اطلاعيه بانك سپه در خصوص تسهيلات كمك وديعه مسكن مستاجرين موضوع ماده (4) ‌قانون جهش توليد مسكن – سهميه سال چهارم

پيرو اطلاعيه شماره 3/1403/479 مورخ 1403/09/18 در خصوص تسهيلات مسكن موضوع قانون جهش توليد مسكن – سهميه سال چهارم و اطلاعيه هاي مختوم به شماره 3/1403/485 مورخ 1403/09/20 با موضوع تمديد مهلت پرداخت تسهيلات كمك وديعه مسكن مستاجرين سهميه سال سوم تا زمان ابلاغ سهميه آن از سهميه كلي سال چهارم قانون جهش توليد مسكن، با عنايت به مفاد ابلاغيه هاي شماره 03/147041 مورخ 1403/06/29، شماره 04/24751 مورخ 1404/02/06 و شماره 04/35275 مورخ 1404/02/14 مديريت كل عمليات پولي و اعتباري بانك مركزي ج.ا.ا،‌ به استناد مصوبه هاي شماره 4/1403/752 مورخ 1403/09/28، شماره 4/1404/110 و شماره 4/1404/111 مورخ 1404/02/23 و شماره 4/1404/164 مورخ 1404/03/05 هيأت محترم مديره، با اعطاي تسهيلات كمك وديعه مسكن مستاجرين (در قالب بخشي از سهميه سال چهارم قانون جهش توليد مسكن)، با رعايت ضوابط و مقررات جاري و موارد زير موافقت شد:

در اين اطلاعيه، عناوين ذيل به جاي عبارت هاي مربوط بكار مي روند:

1 – بانك مركزي: بانك مركزي جمهوري اسلامي ايران

1 – قانون: ماده (9) قانون ساماندهي بازار زمين،‌ مسكن و اجاره بها.

1 – بانك عامل: بانك ها يا مؤسسات اعتباري غيربانكي كه به موجب قانون و يا با مجوز بانك مركزي تأسيس شده و تحت نظارت بانك مركزي قرار دارد و توسط بانك مركزي جهت اجراي ماده (9) قانون ساماندهي بازار زمين، مسكن و اجاره بها،‌ تعيين مي شوند.

1 – متقاضي: مستاجرين فاقد مسكن كه در زمان اخذ تسهيلات حسب استعلام هاي بعمل آمده از سامانه هاي جامع طرح هاي حمايتي وزارت راه و شهرسازي و سمات بانك مركزي، ايشان،‌ همسر و فرزندان تحت تكفل كمتر از 18 سال وي فاقد زمين با كاربري مسكوني،‌ مالكيت كنوني مسكوني و تسهيلات جاري در بخش مسكن شامل تسهيلات ساخت، خريد، جعاله و وديعه مسكن مي باشند.

1 – تسهيلات : تسهيلات كمك وديعه مسكن كه بنا به درخواست متقاضي به افراد فاقد مسكن از محل منابع ماده (4) قانون جهش توليد مسكن قابل پرداخت مي باشد.

1 – سامانه: سامانه جامع طرح هاي حمايتي مسكن وزارت راه و شهرسازي به آدرس https://saman .mrud.ir

متقاضي مشمول اين اطلاعيه از سوي وزارت راه و شهرسازي بر اساس ضوابط موضوعه، در چارچوب سهميه هاي تعيين شده توسط بانك مركزي به بانك عامل معرفي مي شود.

سقف تسهيلات اعطايي مشمولين موضوع اين اطلاعيه حسب درخواست متقاضي و ضوابط اعطاي تسهيلات بانكي به شرح جدول ذيل مي باشد:‌ (ميليون ريال) تهران مراكز استان ها ساير شهرها روستاها 2/750 2/100 1/400 550

مبالغ در نظر گرفته شده براي تسهيلات موضوع اين ماده پس از اخذ مدارك و مستندات مورد نياز و استعلامات صورت گرفته از سوي بانك عامل و بر اساس توافق متقاضي و بانك عامل مي تواند به مبالغ كمتر از سقف هاي تعيين شده تقليل يابد. در اين صورت متقاضي موظف است نسبت به اصلاح سقف تسهيلات درخواستي در سامانه اقدام نمايد.

