اطلاعيه بانك سپه درخصوص تسهيلات قرض الحسنه مسكن محرومين جزء (4) بند (ث) تبصره (13) قانون بودجه سال 1403

با سلام و احترام؛ پيرو اطلاعيه شماره 3/1403/11‌مورخ 1403/01/08، پيرامون ابلاغ جزء (4) بند (ث) تبصره (13) قانون بودجه سال 1403 كل كشور، با عنايت به مفاد ابلاغيه هاي شماره 03/29578 مورخ 1403/02/11، مورخ 1403/03/13 و شماره 03/118895 مورخ 1403/05/27 اداره اعتبارات بانك مركزي ج.ا.ا، به استناد مفاد مصوبه هاي شماره 4/1403/142 مورخ 1403/03/22 و شماره 4/1403/181 تاريخ 1403/04/02 هيأت محترم مديره، در راستاي همراهي با سياست هاي دولت محترم در اجراي بند قانوني ياد شده با تخصيص اعتبار براي اعطاي تسهيلات قرض الحسنه "وديعه"، "خريد"، "ساخت" مسكن محرومين به افراد تحت پوشش كميته امداد امام خميني (ره) و سازمان بهزيستي كشور، خانواده شهداء ، جانبازان و رزمندگان محترم، با رعايت ضوابط و مقررات جاري و رعايت موارد زير موافقت شد:

اعطاي تسهيلات موضوع اين دستورالعمل در قالب "عقد قرض الحسنه" با سقف فردي چهار (4) ميليارد ريال با نرخ كارمزد مصوب شوراي پول و اعتبار، با مدت بازپرداخت ده ساله به مشمولين معرفي شده از سوي نهادهاي متولي امر و تأييد سامانه رفاه ايرانيان مبني بر قرار دادشتن اين افراد در سه دهك اول درآمدي (تاييد سامانه ايرانيان – سامانه وسع) است.

بر اساس مفاد ابلاغيه هاي مختوم به شماره 03/134360 تاريخ 1403/06/15 اداره اعتبارات بانك مركزي ج.ا.ا و منضمات پيوست آن، تا زمان برقراري و پياده سازي "و سرويس دهك وسع" و ايجاد دسترسي از سوي سازمان فناوري اطلاعات و امنيت فضاي مجازي براي بانكهاي عامل، فهرست واجدين شرايط سراسر كشور كميته امداد امام خميني (ره) به پيوست (شماره 1) ارسال اعلام مي شود. بديهي است اطلاعات ساير واجدين شرايط نيز متعاقبا اطلاع رساني شود. نكته حائز اهميت؛ اعلام فهرست واجدين شرايط نبايد به منزله معرفي نامه براي بهره مندي از تسهيلات موضوع اين دستورالعمل تلقي شود. بديهي است اعطاي تسهيلات منوط به وصول معرفي نامه از نهاد حمايتي مرتبط و مثبت بودن پاسخ استعلام متقاضي معرفي شده مبني بر قرار داشتن در سه دهك اول درآمدي (از فهرست واجدين شرايط ارسالي) است.

در صورت پياده سازي سامانه وسع، دستورالعمل اجرايي مرتبط و نحوه استعلام از سامانه، متعاقبا اطلاع رساني خواهد شد.

هرگونه تغيير احتمالي در سقف فردي يا ساير شرايط اعطاء، متعاقبا از طريق واحد ستادي اعتباري مرتبط اطلاع رساني خواهد شد.

مسئوليت احراز شرايط اوليه مشمولين و معرفي آنها به بانك براي دريافت تسهيلات، بر عهده نهادهاي متولي امر است.

