دستورالعمل نحوه صدور كارت ريالي براي گردشگران و ساير اشخاص حقيقي خارجي غيرمقيم

با سلام؛ احتراماً؛ به استحضار مي رساند به موجب بند "پ" ماده (۲۹) قانون تأمين مالي توليد و زيرساخت ها مصوب سال ۱۴۰۲؛ «بانك مركزي جمهوري اسلامي ايران مكلف است از طريق بانك ها يا صرافي هاي مجاز ترتيبي اتخاذ نمايد تا گردشگران، سرمايه گذاران، بازرگانان و اشخاص خارجي كه به كشور وارد مي شوند، بتوانند متناسب با ارز تحويلي به شعب بانكي يا صرافي هاي بانكي داخل و يا خارج از كشور، نرخ روز توافقي، كارت بانكي ريالي مدت دار و قابل تمديد دريافت نمايند و ارز مصرف نشده در پايان مدت كارت به آنها با نرخ روز توافقي مسترد گردد.» با استناد به حكم قانوني مذكور و به منظور تحقق اهداف قانون ياد شده، بانك مركزي مقرراتي را با عنوان «دستورالعمل نحوه صدور كارت ريالي براي گردشگران و ساير اشخاص حقيقي خارجي غيرمقيم» تدوين نمود كه پس از طرح و تصويب در جلسه مورخ 1403/09/03 كميسيون مقررات و نظارت موسسات اعتباري بانك مركزي، به پيوست ايفاد است. مقررات ياد شده مشتمل بر احكامي است كه اهم آن ها به قرار زير مي باشند: بانك هاي حائز شرايط مذكور در دستورالعمل ياد شده مي توانند بنا به درخواست شخص حقيقي خارجي غيرمقيم بالاتر از ۱۸ سال تمام، از طريق درگاه هاي حضوري و غيرحضوري متعلق به خود از جمله شعبه، باجه فرودگاهي و غير آن، دستگاه خودپرداز‏/خوددريافت يا كيوسك، نسبت به صدور كارت ريالي و اعطاي آن به متقاضي اقدام نمايند. به هر شخص حقيقي خارجي غيرمقيم فقط يك كارت ريالي تعلق مي يابد. شارژ اوليه و مجدد كارت ريالي مذكور صرفاً از محل خريد اسكناس يا حواله وارده ارزي از شخص حقيقي خارجي غيرمقيم و در چارچوب الزامات مندرج در دستورالعمل پيوست، از طريق درگاه هاي حضوري يا غيرحضوري متعلق به بانك صادركننده كارت ريالي يا صرافي بانكي وابسته به آن مجاز است. آستانه كليه تراكنش هاي كارت ريالي موضوع دستورالعمل مذكور، اعم از خريد، كارت به كارت، دريافت وجه نقد و پرداخت قبض مشابه با آستانه تراكنشي تعيين شده براي كارت هاي برداشت اشخاص حقيقي ايراني مي باشد. تسويه موجودي ريالي استفاده نشده كارت ريالي بايد از طريق فروش ارز از محل منابع ارزي بانك (به استثناي ارز حاصل از صادرات و منابع بانك مركزي) باشد. همچنين نوع ارز و نحوه پرداخت آن (حواله يا اسكناس) بايد براساس توافق بين بانك و شخص حقيقي خارجي غيرمقيم و در چارچوب الزامات مذكور در دستورالعمل پيوست معين شود.