بانك عامل موظف است قبل از پرداخت تسهيلات نسبت به اخذ استعلام از سامانه سمات بانك مركزي بابت عدم دارا بودن تسهيلات جاري در بخش مسكن شامل تسهيلات ساخت، خريد،‌ جعاله و وديعه مسكن براي متقاضي،‌ همسر و فرزندان تحت تكفل كمتر از 18 سال ايشان اقدام و در صورت مثبت بودن اين استعلام نسبت به رد درخواست متقاضي در سامانه با ذكر دليل اقدام نمايد.

تسهيلات موضوع اين اطلاعيه در قالب عقد مرابحه خريد كالا و خدمات توسط بانك عامل به مستأجر پرداخت مي گردد.

تسهيلات مزبور با نرخ سود مصوب هيأت عالي بانك مركزي يا مصوبات لازم الاجراي شوراي پول و اعتبار و بازپرداخت حداكثر 5 سال قابل اعطا مي باشد.

وثايق مربوط به تسهيلات موضوع اين اطلاعيه مطابق با اطلاعيه اجرايي اعطاي تسهيلات خرد ابلاغي طي بخشنامه شماره 01/288583 مورخ 1401/11/20 بانك مركزي و اصلاحيه هاي آن مي باشد.(بخشنامه 3/1402/169 تاريخ 1402/04/06 مديريت امور سياست ها و ضوابط اعتباري وقت)

شرايط متقاضي دريافت تسهيلات موضوع اين اطلاعيه به شرح ذيل مي باشد:

8 – متقاضي مي بايست داراي قرارداد اجاره با كد رهگيري طبق ضوابط وزارت راه و شهرسازي، كه حداكثر 6 ماه قبل از ثبت درخواست متقاضي در سامانه (ثبت نام) منعقد شده است، باشد. متقاضي موظف است اطلاعات سكونت و مالكيت خود را در سامانه املاك و اسكان ثبت نمايد.

بانك عامل مكلف است نسبت به مطابقت كد رهگيري و شهر مندرج در سامانه با اجاره نامه دريافتي اقدام نمايد.

8 – متقاضي، همسر و فرزندان تحت تكفل كمتر از 18 سال ايشان متعهد هستند كه در زمان ثبت نام، فاقد زمين با كاربري مسكوني، مالكيت كنوني مسكوني و تسهيلات جاري در بخش مسكن باشند . چنانچه در هر زمان سابقه مالكيت ايشان محرز شود، از فرآيند پرداخت تسهيلات حذف شده و در صورت اخذ آن تسهيلات، متعهد به استرداد كليه تسهيلات دريافتي و جبران خسارات و جرايم مربوطه خواهند بود.

8 – متقاضي مي بايست متاهل باشد، چنانچه متقاضي مجرد باشد در خصوص زنان بايستي بالاي 35 سال سن و در خصوص مردان بالاي 45 سال سن داشته باشند.

8 – بر اساس مصوبات بيستمين جلسه شوراي عالي مسكن زوجهاي جوان ازدواج اولي (بيش از 4 سال از تاريخ ازدواج نگذشته باشد)، خانوارهاي تحت پوشش كميته امداد امام خميني (ره)، سازمان بهزيستي، بنياد شهيد و امور ايثارگران، زنان سرپرست خانوار و خانوارهاي داراي 3 فرزند و بيشتر دراولويت پرداخت قرار دارند.

چنانچه متقاضي تا حداكثر 15 روز كاري از تاريخ معرفي به شعب، نسبت به تكميل مدارك خود و ضامنين اقدام نكند، بانك عامل مكلف است نسبت به رد درخواست متقاضي در سامانه اقدام نمايد.

