

متقاضيان مشمول از سوي وزارت راه و شهرسازي بر اساس ضوابط موضوعه در چارچوب سهميه هاي تعيين شده از طريق سامانه طرح هاي حمايتي مسكن به آدرس https://saman.mrud.ir به بانك هاي عامل معرفي مي شوند.

كاربران شعب پرداخت كننده تسهيلات مي بايست سوابق معرفي مشمولين از طريق سامانه ياد شده را در پرونده اعتباري مربوطه بايگاني نمايند.

كاربران شعب پرداخت كننده تسهيلات مي بايست به دليل احتمال حذف متقاضيان معرفي شده در هر مرحله قبل از اعطاي تسهيلات در سامانه جامع بانكي اميد وضعيت متقاضي را مجددا در سامانه طرح اقدام ملي مسكن بررسي نمايند و سپس در صورت تائيد نهايي نسبت به پرداخت تسهيلات وفق ضوابط و مقررات جاري اقدام نمايند.

كاربران شعب پرداخت كننده تسهيلات مي بايست بلافاصله بعد از اعطاي تسهيلات در سامانه جامع بانكي اميد، اطلاعات تسهيلات پرداختي را در سامانه طرح هاي حمايتي مسكن بارگذاري نمايند.

رعايت مفاد اطلاعيه 3/1401/145 مورخ 1401/03/08 اداره كل مبارزه با پولشويي و تامين مالي تروريسم مبني بر جايگزيني كد رهگيري نتيجه استعلام از سازمان ثبت احوال بجاي اخذ روگرفت كارت ملي و شناسنامه مشتريان حقيقي ايراني مورد تاكيد است.

كاربران شعب پرداخت كننده تسهيلات موظف اند قبل از پرداخت تسهيلات نسبت به اخذ استعلام از سامانه سمات بانك مركزي ج.ا.ا بابت عدم دارا بودن تسهيلات جاري در بخش مسكن شامل تسهيلات ساخت خريد جعاله و وديعه مسكن براي متقاضي و همسر ايشان اقدام و در صورت مثبت بودن اين استعلام نسبت به رد درخواست متقاضي در سامانه با ذكر دليل اقدام نمايند. بديهي است در صورت "حذف اطلاعات" يا "رد درخواست متقاضي" در سامانه وزارت راه (در فاصله زماني پرداخت تسهيلات در شعبه تا بارگذاري اطلاعات در سامانه) مي بايست نسبت به استرداد و تسويه تسهيلات اعطايي و جبران خسارت و جرائم مربوطه وفق ضوابط و مقررات جاري اقدام شود.

به منظور پاسخگويي به شكايات احتمالي شعب پرداخت كننده تسهيلات مي بايست نسبت به بايگاني مستندات استعلام هاي مربوط به پرونده هاي تشكيل شده (اعم از پرونده هاي جاري ابطال شده و حذفي) اقدام نمايند.

شرايط متقاضيان دريافت تسهيلات موضوع اين دستوالعمل به شرح ذيل است:

متقاضيان مي بايست داراي اجاره نامه رسمي يا اجاره نامه ثبت شده در سامانه ثبت معاملات املاك و مستغلات كشور و داراي كد رهگيري حداكثر ۶ ماه قبل از ثبت درخواست متقاضي در سامانه باشند. متقاضي موظف است اطلاعات سكونت و مالكيت خود را در سامانه املاك و اسكان ثبت نمايد.

كاربران شعب پرداخت كننده تسهيلات مكلف اند نسبت به مطابقت كد رهگيري و شهر مندرج در سامانه با اجاره نامه دريافتي اقدام نمايد.

بر اساس مفاد نامه شماره 02/108251 مورخ 1402/05/08 بانك مركزي ج.ا.ا، صحت سنجي قراردادهاي اجاره جهت پرداخت وام وديعه مسكن مي بايست از طريق سامانه املاك و مستغلات كشور به آدرس https://srem.mrud. صورت پذيرد. دسترسي به لينك مذكور از پورتال بانك - سامانه هاي دولت الكترونيك ميسر است.