در خاتمه ضمن ايفاد نسخه اي از «دستورالعمل نحوه صدور كارت ريالي براي گردشگران و ساير اشخاص حقيقي خارجي غيرمقيم»، خواهشمند است دستور فرمايند؛ مراتب به قيد تسريع و با لحاظ مفاد بخشنامه شماره 96/149153 مورخ 1396/5/16 به تمامي واحدهاي ذيربط آن بانك‏‏/ مؤسسه اعتباري غيربانكي ابلاغ گردد و بر حسن اجراي آن نظارت دقيق به عمل آيد‏.‏‏‏‏/۶۷۴۵۶۷۸

رئيس مركز تنظيم گري اداره مبارزه با پولشويي و تأمين مالي تروريسم حجت اسماعيل زاده حميدرضا آذرگون

دستورالعمل نحوه صدور كارت ريالي براي گردشگران و ساير اشخاص حقيقي خارجي غيرمقيم» به استناد بند "پ" ماده (۲۹) قانون تأمين مالي توليد و زيرساخت ها و به منظور اختصاص كارت ريالي به اشخاص حقيقي خارجي غيرمقيم از جمله گردشگران، سرمايه گذاران و بازرگانان، «دستورالعمل نحوه صدور كارت ريالي براي گردشگران و ساير اشخاص حقيقي خارجي غيرمقيم»، كه از اين پس به اختصار «دستورالعمل» ناميده مي شود، به شرح زير تدوين مي شود:

در اين دستورالعمل عبارات ذيل در معاني مشروح بكار مي روند:

بانك مركزي: بانك مركزي جمهوري اسلامي ايران؛

بانك: مؤسسه اعتباري است كه به موجب قانون تحت عنوان «بانك» فعاليت مي نمايد و يا تحت عنوان «بانك» از بانك مركزي مجوز تأسيس يا فعاليت دريافت كرده است و تحت نظارت بانك مركزي فعاليت مي نمايد.

صرافي بانكي: شركتي كه در قالب سهامي خاص توسط بانك و با مجوز بانك مركزي تأسيس شده و داراي اجازه نامه معتبر عمليات صرافي به شرح مذكور در دستورالعمل تأسيس، فعاليت و نظارت بر صرافي ها است و موضوع فعاليت آن انجام عمليات صرافي مي باشد؛

كارت ريالي: انواع كارت هاي پيش پرداخت صادر شده توسط بانك ها كه به نام شخص حقيقي خارجي غيرمقيم صادر شده است و براي وي امكان خريد، پرداخت قبض، انتقال وجه، برداشت وجه نقد، اخذ مانده و اخذ صورتحساب را فراهم مي سازد.

شخص حقيقي خارجي غيرمقيم: مشتمل بر الف - اشخاص حقيقي خارجي داراي گذرنامه معتبر منضم به رواديد با تاريخ اعتبار صادره توسط وزارت امور خارجه؛ ب - اشخاص حقيقي خارجي داراي گذرنامه معتبر با تابعيت كشورهاي لغو رواديد با ايران و داراي مهر ورود به كشور كه مدت اعتبار آن از زمان ورود به كشور تا زمان صدور كارت منقضي نشده باشد؛ پ - اشخاص حقيقي خارجي داراي رواديد تمديد شده توسط نيروي انتظامي و درج شده در گذرنامه.

خدمات بانكي: خدمات بانكي موضوع اين دستورالعمل عبارت است از : الف - دريافت و پرداخت اسكناس و دريافت و صدور حواله ارزي؛ ب - خريد و فروش اسكناس و حواله ارزي؛ پ - اعطاي كارت ريالي به مشتري و تمديد، شارژ اوليه، شارژ مجدد و ابطال آن.

نرخ روز توافقي: نرخ خريد و فروش ارز به صورت اسكناس و نيز نرخ خريد و فروش ارز به صورت حواله كه در روز معامله با اشخاص حقيقي خارجي غيرمقيم توسط مركز مبادله ارز و طلاي ايران كشف و اعلام مي شود.

پايگاه اطلاعات اشخاص خارجي: پايگاه اطلاعات اتباع خارجي موضوع ماده (۸۶) قانون برنامه هفتم پيشرفت جمهوري اسلامي ايران.

شناسه يكتا: شناسه منحصر به فردي كه پس از شناسايي هر شخص خارجي از طريق پايگاه اطلاعات اشخاص خارجي اختصاص مي يابد.

