بخشنامه بانك سپه در خصوص اعطاي تسهيلات اشتغالزايي در اختيار هيأت امناي حساب هاي استاني پيشرفت و عدالت موضوع جزء (3) بند (ب) تبصره (2) قانون بودجه سال 1403 كل كشور

پيرو اطلاعيه هاي مختوم به شماره 3/1403/42 مورخ 1403/02/01 با موضوع تسهيلات قرض الحسنه اشتغالزايي در اختيار هيأت امناي حساب هاي استاني پيشرفت و عدالت، موضوع جزء (3) بند (ب) تبصره (2) قانون بودجه سال 1403 كل كشور، با عنايت به مفاد ابلاغيه هاي مختوم به شماره 03/76987 مورخ 1403/04/06 مديريت كل عمليات پولي و اعتباري بانك مركزي ج.ا.ا وابلاغيه شماره 03/95046مورخ 1403/04/28 اداره كل اعتبارات بانك مركزي ج.ا.ا، به موجب مصوبه هاي شماره 4/1403/48 مورخ 1403/02/05 و شماره 4/1403/55 مورخ 1403/02/05 و شماره 4/1403/244 مورخ 1403/04/23 هيأت محترم مديره، با اعطاي تسهيلات قرض الحسنه اشتغالزايي به معرفي شدگان كميته امداد امام خميني (ره)، سازمان بسيج سازندگي، بنياد شهيد و امور ايثارگران و قرارگاه مهارت آموزي كاركنان وظيفه ن.م، با رعايت ضوابط و مقررات جاري و موارد زير موافقت شد:

تسهيلات موضوع اين اطلاعيه در قالب عقد قرض الحسنه مطابق با ضوابط و مقررات مربوط اعطاء مي شود.

سقف فردي تسهيلات براي مشمولين معرفي شده حداكثر مبلغ 1/500 ميليون ريال و سقف كارفرمايي به ازاي به كارگيري تعداد افراد مددجو متناسب با سقف فردي، حداكثر تا مبلغ 40 ميليارد ريال و مدت بازپرداخت تسهيلات حداكثر 7 سال است (اطلاعيه شماره 3/1403/82 مورخ 1403/02/22 مديريت امور بانكداري خرد و اصناف)

سقف فردي تسهيلات براي رسته هاي اعلامي نهادهاي متولي امر اشتغال كه به تأييد كميسيون پولي و اعتباري بانك مركزي رسيده است مبلغ 3 ميليارد ريال (اطلاعيه هاي مختوم به شماره 3/1403/59 مورخ 1403/02/09) و سقف جمعي اين رسته ها، 40 درصد از كل منابع اختصاص يافته به دستگاه است.

هرگونه تغيير در رسته هاي اعلامي و سقف هاي مرتبط با آنها، از طريق اين اداره كل اطلاع رساني مي شود.

براساس مفاد بند (3) ابلاغيه شماره 03/29248، مورخ 1403/02/11 اداره كل اعتبارات بانك مركزي ج.ا.ا (اطلاعيه هاي مختوم به شماره 3/1403/82 مورخ 1403/02/22)، بانك هاي عامل درخصوص دريافت تضامين به شرح زير اقدام نمايند، الف – تا سقف يك ميليارد و پانصد ميليون ريال، با اعتبارسنجي متقاضي و سفته و با يك ضامن معتبر. ب – تا سقف دو ميليارد ريال، براساس ماده (7) دستورالعمل اجرايي اعطاي تسهيلات خرد (اطلاعيه شماره 3/1402/169 مورخ 1402/04/06 مديريت امور سياست ها و ضوابط اعتباري) ج – براي اعطاي تسهيلات تا سقف 3 ميليارد ريال يكي از موارد زير دريافت شود: - اعتبارسنجي و سفته و يك ضامن - ارائه دو ضامن معتبر

مسئوليت احراز شرايط اوليه مشمولين براي معرفي به بانك، به عهده نهادهاي متولي امر اشتغال (كميته امداد امام خميني و سازمان بسيج سازندگي، بنياد شهيد امورايثارگران و قرارگاه مهارت آموزي كاركنان وظيفه ن م) است.

