بخشنامه بانك سپه در خصوص تخصيص اعتبار براي اعطاي تسهيلات ارزان قيمت به آسيب ديدگان سيل سال هاي 1398 و 1399 استان لرستان

با سلام و احترام؛ بر اساس مفاد ابلاغيه شماره 02/222071 تاريخ 1402/09/17 مديريت كل عمليات پولي و اعتباري بانك مركزي ج.ا.ا در اجراي مفاد تصويب نامه شماره 147533/ت 61946هـ تاريخ 1402/08/17 هيأت وزيران و به موجب مصوبه هاي شماره 4/1402/1033 تاريخ 1402/10/14 و شماره 4/1403/28 تاريخ 1403/02/01هيأت محترم مديره، با تخصيص مبلغ 894/000 ميليون ريال اعتبار براي اعطاي تسهيلات ارزان قيمت به منظور جبران خسارت ناشي از وقوع سيل به آسيب ديدگان سال هاي 1398 و 1399 استان لرستان با شرايط زير موافقت شد.

سقف فردي تسهيلات اعطايي بابت بازسازي اماكن مسكوني شهري و روستايي به ترتيب براي هر واحد مبالغ 1/500 و 1/200 ميليون ريال با مدت بازپرداخت پانزده سال است.

: هر گونه تغيير احتمالي در سقف فردي يا ساير شرايط اعطاء از طريق اداره كل اعتبارات خرد و اصناف متعاقبا اطلاع رساني خواهد شد.

نرخ سود تسهيلات اعطايي سهم متقاضي بابت بازسازي اماكن مسكوني شهري شش (۶) درصد و بابت اماكن مسكوني روستايي پنج (۵) درصد و مابقي تا نرخ هاي سود مصوب شوراي پول و اعتبار به استناد تضمين نامه (با شناسه يكتا 9916314405) از سازمان برنامه و بودجه، به عهده دولت است.

:بر اساس مفاد تضمين نامه مذكور، پرداخت يارانه سود مابه التفاوت سود تعيين شده سهم متقاضي تا نرخ هاي مصوب شوراي پول و اعتبار و مانده مطالبات معوق شامل اصل و سود تسهيلات اعطايي به خسارت ديدگان استان لرستان در تعهد و تضمين سازمان برنامه و بودجه است كه پس از اعلام بانك در لوايح بودجه سالهاي آتي پيش بيني و لحاظ مي گردد.

: مفاد تضمين نامه ياد شده، نافي مسئوليت بانك در وصول مطالبات ناشي از اعطاي تسهيلات نمي باشد.

: مفاد اطلاعيه شماره 3/93/442 تاريخ 93/12/13 اداره كل پيگيري و وصول مطالبات معوق وقت در خصوص انتقال تسهيلات تبصره اي (به تضمين و تعهد دولت) به حساب مطالبات از دولت، رعايت و مدنظر قرار گيرد.

بر اساس مفاد ماده (1) تصويب نامه ياد شده اعطاي تسهيلات مذكور با معرفي بنياد مسكن انقلاب اسلامي و رعايت ضوابط و مقررات و با نظارت سازمان مديريت بحران كشور و سازمان مديريت و برنامه ريزي استان لرستان با ضمانت زنجيره اي به منظور جبران خسارت ناشي از وقوع سيل سالهاي 1398 و 1399 استان لرستان به شرح جدول زير پرداخت مي شود: موضوع سقف فردي تعداد ميزان تسهيلات توضيحات بازسازي اماكن مسكوني شهري 1/500 132 198/000 -نرخ سود 6 % نرخ سود 6 % بازپرداخت پانزده ساله (سه سال دوران مشاركت مدني/دوازده سال دوران مشاركت اقساطي) بازسازي اماكن روستايي 1/200 580 696/000 -نرخ سود 5 % بازپرداخت پانزده ساله (سه سال دوران مشاركت مدني/دوازده سال دوران مشاركت اقساطي) جمع كل 712 894/000

: دوران تأمين مالي تسهيلات مجموع دوره ساخت (مشاركت مدني) و دوران بازپرداخت (فروش اقساطي) براي تمامي مشمولين اعم از انفرادي و مجموعه ساز، حداكثر 15 سال با (اقساط ماهيانه) است. تعيين دوره مشاركت مدني تا سقف 36 ماه در اختيار ركن اعتباري مديريت شعب منطقه/شعبه ممتاز مستقل به استناد معرفي نامه هاي بنياد مسكن انقلاب اسلامي است.