بانك بنا به درخواست شخص حقيقي خارجي غيرمقيم بالاتر از 18 سال تمام و طبق شرايط مندرج در اين دستورالعمل، مي تواند نسبت به صدور كارت ريالي و اعطاي آن به متقاضي اقدام نمايد. صدور كارت ريالي از طريق درگاه هاي حضوري و غيرحضوري متعلق به بانك از جمله شعبه، باجه فرودگاهي يا غير آن، دستگاه خودپرداز/ خوددريافت يا كيوسك صورت مي پذيرد.

صدور كارت ريالي براي اشخاص حقيقي خارجي غيرمقيم كمتر از (۱۸) سال تمام ممنوع است.

ارائه خدمات بانكي موضوع اين دستورالعمل منوط به در اختيار داشتن اجازه نامه بانك مركزي براي انجام مراحل دوم يا سوم عمليات ارزي، موضوع دستورالعمل نحوه صدور اجازه نامه عمليات ارزي مؤسسات اعتباري، مي باشد.

بانك به منظور صدور كارت ريالي، مجاز به افتتاح انواع حساب سپرده ريالي و ارزي به نام شخص حقيقي خارجي غيرمقيم نمي باشد و بايد عمليات حسابداري متمركز مربوط به اين اشخاص را وفق ضوابط ابلاغي بانك مركزي در رابطه با اقلام خلاصه دفتر كل و با اختصاص حساب معين به هر دارنده كارت، مديريت نمايد.

صدور بيش از يك كارت ريالي به نام هر شخص حقيقي خارجي غيرمقيم در كليه بانك ها مجاز نمي باشد. در صورت وجود كارت ريالي فعال به نام شخص حقيقي خارجي غيرمقيم در كليه بانك ها، صدور كارت ريالي جديد منوط به ابطال كارت ريالي قبلي مي باشد.

بانك موظف است پيش از صدور كارت ريالي براي شخص حقيقي خارجي غيرمقيم، از طريق استعلام از سامانه مانا نسبت به رعايت ضوابط مذكور در اين ماده اطمينان حاصل نمايد.

شارژ اوليه و مجدد كارت ريالي موضوع اين دستورالعمل صرفاً از محل خريد اسكناس يا حواله وارده ارزي و در چارچوب مجموعه مقررات ارزي از شخص حقيقي خارجي غيرمقيم به نرخ روز توافقي از طريق درگاه هاي حضوري يا غيرحضوري متعلق به بانك صادركننده كارت ريالي يا صرافي بانكي وابسته به آن، مجاز است.

صرافي بانكي وابسته به بانك صادركننده كارت ريالي كه مبادرت به خريد ارز از شخص حقيقي خارجي غيرمقيم مي نمايد، بايد عمليات شارژ كارت ريالي شخص مزبور را به طريقي كه بانك صادركننده كارت ريالي اعلام مي كند و صرفاً از طريق ارسال حواله ريالي به آن بانك انجام دهد. بانك صادركننده كارت ريالي مكلف است ترتيباتي را اتخاذ نمايد كه وجه ريالي حاصل از خريد ارز براي شارژ اوليه و مجدد، فقط به كارت ريالي شخص حقيقي خارجي غيرمقيم واريز شود.

هرگونه شارژ كارت ريالي خارج از شرايط مذكور در اين ماده ممنوع است. بانك صادركننده كارت ريالي موظف است امكان كارت به كارت به مقصد كارت ريالي و هر روش و ابزار ديگري كه امكان شارژ كارت مزبور را خارج از شرايط اين ماده فراهم كند، محدود نمايد و كنترل هاي سامانه اي مربوط را در اين خصوص پيش بيني كند.

بانك مكلف است آستانه تراكنشي كليه تراكنش هاي كارت ريالي اعم از دريافت وجه نقد، خريد، كارت به كارت و پرداخت قبض را مشابه با آستانه تراكنشي كارت هاي برداشت اشخاص حقيقي ايراني تنظيم نمايد.