بر اساس مفاد ابلاغيه شماره 03/727 تاريخ 1403/01/06 مديريت كل عمليات پولي و اعتباري اداره اعتبارات بانك مركزي ج.ا.ا (اطلاعيه شماره 3/1403/11 تاريخ 1403/01/18)، مقرر شد:

حسب جزء (6) بند (ث) تبصره (13) قانون بودجه سال 1403 كل كشور، مسئوليت حسن اجراي اين بند بر عهده بانك مركزي، موسسات اعبتاري و تمامي مديران و كاركنان ذي ربط مي باشد. عدم اجراي هر يك از بندهاي اين تبصره (مشتمل بر تأخير در پرداخت اين تسهيلات يا دريافت ضمانت فراتر از حدود اين قانون) تخلف محسوب شده و در مراجع ذي صلاح قابل پيگيري است.

حسب جزء (8) بند (ث) تبصره (13) قانون بودجه سال 1403، پس از اعتبارسنجي متقاضيان و در صورت عدم تكافوي اعتبار آنها، به منظور تأمين ركن ضامن، بانك ها و مؤسسات اعتباري غيربانكي موظفند با توثيق حساب يارانه يا سهام عدالت متقاضيان يا بستگان درجه اول از طبقه اول آنها يا ساير دارايي هاي مالي وي يا تنها دريافت يك فقره سفته و يك نفر ضامن، نسبت به پرداخت تسهيلات اقدام نمايند.

حسب جزء (9) بند (ث) تبصره (13) قانون بودجه سال 1403، تسهيلات موضوع اين اطلاعيه از حكم موضوع ماده (10) قانون خدمت وظيفه عمومي مصوب 1363/07/29 مستثني است.

بازپرداخت اقساط تسهيلات مذكور، وفق ضوابط و مقررات جاري ابلاغي و بدون دوره تنفس است.

"براساس ماده (2) ابلاغيه شماره 03/59157 مورخ 1403/03/13 اداره اعتبارات بانك مركزي ج.ا.ا بنابر اصل پيش بيني شده درماده (4) آيين نامه اعطاي تسهيلات بانكي، مسئوليت نظار بر نحوه مصرف تسهيلات اعطايي و اخذ مدارك مثبته مربوط، بر عهده بانك ها مي باشد. بديهي است (به رغم عدم تصريح در جزء (4) بند (ث) تبصره (13) قانون بودجه 1403)، اصل مزبور، در خصوص تسهيلات پرداختي موضوع اين جزء (اعم از تسهيلات وديعه، خريد و ساخت مسكن) نيز جاري است. بنابراين مشخصا در مورد تسهيلات وديعه مسكن، صرف معرفي متقاضي از سوي دستگاه متولي، كفايت نمي نمايد (نافي تكليف مورد اشاره بانك ها نبوده) و لازم است موضوع (مستأجربودن) متقاضي، بر مبناي مدارك و مستندات مربوطه (اجاره نامه تنظيمي) براي بانك اعطاءكننده تسهيلات احراز شود. "از اين رو ارائه تمامي مداركت و مستندات مطابق با شرايط بانك، از سوي متقاضيان الزامي است.

به استناد مفاد ابلاغيه شماره 01/184200 مورخ 1401/07/25 مديريت كل عمليات پولي و اعتباري بانك مركزي ج.ا.ا، از نظر حقوقي با توجه به مواد (1) و (2) قانون روابط موجر و مستأجر مصوب 1376/6/5، تنظيم قرارداد اجاره در قالب قراردادهاي رسمي و عادي (اعم از تنظيم شده در دفاتر مشاور املاك و دست نويس) امكان پذير است. بنابراين در صورت وجود امكان احراز صحت و سقم مندرجات اجاره نامه هاي غيررسمي (عادي)، پذيرش اين اسناد به عنوان مستندات جهت پرداخت تسهيلات موضوع اين اطلاعيه بلامانع مي باشد. (اطلاعيه شماره 03/1401/544 تاريخ 1401/08/22 اداره كل تسهيلات وقت)

بر اساس پاسخ استعلام شماره 01/159768 مورخ 1401/06/27 مديريت كل عمليات پولي و اعتباري بانك مركزي ج.ا.ا در مورد مشابه، متقاضياني كه اجاره نامه هاي مشترك ارائه مي دهند، اعطاي تسهيلات مذكور صرفا به يكي از اشخاصي كه نام آنها در اجاره نامه ثبت شده است، مشروط به استعلام ساير شركاء از سامانه سمات (در خصوص نداشتن تسهيلات جاري در بخش مسكن) ميسر مي باشد.