: با عنايت به مفاد تصويب نامه هيأت وزيران افزايش دوره مشاركت مدني به بيش از ۳۶ ماه مجاز نمي باشد.

: بدهي احتمالي خسارت ديدگان به بانك ها مانع از دريافت اين تسهيلات نخواهد بود.

: بلوكه كردن بخشي از تسهيلات اعطايي به مشتريان در قالب انواع سپرده ها ممنوع است. (اطلاعيه شماره 1400/12/28 اداره كل تسهيلات وقت)

معرفي مشمولين به صورت فيزيكي و توسط بنياد مسكن انقلاب اسلامي استان لرستان صورت مي پذيرد.

: نمونه امضاي مجاز براي صدور معرفي نامه هاي صادره از سوي بنياد مسكن انقلاب اسلامي، به مديريت شعب منطقه ارسال مي گردد.

: ارائه مدارك و مستندات مطابق با شرايط بانك از سوي متقاضيان الزامي است و نگهداري تمامي اسناد و مدارك مربوط از جمله معرفي نامه هاي صادره از سوي بنياد مسكن انقلاب اسلامي در پرونده متقاضيان تسهيلات براي ارائه به حسابرسان سازمان بازرسي و ساير مراجع درون و برون سازماني مورد تأكيد است.

: استعلام كد پستي متقاضيان تسهيلات و اخذ كارمزد آن، وفق مفاد اطلاعيه شماره 3/1402/522 مورخ 1402/11/08 مديريت امور سازمان و هدايت راهبردي ضروري است.

: الزام عدم اخذ روگرفت كارت ملي و شناسنامه از مشتريان حقيقي ايراني و اخذ كد ره گيري از سامانه سازمان ثبت احوال مورد تأكيد است. (اطلاعيه 3/1401/145 تاريخ 1401/03/08 اداره كل مبارزه با پولشويي و تأمين مالي تروريسم)

: رعايت مفاد اطلاعيه 3/1402/258 تاريخ 1402/05/23 مديريت امور حقوقي در خصوص لزوم تحويل قرارداد و اطلاعات تسهيلات به مشتري ضامن و وثيقه گذار مورد تأكيد است.

به منظور جلوگيري از نيمه تمام ماندن پروژه ساخت مسكن و اطمينان از هزينه شدن سهم الشركه متقاضي، سهم الشركه بانك به تناسب پيشرفت فيزيكي پروژه پرداخت خواهد شد، به نحوي كه پرداخت آخرين مرحله از سهم الشركه بانك، واحد مسكوني تكميل و آماده بهره برداري باشد.

: چنانچه پس از مهلت مقرر دوران مشاركت مدني (حداكثر ۳۶ ماه موضوع مشاركت محقق نشده و واحد مسكوني قابل بهره برداري نباشد شعب بايستي ضمن اعلام خاتمه مشاركت نسبت به تسويه تسهيلات با دريافت كل سود (مجموع سهم مشتري و سهم دولت از مشتري اقدام نمايند. با اين وجود در صورتي كه متقاضي در پايان مهلت مقرر موفق به ارائه پايان كار نشده اما ملك مورد نظر قابل سكونت باشد به منظور مساعدت با اين قشر آسيب ديده و فراهم كردن زمينه وصول مطالبات بانك، تبديل مشاركت به فروش اقساطي براي سهم الشركه بانك با رعايت مفاد بخشنامه شماره 2/81/00493 مورخ 81/8/4 اداره كل سرمايه گذاري و نظارت وقت بلامانع است.