بانك صادركننده كارت ريالي در صورت درخواست شخص حقيقي خارجي غيرمقيم مي تواند امكان مشاهده صورتحساب ريالي، مانده ريالي و معادل ارزي آن با نرخ روز توافقي در زمان نمايش مانده را از طريق "ارسال پيامك"، "همراه بانك" يا محصولات مشابه براي صاحب كارت ريالي فراهم نمايد.

ارائه خدمات موضوع اين ماده منوط به احراز مالكيت سيم كارت شخص حقيقي خارجي غيرمقيم توسط بانك مي باشد.

بانك مكلف است مدت اعتبار كارت ريالي را در چارچوب مقررات مربوط به صدور و تمديد كارت هاي پرداخت، حداكثر تا تاريخ اعتبار رواديد صادر يا تمديد شده تعيين نمايد.

در خصوص اشخاص حقيقي خارجي داراي تابعيت كشورهاي لغو رواديد با ايران، مدت اعتبار كارت ريالي نبايد بيش از سه ماه از زمان ورود شخص به كشور باشد.

پس از ابطال كارت ريالي به دليل اتمام مدت اعتبار يا دلايل ديگر، در خصوص مانده ريالي استفاده نشده مطابق ماده (۱۵) اين دستورالعمل اقدام مي گردد.

بانك صرفاً بر مبناي گذرنامه داراي تاريخ اعتبار شخص حقيقي خارجي غيرمقيم، مجاز به ارائه خدمات بانكي حضوري و غيرحضوري مي باشد. بانك همچنين فقط در صورت كسب پاسخ استعلام موفق از پايگاه اطلاعات اشخاص خارجي، دريافت شناسه يكتا از پايگاه مذكور و نيز دريافت شماره شهاب معتبر از سامانه نهاب، مجاز به صدور كارت ريالي يا شارژ كارت مذكور براي شخص حقيقي خارجي غيرمقيم مي باشد.

بانك مكلف است علاوه بر رعايت قوانين و مقررات مبارزه با پولشويي و تأمين مالي تروريسم، تعهدات لازم مبني بر عدم استفاده ساير اشخاص از كارت ريالي را به صورت حضوري يا غيرحضوري از مشتري اخذ نمايد. متقاضي دريافت كارت ريالي بايد تعهد نمايد كه در صورت اطلاع از بهره برداري ساير اشخاص، بلافاصله موضوع را به بانك اطلاع دهد.

چنانچه پس از اعطاي كارت ريالي مشخص شود، شخص حقيقي خارجي غيرمقيم از عمل به تعهدات خود، خودداري نموده است، بانك مكلف است مطابق با مقررات، ضمن ابطال كارت مذكور در خصوص مانده ريالي استفاده نشده مطابق ماده (15) اين دستور العمل اقدام نمايد.

بانك موظف است قبل از تاريخ انقضاي كارت ريالي، در صورت وجود دلايلي نظير مفقودي، مخدوش شدن يا فراموشي رمز كارت ريالي، پس از احراز هويت صاحب كارت، همكاري لازم را در چارچوب مقررات و ضوابط بانكي معمول نمايد.

بانك مكلف است نسبت به ثبت اطلاعات كارت ريالي در سامانه مانا بانك مركزي مطابق با مستندات سامانه يادشده اقدام نمايد.

صدور كارت ريالي صرفاً با كد محصول تعيين شده توسط بانك مركزي مجاز مي باشد.

بانك مكلف است ضمن رعايت كليه مفاد و دستورالعمل هاي فني مرتبط با صدور كارت ريالي، نسبت به درج نام، نام خانوادگي شخص حقيقي خارجي غيرمقيم و شماره ۱۶ رقمي كارت بر روي آن اقدام نمايد.

