شيوه نامه تطبيق فعاليت صندوق هاي قرض الحسنه موجود با مفاد دستورالعمل اجرايي

با سلام و احترام؛ همانگونه كه مستحضرند؛ بر اساس ماده (110) دستورالعمل اجرايي تأسيس، فعاليت، نظارت و انحلال صندوق هاي قرض الحسنه (مصوب مورخ 1403/11/23 هيأت عالي بانك مركزي) با هدف ساماندهي و قانونمند سازي فعاليت صندوق هاي قرض الحسنه مقرر گرديد؛ «صندوق هايي كه قبل از تصويب اين دستورالعمل تأسيس شده و به فعاليت اشتغال داشته اند، مطابق شيوه نامه اي كه به تصويب هيأت عالي مي رسد، شرايط خود را با مفاد اين دستورالعمل تطبيق دهند.» بر اين اساس «شيوه نامه تطبيق فعاليت صندوق هاي قرض الحسنه موجود با مفاد دستورالعمل اجرايي» درسي و نهمين جلسه مورخ 18‏‏‏/06‏‏‏/1404 هيأت عالي بانك مركزي (تصوير پيوست) به تصويب رسيد. به موجب اين شيوه نامه، كليه صندوق هاي قرض الحسنه موجود مكلفند حداكثر ظرف مدت دوسال از تاريخ ابلاغ اين شيوه نامه، نسبت به تطبيق فعاليت خود با مفاد دستورالعمل اقدام و مطابق مراحل ذيل، اجازه نامه فعاليت از بانك مركزي دريافت نمايند؛

مطابق با طبقه بندي مندرج در دستورالعمل اجرايي، با توجه به نوع صندوق به تشخيص بانك مركزي (خُرد، كوچك، متوسط يا بزرگ) درخواست اجازه نامه فعاليت از بانك مركزي را ارائه نمايند.

صندوق هايي كه تمامي شرايط و الزامات ذيل را محقق نمايند، به عنوان «صندوق در حال اخذ اجازه نامه فعاليت» شناخته شده و اجازه نامه انجام ثبت تغييرات آنها در سازمان ثبت اسناد و املاك كشور صادر خواهد شد؛ تأمين حداقل سرمايه اوليه با توجه به نوع صندوق قرض الحسنه؛ ارائه تعهدنامه توسط اعضاي هيأت امناء صندوق موضوع تبصره ذيل ماده (۱۱۰) دستورالعمل؛ تأييد صلاحيت عمومي و حرفه اي اعضاي هيأت امناء، هيأت مديره و مديرعامل صندوق حسب مورد، در چارچوب ضوابط و مقررات ذي ربط؛ ارائه تأييديه فرماندهي انتظامي جمهوري اسلامي ايران (فراجا) در خصوص محل فعاليت حسب مورد؛ ارائه تأييديه مبني بر قبولي سمت توسط حسابرس مستقل و بازرس قانوني از ميان حسابرسان معتمد بانك مركزي براي صندوق هاي قرض الحسنه متوسط و بزرگ، در چارچوب ضوابط و مقررات ذي ربط؛ در صورت مغايرت مشخصات ثبتي اعضاي معرفي شده هيأت امناء، هيأت مديره و مديرعامل با اطلاعات اداره ثبت شركت ها، ارائه آخرين صورتجلسات مرتبط و اخذ تأييديه صلاحيت عمومي و حرفه اي آنان، ملاك صدور مجوز ثبت تغييرات خواهد بود.

برنامه زمان بندي مكتوب مورد تأييد مديرعامل و هيأت مديره صندوق درخصوص انطباق كليه شرايط مربوط به ضوابط مندرج در دستوالعمل اجرايي ازجمله تطبيق عملكرد با شاخص هاي نظارتي را مطابق با شيوه نامه ارائه نمايند. اقدامات اصلاحي مندرج در اين برنامه بايد حداكثر تا پايان مهلت مقرر براي تطبيق به انجام برسد. با ارائه برنامه زمان بندي فوق، اجازه نامه فعاليت صندوق ها صادر خواهد شد. بر اين اساس صندوق هاي قرض الحسنه موظفند حداكثر تا پايان مهلت مذكور، اجازه نامه فعاليت از بانك مركزي دريافت نمايند. از كليه صندوق هاي قرض الحسنه انتظار مي رود با حس مسئوليت و اهتمام جدي، بستر لازم براي اجراي كامل مفاد اين شيوه نامه و دريافت مجوز از بانك مركزي جمهوري اسلامي ايران را فراهم آورند. بهره گيري از اين فرصت، علاوه بر تضمين فعاليت شفاف و قانونمند، باعث رسميت بخشيدن به فعاليت صندوق ها شده و اعتبار و ظرفيت هاي صندوق ها را در دريافت و پرداخت قرض الحسنه، اعطاي تسهيلات قرض الحسنه و خدمات رساني هر چه بهتر به جامعه افزايش خواهد داد.