در صورت امكان سود دوران مشاركت مدني در زمان تبديل سهم الشركه بانك به فروش اقساطي، نقدا "وصول گردد. در غير اين صورت حصول اطمينان از عدم توانايي پرداخت نقدي توسط مشتري شعب ميتوانند با توجه به حدود و اختيارات تفويضي وفق سياستها و ضوابط اعتباري ساليانه نسبت به افزودن سود دوران مشاركت مدني به سقف فردي فروش اقساطي با رعايت ساير ضوابط و مقررات مربوطه اقدام نمايند. تبصره ۲ ذيل ماده ۵۶ سياستها و ضوابط اعتباري و وصول مطالبات سال ۱۴۰۲ موضوع بخشنامه شماره ۲٫۱۴۰۲٫۲۱۷۲ تاريخ 1402/03/31 و اصلاحيه هاي بعدي آن مختوم به اطلاعيه شماره 3/1402/539 تاريخ 1402/11/16 مديريت امور سياستها و ضوابط اعتباري)

رعايت مفاد اطلاعيه 3/1402/78 مورخ 1402/02/24مديريت امور سياستها و ضوابط اعتباري، در خصوص تبديل تسهيلات مشاركت مدني يارانه اي به فروش اقساطي يارانه اي تا زمان پياده سازي سيستمي موضوع، مورد تأكيد است.

اعتبار سنجي متقاضيان تسهيلات بر اساس ضوابط و مقررات جاري و منطبق با آخرين دستور العمل هاي ابلاغي بانك مركزي جا صورت مي پذيرد.

بر اساس اطلاعيه شماره 3/98/393 مورخ 1398/08/19مديريت امور اعتباري وقت مؤسسات اعتباري موظف اند به منظور اعطاي تسهيلات و ايجاد تعهدات گزارش اعتباري از شركت اعتبار سنجي اخذ نمايند. ليكن استفاده از گزارش اعتباري شركت اعتبار سنجي نافي مسئوليت موسسه اعتباري در بررسي دقيق اهليت اعتباري متقاضي تسهيلات نخواهد بود. بنابراين اخذ گزارش اعتبار سنجي براي اعطاي هر گونه تسهيلات اعم از عادي و تكليفي) الزامي است.

بر اساس مفاد اطلاعيه شماره 3/99/396 مورخ 1399/08/07 اداره كل تسهيلات ،وقت پرداخت تسهيلات تكليفي بدون در نظر گرفتن رتبه اعتباري اخذ شده از سامانه اعتبار سنجي مشمول ضوابط و دستور العمل هاي مربوط است.

پيش از اعطاي هرگونه تسهيلات به متقاضيان ذكور، نسبت به كنترل وضعيت نظام وظيفه عمومي ايشان از طريق وب سرويس سپاد (سامانه بانكداري جامع اميد - مشتريان - استعلام نظام) وظيفه اقدام نموده و صرفا اشخاص ذكوري كه پاسخ استعلام وضعيت نظام وظيفه آن ها "مجاز" باشد، امكان پرداخت تسهيلات بانكي به ايشان ممكن ميباشد.) ماده ۳۹ سياستها و ضوابط اعتباري و وصول مطالبات سال ۱۴۰۲، موضوع بخشنامه شماره 3/1402/2172 تاريخ 1402/03/31 مديريت امور سياست ها و ضوابط اعتباري)

با توجه به فصلي بودن درآمد گروهي از متقاضيان تسهيلات حوادث قهري تعيين دوره بازپرداخت تسهيلات اعطايي (فاصله اقساط بيش از يك ماه تا سقف حداكثر يك سال، متناسب با دوره درآمدي مشمولين معرفي شده، بدون افزايش در كل دوره بازپرداخت با رعايت ضوابط و مقررات مربوطه مجاز است. اطلاعيه شماره 3/98/296 تاريخ 98/6/24 مديريت امور اعتباري وقت)

مطابق بخش دوم فصل چهارم بخشنامه شماره ۳ اعتبارات كليه اموال موضوع تسهيلات و املاك مورد وثيقه بايستي به ميزان مانده بدهي حداقل تا ۱۲۵ درصد اصل تسهيلات همه ساله به نفع بانك تا پايان مدت قرارداد بيمه شوند.