بر اساس مفاد نامه شماره 03/138984 مورخ 1403/06/20 اداره اعتبارات بانك مركزي ج.ا.ا، بانك/ موسسه اعتباري غيربانكي موظف است قبل از پرداخت تسهيلات نسبت به اخذ استعلام از سامانه سمات بانك مركزي ج.ا.ا بابت عدم دارا بودن تسهيلات جاري در بخش مسكن شامل تسهيلات ساخت،‌ خريد، جعاله و وديعه مسكن براي متقاضي و همسر ايشان اقدام و در صورت مثبت بودن اين استعلام نسبت به رد درخواست متقاضي در سامانه با ذكر دليل اقدام نمايند. بر اين اساس، بانك هاي عامل مي بايد نسبت به اعطاي تسهيلات مزبور به متقاضيان فاقد تسهيلات جاري در بخش مسكن اقدام نمايند و از پرداخت تسهيلات كمك وديعه مسكن از محل منابع ماده (4) قانون جهش توليد مسكن به متقاضياني كه تسهيلات مسكن محرومين موضوع بند قانوني صدرالاشاره را اخذ نموده و به تبع داراي تسهيلات جاري در بخش مسكن مي باشند، خودداري نمايند.

بر اساس پاسخ استعلام شماره 01/159765 مورخ 1401/06/27 مديريت كل عمليات پولي و اعتباري بانك مركزي ج.ا.ا در مورد مشابه، با عنايت به مقررات اعلامي در سامانه طرح اقدام ملي مسكن مبني بر عدم پذيرش اجاره نامه هاي داراي كد رهگيري كه في مابين اقوام درجه يك منعقد شده، بانك (شعب متولي پرداخت تسهيلات) مي بايد نسبت به رد درخواست اجاره نامه هاي كه بين اقوام درجه يك منعقد شده اقدام نمايند.

بر اساس مفاد ابلاغيه شماره 03/29578 مورخ 1403/02/11‌ اداره كل اعتبارات بانك مركزي ج.ا.ا، اين بانك صرفا متولي كارسازي سهميه اعلامي براي مشمولين معرفي شده كميته امداد امام خميني (ره) و بنياد شهيد و امور ايثارگران است و سهميه اي براي سازمان بهزيستي ندارد.

بر اساس نامه شماره 03/74851 مورخ 1403/04/03 اداره اعتبارات بانك مركزي ج.ا.ا پيرامون اعلام جدول توزيع سهميه بنياد شهيد و امور ايثارگران و نامه شمار 1/330139 مورخ 1403/02/26 كميته امداد امام خميني (ره)، جدول توزيع سهميه استاني اين بانك، به پيوست شماره (2) است.

نمونه مهر / امضاءهاي مجاز براي صدور معرفي نامه هاي صادره ساير استان ها، راسا از سوي بنياد شهيد و امور ايثارگران و كميته و امداد امام خميني (ره) به مديريت شعب مناطق مرتبط ارايه مي شود.

جدول توزيع بين منطقه اي استان تهران و نمونه امضاي مجاز براي صدور معرفي نامه هاي مرتبط، متعاقبا اطلاع رساني خواهد شد.