بانك مكلف است تمهيداتي را اتخاذ نمايد كه كارت ريالي شخص حقيقي خارجي غيرمقيم در موارد زير به صورت خودكار غيرفعال و وضعيت كارت در سامانه مانا بانك مركزي به روزرساني گردد:

۱۴ - پس از پايان مهلت اقامت مجاز دارنده كارت؛

۱۴ - اعلام پايگاه اطلاعات اشخاص خارجي مبني بر تعليق شناسه يكتاي هويتي دارنده كارت به دلايلي از جمله فوت و حجر.

۱۴ - اعلام پايگاه اطلاعات اشخاص خارجي مبني بر خروج دارنده كارت از كشور پيش از اتمام مهلت اقامت قانوني.

تكاليف بانك در اجراي بندهاي 14-2 و 14-3 اين ماده صرفاً پس از اعلام پايگاه اطلاعات اشخاص خارجي لازم الاجراست.

بانك صادر كننده كارت ريالي به منظور تسويه موجودي ريالي استفاده نشده كارت ريالي شخص حقيقي خارجي غيرمقيم، مكلف است اقدامات زير را به ترتيب انجام دهد:

۱۵ - ابطال كارت ريالي شخص حقيقي خارجي غيرمقيم؛

۱۵ - بررسي ميزان خريد ارز توسط بانك صادركننده كارت ريالي يا صرافي بانكي وابسته به آن و مقايسه آن با تراكنش هاي انجام شده كارتي به منظور تعيين مبلغ تعهد ارزي به شخص حقيقي خارجي غيرمقيم؛

۱۵ - تأمين و انتقال‏‏‏‏‏‏‏‏‏‏‏‏‏‏‏‏‏‏‏ يا پرداخت ارز به صورت اسكناس به صاحب كارت ريالي به نرخ روز توافقي.

تسويه موجودي ريالي استفاده نشده بايد از طريق فروش ارز از محل منابع ارزي بانك (به استثناي ارز حاصل از صادرات و منابع بانك مركزي) باشد. همچنين نوع ارز و نحوه پرداخت آن (حواله يا اسكناس) بايد براساس توافق بين بانك و شخص حقيقي خارجي غيرمقيم معين شود. بانك بايد در موارد فروش ارز به صورت اسكناس، نسبت به صدور اعلاميه بانكي حاكي از فروش ارز به صورت اسكناس جهت خروج از كشور اقدام و آن را به شخص حقيقي خارجي غيرمقيم ارائه نمايد. اخذ هرگونه تعهد از شخص حقيقي خارجي غيرمقيم مبني بر پرداخت ارز در حد مقدورات يا الزام به استرداد وجه به صورت ريالي، ممنوع است.

بانك صادركننده كارت ريالي صرفاً در صورت درخواست شخص حقيقي خارجي غيرمقيم مجاز است تا سقف مجاز خروج پول رايج كشور، به صورت نقدي به وي پرداخت نمايد.

كارمزد كليه خدمات موضوع اين دستورالعمل حداكثر معادل ۳ برابر كارمزد متناظر آن در جدول كارمزد خدمات بانكي ريالي و الكترونيكي مصوب هيأت عامل بانك مركزي مي باشد و پرداخت آن بر عهده شخص حقيقي خارجي غيرمقيم خواهد بود.

از تاريخ ابلاغ اين دستورالعمل، احكام مربوط به اشخاص حقيقي خارجي غيرمقيم مذكور در دستورالعمل نحوه صدور كارت پرداخت ريالي براي اشخاص حقيقي خارجي مصوب جلسه مورخ 1399/12/10 كميسيون مقررات و نظارت مؤسسات اعتباري بانك مركزي نافذ نمي باشد.

دستورالعمل نحوه صدور كارت ريالي براي گردشگران و ساير اشخاص حقيقي خارجي غيرمقيم» در (۱۷) ماده و (۱۳) تبصره در پنجاه و يكمين جلسه مورخ 1403/09/03 كميسيون مقررات و نظارت مؤسسات اعتباري بانك مركزي به تصويب رسيد و از تاريخ ابلاغ لازم الاجرا مي باشد.