درخصوص طرح هايي مانند كشاورزي، دامپروري و – كه درآمد ماهيانه ندارد، اقساط وام قرض الحسنه اعطايي مي تواند حسب اعلام نهادهاي متولي امر اشتغال (كميته امداد امام خميني و سازمان بسيج سازندگي، بنياد شهيد و امور ايثارگران و قرارگاه مهارت آموزي كاركنان وظيفه ن.م) به صورت سه ماهه، چهارماهه و شش ماهه تقسيط شود.

بازپرداخت اقساط تسهيلات مذكور، وفق ضوابط و مقررات جاري ابلاغي و بدون دوره تنفس است.

اعطاي تسهيلات اشتغالزايي مي بايست با رعايت ضوابط و مقررات مربوط به صورت يكجا به حساب متقاضيان واريز شود و از بلوكه كردن تمام/بخشي از مبلغ تسهيلات و پرداخت مرحله اي آن به هر عنوان پرهيز گردد. (مفاد اطلاعيه 3/1402/252 مورخ 1402/05/21 مديريت امور سياست ها و ضوابط اعتباري)

جدول توزيع سهميه استاني (نوبت اول) هريك از نهادهاي متولي امر اشتغال (كميته امداد امام خميني و سازمان بسيج سازندگي، بنياد شهيد و امور ايثارگران و قرارگاه مهارت آموزي كاركنان وظيفه ن.م) به شرح پيوست شماره (1) است.

جدول توزيع سهميه مناطق استان تهران (به تفكيك)، متعاقبا اعلام خواهد شد.

هرگونه تغيير در جدول توزيع استاني منوط به اعلام كتبي نهادهاي متولي امر اشتغال است و از طريق اين اداره كل اطلاع رساني مي شود.

معرفي مشمولين به بانك، صرفا از طريق "سامانه جامع تسهيلات اشتغال كشور" صورت مي پذيرد.

"سامانه جامع تسهيلات اشتغال كشور: از طريق آدرس Http://tekmcls.gov.ir ورود كارشناس، قابل دسترسي است.

نام كاربري و رمز عبور سامانه مذكور براي كاربران ارشد مديريت شعب مناطق، در سنوات گذشته تعريف شده است. در صورت لزوم هرگونه تغيير در مشخصات كاربران (اعم از تعريف، حذف، صدور مجدد رمز عبور و -)، مراتب از طريق اين اداره كل پيگيري شود.

نام كاربري و رمز عبور سامانه مذكور براي كاربران شعب، در سنوات گذشته تعريف شده است. درصورت لزوم هرگونه تغيير در مشخصات كاربران (اعم از تعريف، حذف، صدور مجدد رمز عبور و -)، مراتب از طريق مديريت شعب مناطق ذي ربط پيگيري شود.

هرگونه تغيير احتمالي در شيوه معرفي مشمولين (تغيير سامانه، معرفي نامه فيزيكي، معرفي نامه، ‌از طريق پيام دولت و -)، مراتب از طريق اين اداره كل اطلاع رساني خواهد شد.

به منظور دسترسي كاربران شعب متولي به اطلاعات مندرج در سامانه مذكور، كاربران ارشد مديريت شعب مناطق/ شعب ممتاز مستقل مي بايست پس از ورود به سامانه ياد شده از طريق قسمت مديريت كاربران – عمليات – ويرايش محل اعتبار- "جزء 3 تبصره 2- سهميه استانداران سال 1403" را انتخاب و ثبت نمايند.