با عنايت به تكليفي بودن تسهيلات ياد شده و لزوم ارايه دقيق آمار عملكردي به مراجع ذي صلاح، تسهيلات قرض الحسنه اعطايي در سامانه جامع بانكي اميد به شرح مشخصات جدول زير در رديف كد محصول اعلامي ثبت شود: شرح كد محصول قرض الحسنه تبصره اي غيردولتي مسكن محرومين – كميته امدادامام خميني (ره) 2359 قرض الحسنه تبصره اي غيردولتي مسكن محرومين – بنياد شهيد 2791 * مسئوليت كنترل درج صحيح اطلاعات مربوط در سامانه جامع بانكي اميد، بر عهده مسئوليت شعب مي باشد.

اعتبارسنجي متقاضيان تسهيلات بر اساس ضوابط و مقررات جاري و منطبق با آخرين دستورالعمل هاي ابلاغي بانك مركزي ج.ا.ا صورت مي پذيرد. بديهي است فقدان هرگونه تسهيلات غيرجاري، چك برگشتي و تعهدات انجام نشده در شبكه بانكي از الزامات اعطاي تسهيلات مذكور است.

بر اساس مفاد نامه شماره 98/218123 مورخ 98/06/31 اداره كل محترم مطالعات و مقررات بانكي بانك مركزي ج.ا.ا و ماده 14 آيين نامه سنجش اعتبار (تصويب نامه شماره 39151/ت55296هـ مورخ 1398/04/04 هيئت وزيران (ابلاغي طي اطلاعيه شماره 3/98/393‌مورخ 1398/08/19 مديريت امور اعتباري وقت)، "مؤسسات اعتباري موظف اند به منظور اعطاي تسهيلات و ايجاد تعهدات، گزارش اعتباري از شركت اعتبارسنجي اخذ نمايند. ليكن استفاده از گزارش اعتباري شركت اعتبارسنجي نافي مسئوليت موسسه اعتباري در بررسي دقيق اهليت اعتباري متقاضي تسهيلات نخواهد بود. "بنابراين اخذ گزارش اعتبارسنجي براي اعطاي هرگونه تسهيلات (اعم از عادي و تكليفي) الزامي است.

بر اساس تبصره ماده (14) تصويب نامه پيش گفته، موسسات اعتباري موظفند متناسب با نتايج حاصل از گزارش اعتباري اشخاص طبق ضوابط ابلاغي بانك مركزي ج.ا.ا، نسبت به اخذ وثايق و تضمين هاي لازم اقدام نمايند.

بر اساس مفاد اطلاعيه شماره 3/99/396 مورخ 1399/08/07 اداره كل تسهيلات وقت، پرداخت تسهيلات تكليفي بدون در نظر گرفتن رتبه اعتباري اخذ شده از سامانه اعتبارسنجي، مشمول ضوابط و دستورالعمل هاي مربوطه است.

اخذ استعلام از سامانه مكنا، علاوه بر سامانه سمات به هنگام اعطاي هرگونه تسهيلات، صدور انواع كارت هاي اعتباري يا ايجاد هرگونه تعهدات، مورد تأكيد است. (مفاد اطلاعيه شماره 3/1401/57 مورخ 1401/02/05 مديريت امور سازمان و برنامه ريزي وقت).

اخذ تمامي كارمزدها و هزينه هاي مربوط به استعلام از شركت رتبه بندي اعتباري ايرانيان، استعلام ثبت احوال، استعلام كد پستي، استعلام مالكيت شماره تلفن همراه، استعلام از مراجع مرتبط و ...، وفق آخرين تعرفه هاي ابلاغي بانك مركزي ج.ا.ا الزامي است (اطلاعيه شماره 2/1402/2171‌مورخ 1402/04/03 مديريت امور سازمان و هدايت راهبردي)

مذاكره براي جذب منابع و تمركز مراودات مشمولين معرفي شده و همچنين رعايت مفاد اطلاعيه شماره 3/1402/612 مورخ 1402/12/20 با موضوع فعالسازي خدمات نوين بانكي براي تمامي متقاضيان، با هدف بهره مندي حداكثري از ظرفيت هاي اعطاي تسهيلات موضوع اين اطلاعيه، مورد تاكيد است.