با عنايت به مقررات اعلامي در سامانه طرح اقدام ملي مسكن مبني بر عدم پذيرش اجاره نامه هاي داراي كد رهگيري كه في مابين بستگان درجه يك منعقد شده مي بايست نسبت به رد درخواست اجاره نامه هايي كه في مابين بستگان درجه يك منعقد شده اقدام شود. (اطلاعيه شماره ۳/۱۴۰۱/۴۴۹ مورخ ۱۴۰۱/۰۷/۰۴ اداره كل تسهيلات وقت)

به استناد مفاد نامه شماره ۰۱/۱۵۹۷۶۵ مورخ ۱۴۰۱/۰۶/۲۷ مديريت كل عمليات پولي و اعتباري بانك مركزي ج.ا.ا متقاضياني كه اجاره نامه هاي مشترك ارائه مي دهند اعطاي تسهيلات مذكور صرفا به يكي از اشخاصي كه نام آنها در اجاره نامه ثبت شده است، مشروط به استعلام ساير شركاء از سامانه سمات (در خصوص نداشتن تسهيلات جاري در بخش مسكن) ميسر مي باشد. (اطلاعيه شماره ۳/۱۴۰۱/۴۴۹ مورخ ۱۴۰۱/۰۷/۰۴ (اداره كل تسهيلات وقت)

كليه متقاضيان و همسر ايشان متعهد هستند كه در زمان ثبت نام، فاقد مسكن و يا زمين مسكوني ملكي باشند. چنانچه در هر زمان سابقه مالكيت ايشان محرز شود از فرآيند پرداخت تسهيلات حذف شده و در صورت اخذ آن تسهيلات، متعهد به استرداد كليه تسهيلات دريافتي و جبران خسارت و جرائم مربوطه خواهند بود.

متقاضي مي بايست متأهل باشد، چنانچه متقاضي مجرد باشد در خصوص زنان بايستي بالاي ۳۵ سال سن و در خصوص مردان بالاي ۴۵ سال سن داشته باشند.

چنانچه متقاضي تا حداكثر ۱۵ روز كاري از تاريخ معرفي به شعبه نسبت به تكميل مدارك خود و ضامنين اقدام نكند، كاربران شعب پرداخت كننده تسهيلات مكلف اند نسبت به "رد درخواست متقاضي" در سامانه اقدام نمايند.

با توجه به مشكلات ناشي از اعمال ماليات براي بانك متبوع در سنوات گذشته به دليل عدم ثبت اطلاعات تسهيلات اعطايي در سامانه طرح هاي حمايتي مسكن تعيين تكليف وضعيت نهايي افراد معرفي شده در سامانه ياد شده (پرداخت/ رد درخواست) در موعد مقرر، مورد تأكيد است.

: با عنايت به اينكه چنانچه بانك نسبت به اعطاي تسهيلات موضوع اين دستورالعمل به متقاضيان بدون توجيه بانكي در سقف سهميه ابلاغي اقدام ننمايد، مشمول جريمه مالياتي مندرج در تبصره (5) ذيل ماده (4) قانون جهش توليد مسكن مي شود، تسريع و تسهيل در اعطاي تسهيلات ياد شده با رعايت ضوابط و مقررات مربوط مورد تأكيد است.

به منظور مديريت بهينه منابع و مصارف بانك در نيمه دوم سال جاري و سال آتي مهلت پذيرش مشمولين موضوع اين دستورالعمل حداكثر تا پايان ۱۴۰۳/۰۶/۳۱ و مهلت پرداخت تسهيلات وفق مفاد ماده ۴۹ سياستها و ضوابط اعتباري سال جاري حداكثر تا ۱۴۰۳/۰۸/۳۰ ماهيانه به ميزان حداكثر يك دهم سهميه اعلامي است. در صورت تمديد مهلت مذكور مراتب متعاقبا از طريق اداره كل اعتبارات خرد و اصناف اطلاع رساني مي شود.