پيش از اعطاي هرگونه تسهيلات به متقاضيان مذكور، نسبت به كنترل وضعيت نظام وظيفه عمومي ايشان از طريق وب سرويس سپاد اقدام نموده و صرفاً اشخاص ذكوري كه پاسخ استعلام وضعيت نظام وظيفه آن ها "مجاز" باشد، امكان پرداخت تسهيلات بانكي به ايشان ممكن مي باشد. (ماده 39 سياست ها و ضوابط اعتباري و وصول مطالبات سال 1403، موضوع بخشنامه شماره 2/1403/2182 مورخ 1403/03/21 اداره كل ضوابط اعتباري)

تبصره ، بهره برداري صحيح از وب سرويس برخط استعلام نظام وظيفه، وفق مفاد اطلاعيه شماره 3/1402/399 مورخ 1402/08/21 اداره كل راهبري فناوري اطلاعات و بانكداري ديجيتال مورد تأكيد است.

بررسي پرونده تسهيلات كارفرمايي به ارائه مجوز فعاليت/مجوز كسب و كار، وثايق و تضامين معتبر و انجام توجيه پذيري فني، اقتصادي و- طرح معرفي شده به همراه نظارت بر مصرف وام اعطايي وفق قوانين و مقررات جاري شبكه بانكي است.

مسئوليت تأييد، تطبيق مدارك، احراز هويت متقاضي و – وفق ضوابط و مقررات جاري به عهده مسئولين شعب پرداخت كننده تسهيلات است.

اخذ تمامي كارمزدها و هزينه هاي مربوط به استعلام، تهيه گزارش اطلاعات اعتباري و ... وفق آخرين تعرفه هاي ابلاغي از متقاضي الزامي است. (اطلاعيه شماره 2/1402/2171 مورخ 1402/04/03 مديريت امور سازمان و هدايت راهبردي)

بر اساس مفاد ابلاغيه شماره 03/65203 مورخ 1403/03/22 اداره اعتبارات بانك مركزي ج.ا.ا، اعطاي مجدد تسهيلات قرض الحسنه اشتغالزايي به متقاضياني كه قبلا از اين تسهيلات استفاده نموده اند (ولو با معرفي طرح جديد) امكان پذير نيست. همچنين در صورت افزايش سقف فردي تسهيلات مزبور در سال هاي آتي، دريافت مابه التفاوت تسهيلات قبلي (با معرفي همان نهاد حمايتي و يا ساير نهادها) ميسر نمي باشد. (اطلاعيه شماره 3/1403/152 مورخ 1403/04/02 مديريت امور بانكداري خرد و اصناف)

رعايت مفاد اطلاعيه شماره 3/1402/31 مورخ 1402/01/27 مديريت امور بازرسي و رسيدگي به شكايات با موضوع تأكيد بر ممنوعيت پرداخت تسهيلات اشتغالزايي به يك فرد از سوي چند نهاد حمايتي، الزامي است.

فرم "چارچوب پيوست اشتغال (پيوست شماره 2)" با كد 7/00/21022 براساس خوداظهاري مشمولين معرفي شده تكميل و در سوابق پرونده هاي اعتباري متقاضي نگهداري گردد.(اطلاعيه شماره 3/1401/720 مورخ 1401/11/16 مديريت امور سياست ها و ضوابط اعتباري)

اعتبارسنجي متقاضيان معرفي شده بر اساس ضوابط و مقررات جاري و منطبق با آخرين دستورالعل هاي ابلاغي بانك مركزي ج.ا.ا صورت مي پذيرد.

فقدان هرگونه تسهيلات غيرجاري، چك برگشتي و تعهدات انجام نشده در شبكه بانكي از الزامات اعطاي وام/تسهيلات مذكور است.

بر اساس مفاد نامه شماره 98/218123 مورخ 98/06/31 مديرت كل مقررات، مجوزهاي بانكي و مبارزه با پولشويي بانك مركزي ج.ا.ا و ماده 14 آيين نامه سنجش اعتبار (تصويب نامه شماره /39151ت55296هـ مورخ 1398/04/04 هيأت وزيران-ابلاغي طي اطلاعيه شماره 3/98/393 مورخ 1398/08/19 اداره كل تسهيلات وقت)، اخذ گزارش اعتبارسنجي براي اعطاي هرگونه وام/تسهيلات (اعم از عادي و تكليفي) الزامي است، اما پرداخت وام/تسهيلات تكليفي بدون در نظرگرفتن رتبه اعتباري اخذ شده از سامانه اعتبارسنجي، مشمول ضوابط و دستورالعمل مربوطه است.(اطلاعيه شماره 3/99/396 مورخ 1399/08/07 اداره كل تسهيلات وقت).