به منظور حصول اطمينان از بازگشت به موقع تسهيلات اعطايي و كارمزد آن و ايفاي به موقع تعهدات، شعب متولي مكلف اند نسبت به تكميل فرم تعهدنامه اموال بلامعارض پيوست شماره 6 (فرم شماره 7/01/22025 ) اقدام و كپي برابر اصل شده تمامي مستندات ارائه شده به ويژه اسناد غيرمنقول را در پرونده اعتباري متقاضيان درج نمايند. (اطلاعيه شماره 3/1402/248‌مورخ 1402/05/19 مديريت امور سياستها و ضوابط اعتباري)

رعايت مفاد اطلاعيه شماره 3/1401/145 مورخ 1401/03/08 اداره كل مبارزه با پولشويي و تأمين مالي تروريسم مبني بر جايگزيني كد رهگيري نتيجه استعلام از سازمان ثبت احوال بجاي اخذ روگرفت كارت ملي و شناسنامه مشتريان حقيقي ايراني مورد تأكيد است.

استعلام كد پستي متقاضيان تسهيلات و اخذ كارمزد آن، وفق مفاد اطلاعيه شماره 2/1401/522 مورخ 1402/11/08 مديريت امور سازمان و هدايت راهبردي ضروري است.

بلوكه كردن بخشي از تسهيلات اعطايي به مشتريان در قالب انواع سپرده ها، ممنوع است. (اطلاعيه شماره 2/1400/2141 تاريخ 1400/12/28 اداره كل تسهيلات وقت)

رعايت مفاد اطلاعيه شماره 3/1402/258 مورخ 1402/05/23 مديريت امور حقوقي، مبني بر لزوم تحويل قرارداد و اطلاعات تسهيلات به مشتريان مورد تأكيد است.

مديريت شعب مناطق مي بايست نسبت به توزيع عادلانه سهميه ابلاغي بين شعب تابعه خود اقدام نمايند، به گونه اي كه تمامي شعب منطقه با توجه به درجه شعبه، تعداد پرسنل و ... در پرداخت وام قرض الحسنه اعطايي داراي عملكرد قابل قبولي باشند. (اطلاعيه شماره 3/1401/81‌مورخ 1401/02/18 اداره كل تسهيلات وقت)

وفق مفاد مصوبه هاي شماره 4/1402/1224 مورخ 1402/12/05 و شماره 4/1403/199 مورخ 1402/04/02 هيات محترم مديره، به منظور متوازن مصارف بانك تسهيلات موضوع اين اطلاعيه، حداكثر مهلت پذيرش معرفي نامه و حداكثر مهلت پرداخت تسهيلات موضوع اين اطلاعيه، به ترتيب، 20 ام اسفند و پايان اسفندماه سالجاري است و در صورت نياز به تمديد مهلت هاي مذكور، با پيشنهاد واحدهاي اعتباري مرتبط، مجوزهاي مربوط از اركان عالي اعتباري مربوط (در حدود و اختيارات تفويضي وفق سياست ها و ضوابط اعتباري ساليانه) اخذ مي شود. در ضمن به منظور توزيع متوازن تسهيلات ياد شده طي سال، اعطاي تسهيلات مذكور با رعايت مفاد اطلاعيه شماره 3/1403/165 مورخ 1403/04/09 مديريت امور بانكداري خرد و اصناف به صورت تدريجي صورت پذيرد.

رعايت ساير ضوابط و مقررات اعتباري جاري براي اعطاي تسهيلات مذكور الزامي است.

خواهشمند است دستور فرماييد مراتب را به كليه واحدهاي تحت پوشش ابلاغ و بر حسن اجراي آن نظارت نمايند.

اداره كل اعتبارات خرد و اصناف علي روفه سهيلا عزيزي