بخشنامه بانك كشاورزي در خصوص ابلاغ دستورالعمل بانك مركزي با موضوع اعطاي جوايز به سپرده هاي قرض الحسنه پس انداز (ارزي - ريالي)

به استحضار مي رساند؛ نامه شماره 02/172751 تاريخ 1402/07/20 آن بانك با موضوع "«دستورالعمل اعطاي جوايز به سپرده هاي قرض الحسنه پس انداز (ارزي – ريالي)»" در جلسه هيئت مديره اين بانك مطرح و طي نامه شماره 023/948/505 تاريخ 1402/08/07 از طريق سامانه يكپارچه مكاتبات اداري به واحدهاي ذيربط ابلاغ گرديد.

وهب متقي نيا

دستورالعمل اعطاي جوايز به سپرده هاي قرض الحسنه پس انداز (ريالي ـ ارزي)

تعاريف گستره تعاريف ذيل محدود به اين دستورالعمل است.

: بانك مركزي جمهوري اسلامي ايران.

: بانك دولتي و غيردولتي و يا مؤسسه اعتباري غيربانكي كه تحت عناوين مذكور از بانك مركزي مجوز فعاليت دريافت داشته و تحت نظارت آن بانك قرار دارند.

: تاريخي است كه توسط مؤسسه اعتباري به عنوان آخرين فرصت افتتاح حساب يا تكميل موجودي براي شركت در قرعه كشي اعلام مي شود.

: فاصله زماني بين "آخرين مهلت" قرعه كشي دوره قبل و "آخرين مهلت" قرعه كشي دوره جاري.

: حداقل مبلغي كه براي شركت در قرعه كشي بايد در حساب سپرده گذار وجود داشته باشد و ميزان آن توسط مؤسسه اعتباري و عنداللزوم بانك مركزي تعيين مي گردد.

: هيأت نظارت بر قرعه كشي جوايز قرض الحسنه موضوع ماده 14 اين دستورالعمل.

: دستورالعمل اعطاي جوايز به سپرده هاي قرض الحسنه پس انداز (ريالي ـ ارزي).

به منظور جذب و تجهيز سپرده هاي قرض الحسنه پس انداز، مؤسسات اعتباري منحصرا" بر اساس ضوابط مقرر در اين دستورالعمل، مي توانند مبادرت به اعطاي جوايز به سپرده هاي قرض الحسنه پس انداز نمايند.

نحوه اعطاي جوايز به صاحبان حساب قرض الحسنه پس انداز به صورت قرعه كشي مي باشد.

روش انجام قرعه كشي توسط هر مؤسسه اعتباري، بايد در چارچوب مفاد اين دستورالعمل تعيين شود.

قرعه كشي حساب هاي قرض الحسنه پس انداز مؤسسات اعتباري با هماهنگي بانك مركزي و به طور هم زمان و حداكثر مابين ماه هاي شهريور و مهر در كليه مؤسسات اعتباري انجام مي شود.

حداكثر مبلغي كه در هر دوره توسط هر مؤسسه اعتباري مي تواند براي اعطاي جوايز به صاحبان سپرده هاي قرض الحسنه پس انداز اختصاص يابد معادل 2 ٪ متوسط حجم سپرده هاي مذكور در همان دوره مي باشد.

مبلغ (بودجه) جوايز در هر قرعه كشي با استفاده از رابطه ذيل بدست مي آيد: 2%×12 /تعداد ماه هاي دوره× متوسط حجم سپرده ماه هاي دوره= مبلغ (بودجه) جوايز براي هر دوره

متوسط حجم سپرده هاي قرض الحسنه پس انداز در هر دوره از تقسيم مجموع مانده سپرده هاي مذكور در پايان هر ماه دوره به تعداد ماه هاي دوره بدست مي آيد.