بر اساس تبصره ماده (14) تصويب نامه پيش گفته، مؤسسات اعتباري موظفند متناسب با نتايج حاصل از گزارش اعتباري اشخاص طبق ضوابط ابلاغي بانك مركزي ج.ا.ا نسبت به اخذ وثايق و تضمين هاي لازم اقدام نمايند.

اخذ استعلام از سامانه مكنا، علاوه بر سامانه سمات به هنگام اعطاي هرگونه وام/تسهيلات يا ايجاد هرگونه تعهدات، مورد تأكيد است.(اطلاعيه شماره 3/96/413 مورخ 96/10/30 مديريت امور سازمان و برنامه ريزي وقت)

مفاد اطلاعيه شماره 3/1402/594 تاريخ 1402/12/14 اداره كل ضوابط اعتباري، درخصوص پذيرش ضمانت تضمين اشتغال كميته امداد امام خميني (ره) براي اعطاي تسهيلات اشتغالزايي به مدد جويان تحت پوشش كماكان به قوت خود باقي است.

مديريت شعب مناطق مي بايست نسبت به توزيع عادلانه سهميه ابلاغي بين شعب تابعه خود اقدام نمايند، به گونه اي كه تمامي شعب منطقه با توجه به درجه شعبه، تعداد پرسنل و - در پرداخت وام قرض الحسنه اعطايي داراي عملكرد قابل قبولي باشند.(اطلاعيه شماره 3/1401/81 مورخ 1401/02/18 اداره كل تسهيلات وقت)

بر اساس مدارك و مستندات مطابق با شرايط بانك، از سوي متقاضيان الزامي است.

بر اساس پاسخ استعلام واصله از اداره اعتبارات بانك مركزي ج.ا.ا طي نامه شماره 97/27003 مورخ 1397/02/03 در مورد مشابه (پيوست شماره 3)، چنانچه دريافت فاكتور از متقاضيان ياد شده در راستاي نظارت بر هزينه كرد تسهيلات اشتغالزايي از سوي بانك مثمر ثمر باشد، دريافت فاكتور از متقاضيان مذكور بلامانع است.

با توجه به اينكه اطلاعات مندرج در سامانه جامع تسهيلات اشتغال كشور مورد رصد و پايش نهادهاي نظارتي برون سازماني قرار مي گيرد، ثبت صحيح و به موقع وضعيت تسهيلات درخواستي متقاضيان معرفي شده در سامانه جامع تسهيلات اشتغال كشور (TEK) الزامي است.

اعطاي تسهيلات اشتغالزايي به مشمولين معرفي شده در هراستان، صرفاً به طرح هاي اشتغالزايي آن استان مجازاست.

با توجه به تكليفي بودن اين تسهيلات و لزوم ارائه دقيق آمار عملكردي به مراجع ذيصلاح، درج صحيح تسهيلات در سامانه جامع بانكي اميد در رديف كد محصول اعلامي مورد تأكيد است. شرح كد محصول قرض الحسنه اشتغالزايي (جزء3 كميته امداد امام 1403 تبصره 2) 2792 قرض الحسنه اشتغالزايي (جزء3 – بنياد شهيد 1403 تبصره 2) 2793 قرض الحسنه اشتغالزايي (جزء 3 بسيج سازندگي 1403 تبصره2) 2794 قرض الحسنه اشتغالزايي (جزء 3 - سربازان مهارت ديده 1403 تبصره2) 2795

رعايت ساير ضوابط و مقررات اعتباري جاري براي اعطاي تسهيلات مذكور الزامي است.

خواهشمند است دستور فرماييد مراتب را به قيد فوريت به كليه واحدهاي تحت پوشش ابلاغ و برحسن اجراي آن نظارت نمايند.

اداره كل اعتبارات خرد و اصناف علي روفه - سهيلا عزيزي