ارائه تمامي مدارك و مستندات مطابق با شرايط بانك و اطلاعات بارگذاري شده در سايت اقدام ملي مسكن، از سوي متقاضيان تسهيلات الزامي است. (اطلاعيه 3/1401/333 مورخ 1401/05/18 اداره كل تسهيلات وقت)

با عنايت به تكليفي بودن تسهيلات ياد شده و لزوم ارائه دقيق آمار عملكردي به مراجع درون و برون سازماني، تسهيلات در سامانه جامع بانكداري متمركز به شرح مشخصات جدول زير در رديف كد محصول اعلامي ثبت شود. شرح تسهيلات كد محصول نوع عقد قرارداد نرخ سود تسهيلات مرابحه عادي غيردولتي وديعه مسكن مستأجران 2252 مرابحه مصوب شوراي پول و اعتبار

اعتبار سنجي متقاضيان تسهيلات بر اساس ضوابط و مقررات جاري و منطبق با آخرين دستورالعمل هاي ابلاغي بانك مركزي ج.ا.ا صورت مي پذيرد. بديهي است فقدان هرگونه تسهيلات غيرجاري چك برگشتي و تعهدات انجام نشده در شبكه بانكي از الزامات اعطاي تسهيلات مذكور است.

بر اساس مفاد نامه شماره 98/218123 مورخ 1398/06/31 مديريت كل مقررات مجوزهاي بانكي و مبارزه با پول شويي بانك مركزي ج.ا.ا) و ماده 14 آيين نامه سنجش اعتبار (تصويب نامه شماره 39151 ت/ 55296 هـ مورخ 1398/04/04 هيئت وزيران - ابلاغي طي اطلاعيه شماره 3/98/393 مورخ 1398/08/19 مديريت امور اعتباري وقت)، "مؤسسات اعتباري موظف اند به منظور اعطاي تسهيلات و ايجاد تعهدات، گزارش اعتباري از شركت اعتبار سنجي اخذ نمايند. ليكن استفاده از گزارش اعتباري شركت اعتبار سنجي ناقي مسئوليت موسسه اعتباري در بررسي دقيق اهليت اعتباري متقاضي تسهيلات نخواهد بود." بنابراين اخذ گزارش اعتبار سنجي براي اعطاي هرگونه تسهيلات (اعم از عادي و تكليفي) الزامي است.

بر اساس مفاد اطلاعيه شماره ۳/۹۹/۳۹۶ مورخ ۱۳۹۹/۰۸/۰۷ اداره كل تسهيلات وقت پرداخت تسهيلات تكليفي بدون در نظر گرفتن رتبه اعتباري اخذ شده از سامانه اعتبار سنجي مشمول ضوابط و دستورالعمل هاي مربوطه است.

بر اساس تبصره ماده (۱۴) تصويب نامه پيش گفته مؤسسات اعتباري موظف اند متناسب با نتايج حاصل از گزارش اعتباري اشخاص طبق ضوابط ابلاغي بانك مركزي ج.ا.ا، نسبت به اخذ وثايق و تضمين هاي لازم اقدام نمايند.

اخذ استعلام از سامانه مكنا، علاوه بر سامانه سمات به هنگام اعطاي هرگونه تسهيلات و تعهدات، مورد تأكيد است. (مفاد اطلاعيه شماره ۳/۱۴۰۱/۵۷ مورخ ۱۴۰۱/۰۲/۰۵ مديريت امور سازمان و برنامه ريزي وقت)

مفاد اطلاعيه ۳/۱۴۰۰/۷۵۸ مورخ ۱۴۰۰/۱۱/۲۴ اداره كل تسهيلات وقت و شماره ۳/۱۴۰۱/۷۴۲ تاريخ ۱۴۰۱/۱۱/۲۵ اداره كل توسعه مشتريان ويژه در خصوص شرايط نهايي ضامنين براي اعطاي تسهيلات خود به كاركنان بازنشستگان و مستمري بگيران بخشهاي دولتي، عمومي و خصوصي كه حقوق خود را از بانك متبوع دريافت مي نمايند كماكان به قوت خود باقي است.

بر اساس مصوبه هيات مديره از تاريخ ابلاغ مفاد اين اطلاعيه اعطاي تسهيلات از محل سهميه سال گذشته ممنوع است. بديهي است مبالغ پرداخت شده براي موارد پذيرش شده قبلي، جزء سهميه سالجاري محسوب مي گردد.