مديريت كل نظارت غيربانكي اداره نظارت بر موسسات پولي غيربانكي جواد باغبان - عبدالله ياوران

شيوه نامه تطبيق فعاليت صندوق هاي قرض الحسنه موجود با مفاد دستورالعمل اجرايي»

به استناد ماده (۱۱۰) دستورالعمل اجرايي تأسيس، فعاليت، نظارت و انحلال صندوق هاي قرض الحسنه (مصوب 1403/11/23 هيأت عالي بانك مركزي)؛ شرايط تطبيق فعاليت صندوق هايي كه قبل از تاريخ ابلاغ اين شيوه نامه تأسيس شده و به فعاليت اشتغال داشته اند، به شرح زير تدوين مي گردد؛

اصطلاحاتي كه در اين شيوه نامه بكار رفته است، به شرح زير تعريف مي شود:

1 - بانك مركزي: بانك مركزي جمهوري اسلامي ايران؛

1 - دستورالعمل: دستورالعمل اجرايي تأسيس، فعاليت، نظارت و انحلال صندوق هاي قرض الحسنه مصوب 1403/11/123 هيأت عالي؛

1 - صندوق: صندوق قرض الحسنه اعم از صندوق هاي قرض الحسنه خُرد، كوچك، متوسط و بزرگ كه در قالب مؤسسه غيرتجارتي موضوع بند (الف) ماده (۲) «آيين نامه اصلاحي ثبت تشكيلات و مؤسسات غيرتجارتي»، قبل از تاريخ تصويب دستورالعمل اجرايي تأسيس، فعاليت، نظارت و انحلال صندوق هاي قرض الحسنه (مورخ 1403/11/23) تأسيس و ثبت شده و به فعاليت اشتغال دارند.

1 - شيوه نامه: شيوه نامه تطبيق فعاليت صندوق هاي قرض الحسنه موجود با مفاد دستورالعمل؛

1 - اساسنامه نمونه: اساسنامه نمونه صندوق كه به تاييد بانك مركزي رسيده است؛

1 - عامل نظارتي: شامل بانك هاي قرض الحسنه، سازمان اقتصاد اسلامي ايران و كانون هاي صندوق هاي قرض الحسنه داراي صلاحيت كه در چارچوب جز (۲) بند (ج) ماده (۹) قانون برنامه پنجساله هفتم پيشرفت جمهوري اسلامي ايران و به موجب «دستورالعمل چارچوب امور نظارتي صندوق هاي قرض الحسنه با استفاده از ظرفيت عامل نظارتي» (موضوع ماده (۲) دستورالعمل)، مسئوليت نظارت بر فرآيندهاي تأسيس، فعاليت، نظارت، گزير و... صندوق هاي قرض الحسنه را تحت نظارت و هدايت بانك مركزي بر عهده مي گيرند؛

1 - اجازه نامه فعاليت: اجازه نامه كتبي بانك مركزي براي ادامه فعاليت صندوق.

صندوق موظف است حداكثر ظرف مدت دوسال پس از تاريخ ابلاغ اين شيوه نامه كليه شرايط خود را با ضوابط مندرج در دستورالعمل تطبيق دهد.

صندوق نسبت به ارائه درخواست اجازه نامه فعاليت يكي از انواع خُرد، كوچك، متوسط يا بزرگ به بانك مركزي اقدام مي نمايد. نوع صندوق با تشخيص بانك مركزي و يا طبق «دستورالعمل چارچوب امور نظارتي صندوق هاي قرض الحسنه با استفاده از ظرفيت عامل نظارتي» تعيين مي گردد.

اجازه نامه فعاليت صندوق منوط به تحقق شرايط مندرج در بند (الف) اين ماده و ارائه برنامه زمان بندي مكتوب به بانك مركزي در خصوص تحقق شرايط مندرج در بند (ب) اين ماده حداكثر تا تاريخ مندرج در ماده (۲) با تأييد هيأت مديره و مديرعامل پيشنهادي صندوق، صادر مي گردد. در اين رابطه رعايت قانون اصلاح مواد (۱) و (۷) قانون اجراي سياست هاي كلي اصل ۴۴ قانون اساسي و قانون تسهيل صدور مجوزهاي كسب و كار الزامي است.