چنانچه بانك عامل نسبت به اعطاي تسهيلات موضوع اين اطلاعيه به متقاضي اقدام نمايد، مبلغ عملكردي اين تسهيلات حسب قانون، جزء عملكرد ماده (4) قانون جهش توليد مسكن محسوب و جرائم مالياتي مندرج در تبصره (5) ماده (4) قانون مذكور به آن تعلق نمي گيرد.

بانك عامل موظف است تا زمان تكميل سهميه ابلاغي از سوي بانك مركزي فرآيند پرداخت تسهيلات به متقاضيان را ادامه دهد.

مواردي كه در اين اطلاعيه درج نشده است تابع قوانين و مقررات جاري كشور از جمله قانون بانك مركزي، قانون عمليات بانكي بدون ربا (بهره) ‌و ساير قوانين، ضوابط و مقررات ذي ربط مي باشد.

:

اعطاي تسهيلات به متقاضيان فاقد سابقه ثبت نام در سامانه جامع طرح هاي حمايتي مسكن وزارت راه و شهرسازي، مجاز نمي باشد از اين رو كاربران شعب پرداخت كننده تسهيلات مي بايست، مستندات معرفي مشمولين از طريق سامانه ياد شده را در پرونده اعتباري مربوط بايگاني نمايند.

كاربران شعب پرداخت كننده تسهيلات مي بايست به دليل احتمال حذف متقاضيان معرفي شده در هر مرحله، قبل از اعطاي تسهيلات در سامانه جامع بانكي اميد وضعيت متقاضي را مجددا در سامانه طرح اقدام ملي مسكن بررسي نمايند و سپس در صورت تائيد نهايي، نسبت به پرداخت تسهيلات وفق ضوابط و مقررات جاري اقدام نمايند.

كاربران شعب پرداخت كننده تسهيلات مي بايست بلافاصله بعد از اعطاي تسهيلات در سامانه جامع بانكي اميد، اطلاعات تسهيلات پرداختي را در سامانه طرح هاي حمايتي مسكن بارگذاري نمايند.

به منظور پاسخگويي به شكايات احتمالي، شعب پرداخت كننده تسهيلات مي بايست نسبت به بايگاني مستندات استعلام هاي مربوط به پرونده هاي تشكيل شده (اعم از پرونده هاي جاري، ابطال شده و حذفي) اقدام نمايند .

رعايت مفاد اطلاعيه شماره 3/1401/145 مورخ 1401/03/08 اداره كل مبارزه با پولشويي و تامين مالي تروريسم مبني بر جايگزيني كد رهگيري نتيجه استعلام از سازمان ثبت احوال بجاي اخذ روگرفت كارت ملي و شناسنامه مشتريان حقيقي ايراني مورد تاكيد است.

صحت سنجي قراردادهاي اجاره جهت پرداخت وام وديعه مسكن مي بايست از طريق سامانه خودنويس، به آدرس https://khodnevis.mrud.ir صورت پذيرد. (اطلاعيه شماره 3/1403/57 مورخ 1403/02/09 اداره كل اعتبارات خرد و اصناف وقت)

با عنايت به مقررات اعلامي در سامانه طرح اقدام ملي مسكن مبني بر عدم پذيرش اجاره نامه هاي داراي كد رهگيري كه في مابين بستگان درجه يك منعقد شده، مي بايست نسبت به رد درخواست اجاره نامه هايي كه في مابين بستگان درجه يك منعقد شده اقدام شود. (اطلاعيه شماره 03/1401/449 مورخ 1401/07/04 اداره كل تسهيلات وقت)

به استناد مفاد نامه شماره 1/159765 مورخ 1401/06/27 مديريت كل عمليات پولي و اعتباري بانك مركزي ج.ا.ا، متقاضياني كه اجاره نامه هاي مشترك ارائه مي دهند، اعطاي تسهيلات مذكور صرفاً به يكي از اشخاصي كه نام آن ها در اجاره نامه ثبت شده است، مشروط به استعلام ساير شركاء از سامانه سمات (در خصوص نداشتن تسهيلات جاري در بخش مسكن) ميسر مي باشد. (اطلاعيه شماره 3/1401/449 مورخ 1401/07/04 اداره كل تسهيلات وقت)

با توجه به مشكلات ناشي از اعمال ماليات براي بانك متبوع در سنوات گذشته به دليل عدم ثبت اطلاعات تسهيلات اعطايي در سامانه طرح هاي حمايتي مسكن، تعيين تكليف وضعيت نهايي افراد معرفي شده در سامانه ياد شده (پرداخت / رد درخواست) در موعد مقرر، مورد تأكيد است.