مفاد اطلاعيه شماره ۳/۱۴۰۲/۲۴۳ مورخ ۱۴۰۲/۰۵/۱۷ مديريت امور سياست ها و ضوابط اعتباري با موضوع تسهيلات مقاوم سازي و مرمت بناهاي تاريخي در محدوده بافتهاي تاريخي و تسهيلات وديعه مسكن اسكان موقت، كماكان به قوت خود باقي است.

اعطاي تسهيلات موضوع اطلاعيه پيش گفته سهميه جداگانه اي نداشته و در صورت معرفي از سامانه طرح هاي حمايتي مسكن، اعطاي تسهيلات مذكور مي بايست با رعايت سقف كلي سهميه ابلاغي طي پيوست اين اطلاعيه صورت پذيرد.

اطلاعات مربوط به تسهيلاتي كه در سامانه جامع بانكي اميد به طور كامل تسويه شده و فاقد هرگونه مانده هستند، به منظور ثبت تسويه نهايي در سامانه طرح هاي حمايتي مسكن به اين اداره كل اعلام شود.

به محض فعال شدن گزينه "تسويه" توسط وزارت راه و شهرسازي براي كاربران ارشد مديريت مناطق شعب ممتاز مستقل در سامانه طرح هاي حمايتي مسكن نيازي به ارسال اطلاعات به اداره كل اعتبارات خرد و اصناف نبوده و كاربران مذكور مي توانند راسا نسبت به ثبت تسويه نهايي تسهيلات مشمولين اقدام نمايند.

با عنايت به اهميت موضوع، مسئوليت اطمينان از تسويه كامل تسهيلات اعطايي در سامانه جامع بانكي اميد و سپس ثبت صحيح وضعيت تسويه آن در سامانه طرح هاي حمايتي مسكن بر عهده شعبه متولي است.

رعايت ساير ضوابط و مقررات اعتباري جاري براي اعطاي تسهيلات مذكور الزامي است.

خواهشمند است دستور فرماييد مراتب را به كليه واحدهاي تحت پوشش ابلاغ و بر حسن اجراي آن نظارت نمايند.

اداره كل اعتبارات خرد و اصناف علي روفه 15505 - سهيلا عزيزي 1841

دستورالعمل اجرايي تسهيلات كمك وديعه مسكن از محل منابع ماده (۴) قانون جهش توليد مسكن

به استناد ماده (۴) قانون جهش توليد مسكن مصوب ۱۴۰۰/۶/۳۰ مجلس شوراي اسلامي و مصوبات مورخ ۱۴۰۱/۳/۳ ، ۴۰۱/۳/۳۱ و ۱۴۰۲/۹/۲۸ شوراي پول و اعتبار و در راستاي حمايت از مستاجرين كم درآمد، دستورالعمل اجرايي تسهيلات كمك وديعه مسكن كه از اين پس به اختصار "دستورالعمل" ناميده مي شود به شرح ذيل ابلاغ مي شود.

متقاضيان مشمول اين دستورالعمل از سوي وزارت راه و شهرسازي بر اساس ضوابط موضوعه، در چارچوب سهميه هاي تعيين شده از طريق سامانه طرح هاي حمايتي مسكن به آدرس https://saman.mrud.ir .به بانكهاي عامل معرفي مي شوند

سقف تسهيلات اعطايي مشمولان موضوع اين دستورالعمل حسب درخواست متقاضي و ضوابط اعطاي تسهيلات بانكي به شرح جدول ذيل مي باشد. (ميليون ريال) تهران مراكز استان ها ساير شهرها روستاها 2000 1500 1000 400

مبالغ در نظر گرفته شده براي تسهيلات اين ماده پس از اخذ مدارك و مستندات مورد نياز و استعلامات صورت گرفته از سوي بانك/ موسسه اعتباري غيربانكي و بر اساس توافق متقاضي و بانك/ موسسه اعتباري غيربانكي مي تواند به مبالغ كمتر از سقف هاي تعيين شده تقليل يابد. در اين صورت متقاضي موظف است نسبت به اصلاح سقف تسهيلات درخواستي در سامانه اقدام نمايد.