:

تأمين حداقل سرمايه اوليه با توجه به نوع صندوق قرض الحسنه؛

ارائه تعهدنامه توسط اعضاء هيأت امناي صندوق موضوع تبصره ذيل ماده (۱۱۰) دستورالعمل؛

تأييديه صلاحيت عمومي و حرفه اي اعضاي هيأت امناء، هيأت مديره و مديرعامل صندوق حسب مورد در چارچوب ضوابط و مقررات ذيربط؛

ارائه تأييديه فرماندهي انتظامي جمهوري اسلامي ايران (فرآجا) در خصوص محل فعاليت حسب مورد با توجه به مفاد دستورالعمل؛

ارائه تأييديه مبني بر قبولي سمت توسط حسابرس مستقل و بازرس قانوني از ميان حسابرسان معتمد بانك مركزي براي صندوق هاي قرض الحسنه متوسط و بزرگ، در چارچوب ضوابط و مقررات ذيربط؛

صندوق هايي كه اعضاي هيات امناء، هيات مديره و مديرعامل را به بانك مركزي معرفي نمودند، ولي مشخصات ثبتي اين اشخاص با اطلاعات ثبتي نزد اداره ثبت شركتها همخواني ندارد، در صورت ارائه آخرين صورتجلسات مرتبط با معرفي اعضاي پيشنهادي به بانك مركزي، مجوز ثبت تغييرات پس از احراز تاييديه صلاحيت عمومي و حرفه اي اشخاص فوق، صادر مي گردد.

آن دسته از صندوق هايي كه شرايط مندرج در بند الف را محقق نموده اند، بعنوان «صندوق در حال اخذ اجازه نامه فعاليت» محسوب شده و مي بايستي حداكثر تا پايان مدت تطبيق در اين شيوه نامه (به تشخيص و اعلام بانك مركزي) نسبت به اخذ اجازه نامه فعاليت اقدام نمايند.

:

حداكثر مانده سپرده هاي قرض الحسنه اخذ شده توسط صندوق كه با مفاد دستورالعمل منطبق نمي باشد، از طريق افزايش سرمايه و يا كاهش سپرده ها، تعديل گردد.

صندوق هاي داراي شعبه كه وضعيت شعب آنها با مفاد دستورالعمل منطبق نمي باشد، تعداد و محل فعاليت شعب آنها تعديل و تطبيق يابد.

صندوق هايي كه منابع نقدي خود را در بيش از تعداد مجاز مؤسسات اعتباري تعيين شده در مفاد دستورالعمل، سپرده گذاري نموده اند، نسبت به تعيين تكليف آنها وفق دستورالعمل اقدام نمايند.

عملكرد صندوق با شاخص هاي نظارتي شامل؛ افتتاح و نگهداري حساب هاي قرض الحسنه براي مشتريان، اعطاي وام هاي قرض الحسنه به مشتريان مطابق ضوابط و مقررات و نگهداري حداقل پنج درصد كل منابع نقدي صندوق به صورت سپرده سرمايه گذاري مدت دار نزد مؤسسات اعتباري، به تشخيص بانك مركزي انطباق يابد؛

دارايي هاي ثابت مشهود و نامشهود و ساير تجهيزات و ملزوماتي كه براي اداره امور صندوق ها ضروري نمي باشد، واگذار يا به فروش رسانند؛

بستن حسابهاي قرض الحسنه جاري افتتاح شده براي مشتريان صندوق ها و جمع آوري دسته حواله و كارت الكترونيكي صادرشده و ساير ابزارهاي پرداخت مشابه براي مشتريان صندوق ها؛

به استثناي صندوق هاي قرض الحسنه بزرگ، صندوق هايي كه داراي درگاه هاي پرداخت اينترنتي مي باشند، اقدامات لازم را به منظور تعيين تكليف موضوع بعمل آورند.

تمديد اجازه نامه فعاليت صندوق، منوط به تطبيق صندوق با شرايط و ضوابط مندرج در دستورالعمل خواهد بود.

تا زمان تهيه و ابلاغ اساسنامه نمونه حداكثر ظرف مدت سه ماه توسط بانك مركزي، اساسنامه ثبتي صندوق ملاك عمل قرار دارد. اين صندوق ها موظفند پس از ابلاغ اساسنامه نمونه، ظرف مهلت مقرر، اساسنامه خود را با مفاد اساسنامه نمونه منطبق نموده و به ثبت برسانند.

اين شيوه نامه به همراه مفاد «دستورالعمل چارچوب امور نظارتي صندوق هاي قرض الحسنه با استفاده از ظرفيت عامل نظارتي» براي عامل نظارتي لازم الاجرا مي باشد. در اين راستا عامل نظارتي موظف است ارتباط متقابل و چند جانبه با سامانه هاي مرتبط در اين خصوص را حسب مورد با بانك مركزي، سازمان ثبت اسناد و املاك كشور، درگاه ملي مجوزها و ساير نهادهاي ذيربط جهت انجام امور مربوطه برقرار نمايد.

هيأت عامل بانك مركزي مي تواند نسبت به تغيير مفاد مندرج در اين شيوه نامه حسب شرايط و اقتضائات اقدام نمايد.

اين شيوه نامه در (۷) ماده و (۳) تبصره در تاريخ 1404/06/18 به تصويب هيأت عالي رسيده و از تاريخ ابلاغ لازم الاجرا مي ‏باشد.