چنانچه تاريخ آخرين مهلت، روز آخر ماه نباشد، مانده آن ماه در محاسبات دوره بعد منظور مي گردد. در هر صورت يك ماه نبايد در محاسبات دو دوره متوالي منظور شود.

بودجه جوايز قرعه كشي قرض الحسنه پس انداز بايد از محل درآمدهاي مؤسسه اعتباري (منافع سهامداران) تأمين گردد.

مؤسسه اعتباري در هر سال مي تواند حداكثر به ميزان 10 درصد از بودجه جوايز ذكر شده در ماده 3 را براي تبليغات قرض الحسنه، امور فرهنگي، مطالعاتي و تبليغاتي در جهت ارتقاء فرهنگ بانكداري اسلامي، امور عام المنفعه و پاداش كاركنان به شرح ذيل اختصاص دهد:

حداكثر 2 درصد براي هزينه تبليغات جهت جذب و تجهيز سپرده هاي قرض الحسنه پس انداز؛

حداكثر 5 درصد جهت امور عام المنفعه به منظور مصرف در امور فرهنگي، آموزشي، بهداشتي، ورزشي و با اولويت مناطق محروم كشور؛

حداكثر 3 درصد براي پاداش كاركنان مؤسسه اعتباري.

در هر حال، ميزان پاداش پرداختي به هر يك از كاركنان موضوع بند (پ) اين ماده نبايد از متوسط حقوق و مزاياي مستمر ماهيانه دريافتي وي در سال مالي گذشته بيشتر باشد.

جوايز مربوط به هر دوره با توجه به مفاد مواد 8 و 9 اين دستورالعمل، به دارندگان حساب هاي واجد شرايط همان دوره تعلق مي گيرد.

انواع جوايز قابل اعطاء به سپرده هاي قرض الحسنه پس انداز، به شرح ذيل تعيين مي گردد:

كمك هزينه خريد واحد مسكوني؛

كمك هزينه سفر عمره، تمتع و عتبات عاليات؛

كمك هزينه تحصيلي براي يك مقطع؛

صنايع دستي ساخت صنعتگران داخلي و يا كمك هزينه خريد آن؛

خودرو ساخت داخل ياكمك هزينه خريد آن؛

سكه طلا و پول نقد؛

لوازم خانگي توليد داخل و يا كمك هزينه خريد آن.

حداكثر ميزان هر يك از جوايز اعطائي اعم از نقدي و يا غيرنقدي به يك فرد در هر دوره دو ميليارد و پانصد ميليون ريال[پاورقي 1] تعيين مي شود. اين ميزان در سال هاي بعدي توسط بانك مركزي تعيين مي گردد.

1 - اصلاح شده بر اساس مصوبه هفدهمين جلسه مورخ 1402/5/22 كميسيون مقررات و نظارت مؤسسات اعتباري

انواع جوايز پيش بيني شده در بندهاي ت، ث، ج و چ بايد از نظر مبلغ، معين و از نظر نوع، مشخص و عين آن موجود بوده و قبل از اعلام رسمي و انجام تبليغات با رعايت ماده 3 اين دستورالعمل تعيين و به هيأت نظارت اعلام گردد.

توزيع جوايز بايد به ترتيبي انجام شود كه حداقل 10 درصد از تعداد صاحبان حساب هاي قرض الحسنه پس انداز واجد شرايط را در بر گيرد.

شركت در قرعه كشي جوايز حساب هاي قرض الحسنه پس انداز منوط به مفتوح بودن حساب و داشتن حداقل موجودي است. چنانچه قرعه به حسابي اصابت نمود كه از نظر مبلغ، كافي ولي از لحاظ مدت طي دوره قرعه كشي به حد تعيين شده نرسيده باشد اعطاي جايزه منوط به حصول شرايط از نظر مدت خواهد بود. در هر صورت شرط اعطاي جايزه، حفظ حداقل موجودي طي 3 ماه يا 90 روز متوالي در طي دوره يا از زمان آخرين مهلت افتتاح حساب يا تكميل موجودي خواهد بود.