با عنايت به اينكه، "چنانچه بانك نسبت به اعطاي تسهيلات موضوع اين اطلاعيه به متقاضيان بدون توجيه بانكي در سقف سهميه ابلاغي اقدام ننمايد، مشمول جريمه مالياتي مندرج در تبصره (5) ذيل ماده (4) قانون جهش توليد مسكن مي شود"، تسريع و تسهيل در اعطاي تسهيلات ياد شده با رعايت ضوابط و مقررات مربوط مورد تأكيد است.

به منظور توزيع متوازن تسهيلات ياد شده طي سال، اعطاي تسهيلات مذكور به گونه اي باشد، كه ماهيانه حداكثر يك دوازدهم سهميه مقرر، كارسازي (پرداخت) گردد.

جدول توزيع سهميه استاني به تفكيك مديريت شعب مناطق،‌ به پيوست ارسال مي شود.

رعايت سهميه مذكور در اعطاي تسهيلات مورد تأكيد است. بديهي است هر گونه تغيير احتمالي در سهميه تخصيصي،‌ رأساً توسط اداره كل سياست هاي اعتباري و تسهيلات خرد اطلاع رساني خواهد شد.

هر گونه تغيير احتمالي در سقف فردي يا ساير شرايط اعطاء از طريق اداره كل سياست هاي اعتباري و تسهيلات خرد متعاقباً اطلاع رساني خواهد شد.

ارائه تمامي مدارك و مستندات مطابق با شرايط بانك و اطلاعات بارگذاري شده در سايت اقدام ملي مسكن، از سوي متقاضيان تسهيلات الزامي است. (اطلاعيه 3/1401/333 مورخ 1401/05/18 اداره كل تسهيلات وقت)

با عنايت به تكليفي بودن تسهيلات ياد شده و لزوم ارائه دقيق آمار عملكردي به مراجع درون و برون سازماني، تسهيلات در سامانه جامع بانكداري متمركز به شرح مشخصات جدول زير در رديف كد محصول اعلامي ثبت شود. شرح تسهيلات كد محصول نرخ سود تسهيلات مرابحه عادي غيردولتي وديعه مسكن مستاجران 2252 مصوب هيأت عالي بانك مركزي ج.ا.ا

اعتبارسنجي متقاضيان تسهيلات بر اساس ضوابط و مقررات جاري و منطبق با آخرين اطلاعيه هاي ابلاغي بانك مركزي ج.ا.ا صورت مي پذيرد . بديهي است فقدان هر گونه تسهيلات غيرجاري، چك برگشتي و تعهدات انجام نشده در شبكه بانكي از الزامات اعطاي تسهيلات مذكور است.

بر اساس مفاد نامه شماره 98/218123 مورخ 1398/06/31 مديريت كل مقررات،‌ مجوزهاي بانكي و مبارزه با پولشوئي بانك مركزي ج.ا.ا و ماده 14 آيين نامه سنجش اعتبار (تصويب نامه شماره 39151/ت55296 هـ مورخ 1398/04/04 هيئت وزيران – ابلاغي طي اطلاعيه شماره 3/98/393 مورخ 1398/08/19) ،‌ "مؤسسات اعتباري موظف اند به منظور اعطاي تسهيلات و ايجاد تعهدات، گزارش اعتباري از شركت اعتبارسنجي اخذ نمايند. ليكن استفاده از گزارش اعتباري شركت اعتبارسنجي نافي مسئوليت موسسه اعتباري در بررسي دقيق اهليت اعتباري متقاضي تسهيلات نخواهد بود." بنابراين اخذ گزارش اعتبارسنجي براي اعطاي هر گونه تسهيلات (اعم از عادي و تكليفي) الزامي است

بر اساس مفاد اطلاعيه شماره 3/99/396 مورخ 1399/08/07 اداره كل تسهيلات وقت، ‌پرداخت تسهيلات تكليفي بودن در نظر گرفتن رتبه اعتباري اخذ شده از سامانه اعتبارسنجي،‌ مشمول ضوابط و مقررات مربوط است.