بانك/ موسسه اعتباري غيربانكي موظف است قبل از پرداخت تسهيلات نسبت به اخذ استعلام از سامانه سمات بانك مركزي بابت عدم دارا بودن تسهيلات جاري در بخش مسكن شامل تسهيلات ساخت، خريد، جعاله و وديعه مسكن براي متقاضي و همسر ايشان اقدام و در صورت مثبت بودن اين استعلام نسبت به رد درخواست متقاضي در سامانه با ذكر دليل اقدام نمايد.

تسهيلات موضوع دستورالعمل در قالب عقد مرابحه خريد كالا و خدمات توسط بانك/ موسسه اعتباري غيربانكي به مستأجر پرداخت مي گردد.

تسهيلات مزبور با نرخ سود مصوب شوراي پول و اعتبار و بازپرداخت حداكثر ۵ سال قابل اعطا مي باشد.

وثايق مربوط به تسهيلات موضوع اين دستورالعمل مطابق با دستورالعمل اجرايي اعطاي تسهيلات خرد ابلاغي طي بخشنامه شماره ۱/۲۴۷۹۲ مورخ ۱۴۰۱/۰۲/۰۴ مديريت كل مقررات مجوزهاي بانكي و مبارزه با پولشويي بانك مركزي مي باشد.

شرايط متقاضيان دريافت تسهيلات موضوع اين دستورالعمل به شرح ذيل مي باشد:

1 متقاضيان مي بايست داراي اجاره نامه رسمي يا اجاره نامه ثبت شده در سامانه ثبت معاملات املاك و مستغلات و داراي كد رهگيري حداكثر 6 ماه قبل از ثبت درخواست متقاضي در سامانه باشند. متقاضي موظف است اطلاعات سكونت و مالكيت خود را در سامانه املاك و اسكان ثبت نمايد.

بانك/موسسه اعتباري غيربانكي مكلف است نسبت به مطابقت كد رهگيري و شهر مندرج در سامانه با اجاره نامه دريافتي اقدام نمايد.

7 كليه متقاضيان و همسر ايشان متعهد هستند كه در زمان ثبت نام فاقد مسكن و يا زمين مسكوني ملكي باشند. چنانچه در هر زمان سابقه مالكيت ايشان محرز شود از فرآيند پرداخت تسهيلات حذف شده و در صورت اخذ ان تسهيلات، متعهد به استرداد كليه تسهيلات دريافتي و جبران خسارات و جرايم مربوطه خواهند بود.

7 متقاضي مي بايست متاهل باشد، چنانچه متقاضي مجرد باشد در خصوص زنان بايستي بالاي 35 سال سن و در خصوص مردان بالاي 45 سال سن داشته باشند.

7 اولويت بندي متقاضيان بر مبناي تصويب نامه شماره 71553/ت60069هـ مورخ 1401/05/01 هيئت محترم وزيران موضوع ساماندهي بازار مسكن و اجاره بها انجام مي پذيرد.

چنانچه متقاضي تا حداكثر ۱۵ روز كاري از تاريخ معرفي به شعب نسبت به تكميل مدارك خود و ضامنين اقدام نكند، بانك/موسسه اعتباري غيربانكي مكلف است نسبت به رد درخواست متقاضي در سامانه اقدام نمايد.

چنانچه بانك/ موسسه اعتباري غيربانكي نسبت به اعطاي تسهيلات موضوع اين دستورالعمل به متقاضيان اقدام نمايند مبالغ عملكردي اين تسهيلات جزء عملكرد ماده (۴) قانون جهش توليد مسكن محسوب و جرائم مالياتي مندرج در تبصره (۵) ماده (۴) قانون مذكور به آن تعلق نمي گيرد.

بانكها/موسسه اعتباري غيربانكي عامل موظفند تا زمان تكميل سهميه ابلاغي از سوي بانك مركزي فرآيند پرداخت تسهيلات به متقاضيان را ادامه دهند.