اعطاي بيش از يك جايزه به دارنده چند حساب قرض الحسنه پس انداز در يك مؤسسه اعتباري در هر قرعه كشي ممنوع است. در صورت تعلق چند جايزه به حساب هاي يك سپرده گذار در يك مؤسسه اعتباري، فقط ارزنده ترين جايزه به او تعلق خواهد گرفت.

در مورد آن گروه از برندگان جوايز غير نقدي كه مجهول المكان يا متوفي بوده يا امكان دسترسي به آنها يا وراث آنها پس از پيگيري هاي لازم وجود نداشته باشد و يا به موقع براي دريافت جايزه خود مراجعه ننمايند، مؤسسه اعتباري مجاز است حداكثر ظرف مدت شش ماه پس از تاريخ انجام قرعه كشي، نسبت به فروش جوايز غيرنقدي اقدام و وجوه مربوطه را به حساب ذينفع واريز نمايد.

هزينه جوايز در سرفصل جداگانه در دفاتر كل مؤسسه اعتباري تحت عنوان "حساب هزينه جوايز سپرده هاي قرض الحسنه پس انداز" ثبت مي گردد.

مؤسسه اعتباري موظف است به منظور انجام هماهنگي هاي لازم، يك ماه قبل از زمان برگزاري مراسم قرعه كشي، كتبا" از اعضاي هيأت نظارت جهت حضور در جلسه مقدماتي دعوت به عمل آورند.

مؤسسه اعتباري موظف است پس از انجام قرعه كشي و تاييد هيأت نظارت، حداكثر ظرف هفت روز كاري نتايج را كتبا" به اطلاع هر يك از برندگان جوايز ارزنده رسانيده و در خصوص اسامي ساير برندگان، به نحو مناسب اطلاع رساني نمايد.

تركيب اعضاي هيأت نظارت به شرح ذيل تعيين مي گردد:

نمايندگان بانك مركزي (يك نفر از حوزه نظارت و يك نفر از حوزه فناوري اطلاعات)؛

نماينده دادستاني كل كشور؛

نماينده وزارت امور اقتصادي و دارايي (اداره كل امور اقتصادي و دارايي در استان ها) در خصوص مؤسسات اعتباري دولتي.

حضور مديرعامل يا يكي از اعضاء هيأت مديره مؤسسه اعتباري به عنوان ناظر در مراسم قرعه كشي الزامي است.

مؤسسه اعتباري موظف است به منظور آگاهي و جلب اعتماد عموم نسبت به صحت جريان قرعه كشي و اعطاي جوايز، تبليغات در رسانه هاي عمومي و يا ساير روش هاي تبليغاتي را شفاف و بدون ابهام انجام دهد.

مؤسسه اعتباري بايد مقررات و روش هاي اجرايي امور مربوطه را منتشر و بين كليه شعب توزيع نمايد. مقررات و روش انجام قرعه كشي موضوع ماده 8 و نيز مفاد ماده 10 اين دستورالعمل بايد در دفترچه هاي حساب قرض الحسنه پس اندازدرج گردد.

بانك مركزي موظف است موضوع ساماندهي تبليغات قرض الحسنه در مؤسسات اعتباري را ظرف مدت سه ماه پس از ابلاغ اين دستورالعمل تهيه و پس از تائيد رئيس كل بانك مركزي به مؤسسات اعتباري ابلاغ نمايد.

اين دستورالعمل در 16ماده و 12 تبصره در يك هزار و يكصد و بيست و سومين جلسه مورخ 1395/6/16 به تصويب شوراي پول و اعتبار رسيد. از تاريخ ابلاغ اين مصوبه، كليه مصوبات قبلي اين شورا در خصوص اعطاي جوايز به سپرده هاي قرض الحسنه پس انداز، كان لم يكن تلقي مي گردد.