: دستور العمل اجرايي بيمه مرهونات و موضوع تسهيلات طي بخشنامه شماره 2/1401/2156 مورخ 1401/03/31 (مديريت امور سازمان و برنامه ريزي وقت) براي اجرا ابلاغ شده و مي بايست ملاك عمل قرار گيرد. تبصره ۲ اسناد مربوط به بيمه نامه صادره در پرونده تسهيلاتي متقاضي ضبط و نگهداري شود.

كد محصول تسهيلات، براي ثبت اطلاعات قرارداد در سامانه جامع اعتباري اميد به شرح زير است: شرح نوع عقد كد محصول بازسازي اماكن مسكوني شهري مشاركت مدني 2756 فروش اقساطي 2757 بازسازي اماكن مسكوني روستايي مشاركت مدني 2758 فروش اقساطي 2759

: با توجه به يارانه اي بودن تسهيلات مذكور و تعهد و تضمين تأمين سهم قابل توجهي از سود تسهيلات اعطايي توسط دولت مسئوليت درج صحيح كد محصول و اطلاعات در سيستم اعتباري شعبه پرداخت كننده تسهيلات رأسا بر عهده مسئولين آن شعبه است. (اطلاعيه شماره 3/1401//538 تاريخ 1401/08/18 اداره كل تسهيلات وقت)

اخذ تمامي كارمزدها و هزينه هاي مربوط به استعلام از شركت رتبه بندي اعتباري ايرانيان واگذاري سهم الشركه بانك به غير نظارت بر مصرف تسهيلات اعطايي مشاركت مدني تهيه گزارش اطلاعات اعتباري تشكيل پرونده، استعلام ثبت احوال استعلام كد پستي استعلام مالكيت شماره تلفن همراه استعلام از مراجع مرتبط و.... وفق آخرين تعرفه هاي ابلاغي بانك مركزي ج.ا.ا الزامي است. (اطلاعيه شماره 2/1402/2171 مورخ 1402/04/03 مديريت امور سازمان و هدايت راهبردي)

مديريت شعب مناطق نسبت به توزيع عادلانه سهميه ابلاغي بين شعب تابعه خود اقدام نمايند، به گونه اي كه تمامي شعب تابعه منطقه با توجه به درجه شعبه تعداد پرسنل و ..... در پرداخت تسهيلات داراي عملكرد قابل قبولي باشند. (اطلاعيه شماره 3/1401/81 مورخ 1401/02/18 اداره كل تسهيلات وقت)

به منظور رعايت انضباط مالي و اعتباري در سال جاري ماهيانه حداكثر تا سقف يك دوازدهم اعتبار تخصيصي، قابل هزينه كرد (پرداخت) است. اطلاعيه شماره 3/1403/6 تاريخ 1403/01/11 اداره كل حسابداري مديريت و بودجه)

با عنايت به ابلاغ اين سهميه اعطاي تسهيلات از محل سهميه ابلاغي براي اعطاي تسهيلات حوادث قهري سنوات گذشته ممنوع است. ( مصوبه شماره 1402/12/054/1402/1224 هيأت محترم مديره)

رعايت ساير ضوابط و مقررات اعتباري جاري براي اعطاي تسهيلات مذكور الزامي است.

خواهشمند است مقرر فرماييد مراتب را به كليه واحدهاي ذيربط ابلاغ و بر حسن اجراي آن نظارت نمايند.

مديريت امور بانكداري خرد و اصناف اداره كل اعتبارات خرد و اصناف اسرافيل نظري - علي روفه