بر اساس تبصره ماده (14) تصويب نامه پيش گفته،‌ مؤسسات اعتباري موظف اند متناسب با نتايج حاصل از گزارش اعتباري اشخاص طبق ضوابط ابلاغي بانك مركزي ج.ا.ا،‌ نسبت به اخذ وثايق و تضمين هاي لازم اقدام نمايند.

اخذ استعلام از سامانه مكنا، علاوه بر سامانه سمات به هنگام اعطاي هر گونه تسهيلات و تعهدات، مورد تأكيد است. (مفاد اطلاعيه شماره 3/1401/57 مورخ 1401/02/05 مديريت امور سازمان و برنامه ريزي وقت)

مفاد اطلاعيه 3/1400/758 مورخ 1400/11/24 اداره كل تسهيلات وقت و شماره 3/1401/742 تاريخ 1401/11/25 اداره كل توسعه مشتريان ويژه در خصوص شرايط نهايي ضامنين براي اعطاي تسهيلات خرد به كاركنان،‌ بازنشستگان و مستمري بگيران بخش هاي دولتي، عمومي و خصوصي كه حقوق خود را از بانك متبوع دريافت مي نمايند،‌ كماكان به قوت خود باقي است.

مفاد اطلاعيه شماره 3/1402/243 مورخ 1402/05/17 مديريت امور سياست ها و ضوابط اعتباري وقت با موضوع تسهيلات مقاوم سازي و مرمت بناهاي تاريخي در محدوده بافت هاي تاريخي و تسهيلات وديعه مسكن اسكان موقت، كماكان به قوت خود باقي است.

اعطاي تسهيلات موضوع اطلاعيه پيش گفته سهميه جداگانه اي نداشته و در صورت معرفي از سامانه طرح هاي حمايتي مسكن، اعطاي تسهيلات مذكور مي بايست با رعايت سقف كلي سهميه ابلاغي طي پيوست اين اطلاعيه صورت پذيرد.

اطلاعات مربوط به تسهيلاتي كه در سامانه جامع بانكي اميد به طور كامل تسويه شده و فاقد هر گونه مانده هستند، به منظور ثبت تسويه نهايي در سامانه طرح هاي حمايتي مسكن به اداره كل سياست هاي اعتباري و تسهيلات خرد اعلام شود.

به محض فعال شدن گزينه " تسويه" توسط وزارت راه و شهرسازي براي كاربران ارشد مديريت مناطق / شعب ممتاز مستقل در سامانه طرح هاي حمايتي مسكن،‌ نيازي به ارسال اطلاعات به اداره كل سياست هاي اعتباري و تسهيلات خرد نبوده و كاربران مذكور مي توانند رأسا نسبت به ثبت تسويه نهايي تسهيلات مشمولين اقدام نمايند.

با عنايت به اهميت موضوع، مسئوليت اطمينان از تسويه كامل تسهيلات اعطايي در سامانه جامع بانكي اميد و سپس ثبت صحيح وضعيت تسويه آن در سامانه طرح هاي حمايتي مسكن بر عهده شعبه متولي است.

رعايت ساير ضوابط و مقررات اعتباري جاري براي اعطاي تسهيلات مذكور الزامي است.

خواهشمند است دستور فرماييد مراتب را به كليه واحدهاي تحت پوشش ابلاغ و بر حسن اجراي آن نظارت نمايند.

مديريت امور اعتباري اداره كل سياست هاي اعتباري و تسهيلات خرد مجتبي جمشيد پور – عزيز شبرنگ گيلاندهي